人寿增额终身寿险有什么用？有必要买吗？

受疫情影响了3年，如今金融市场可谓是千疮百孔，投资理财困难重重，养老难、孩子教育难等等问题让每个家庭苦恼不堪。

究其原因，还是缺钱惹的祸。

因此不少人都想买一份人寿增额终身寿险来为家庭资产理财规划，在拥有一份身故保障的同时，还能实现资产增值。

但什么是人寿增额终身寿险呢？今天深蓝君就来和大家聊聊这个许多人眼中的“香饽饽”。

本文主要内容如下：

• 人寿增额终身寿险有什么用？
• 人寿增额终身寿险有必要买吗？
• 值得买的人寿增额终身寿险

一、人寿增额终身寿险有什么用？

人寿增额终身寿险，直接看名字大家可能一时半会反应不过来，但我们把它的每个词拆开来看，寿险顾名思义就是保障人生命的一种保险，被保人死亡/全残即赔付一笔保额。

终身即为保障期限覆盖终身，即使是活了一百岁多后自然死亡，依旧能获得赔付。

至于寿险为什么能实现理财，就要从“增额”这两个字说起了。

与一般寿险保额固定不变，保障期限内什么时候死亡都赔付固定的金额的性质不同，人寿增额终身寿险的保额会随着时间不断增加，活的越久，赔的就越多。

除此之外，人寿增额终身寿险的现金价值也会随着时间慢慢增加，在一定时间后就与保额相等，因此我们活着的时候也可以通过退保、减保来取出保单中的现金价值。

目前的减保流程也非常方便，后期减保就如同在账户中取钱一样。

二、人寿增额终身寿险有必要买吗？

人寿增额终身寿险可以简单理解为前期提供一份身故保障，后期实现理财收益的一种保险。

它的功能主要是为了解决我们退休后的养老、孩子长大后的学费等未来某一时间段的大额资金需求同时还对于财富继承等方面有着资产隔离的作用。

1、养老金

比如说我担心自己年轻时挥霍无度，退休后失去收入来源，钱不够花，就可以提前买一份增额终身寿险，等到几十年后退休时，保单里面的现金价值基本上就已经是原来交的钱的3-4倍了，可以随时取出来用。

这种情况也非常推荐选购一份年金险，它和我们的社保退休金一样，每年会给我们打一笔固定的金额，活多久就拿多久，不过短时间内的大额资金需求可能就无法满足。

想了解更多关于年金险的问题也可以跳转阅读一下这篇文章：《年金险怎么买？哪一个年金险性价比最高？》

2、教育金

人寿增额寿险寿险再给孩子买的时候也是类似的情况，在孩子小时候就为孩子提前规划好未来的学费等问题。

为孩子储蓄一笔资金，让它慢慢增值，等到孩子长大后，读书创业、结婚生子等需要钱时就可以取出经过长时间增值的资金。

3、财富传承，资产隔离

除了以上这些以外，人寿增额终身寿险最特别的作用就是它资产隔离的特性。

增额终身寿险的保单并不属于你财产中的一部分，保单中的现金价值也是直接打给受益人的。

因此就可以将自己的孩子、亲人等填写为受益人，在我们百年之后涉及到债务、遗产税等时，就能省下很多麻烦。

三、值得买的人寿增额终身寿险

最后我们再来看看目前有哪些值得买的人寿增额终身寿险：

深蓝君搜罗市面上最热门的几款增额终身寿险，对他们的各个方面进行了对比，结论如下：

如果看重收益，交同样的钱，拿得更多：增多多3号的收益表现就非常不错，在80岁的收益率就达到了3.5%，30岁的女性，每年投5万投5年，80岁时就能一次性取出130.4万，翻了5倍还多一点。

增多多3号

昆仑健康

寿险

支持人工投保

有效保额每年3.5%递增

附加失能保障

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其次就是万年禧，它的收益率和增多多3号的差距不大，还是同样的情况，80岁时也就少了3千，但它的投保门槛更低，最高支持到80岁投保，5000块就能投。

万年禧

恒大人寿

寿险

支持人工投保

有效保额每年3.99%递增

增额终身寿险

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如果看重加减保功能，想要随时将闲钱投入保单：康乾1号·益利多就是最佳选择，在70岁之前有闲钱想要投入保单进行增值，都可以无需健康告知，直接投入，即使是停售了也不受影响；减保也只要保单剩余的现金价值大于2000即可。

收益方面比起前面两款也不会低太多，90岁时依旧有3.41%的IRR收益率。

康乾1号益利多（青春版）

国联人寿

寿险

支持人工投保

有效保额每年3.5%递增

高收益

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除此之外，如果你因为身体有异常情况或是有特殊的需求等，在投保人寿增额终身寿险的过程中遇到了困难，都可以点击下方免费预约专属的保险规划师根据您的情况为您答疑解惑、推荐最适合的保险方案。