年金险和增额终身寿险的区别是什么？适合哪些人？

在利率下行背景下，咱们这些普通老百姓可配置的稳健资产越来越局限。

不少家庭都会选择买份年金险或增额终身寿险用作孩子的教育或自己的养老规划。

但它们的产品丰富多样，很多人并不懂年金险和增额终身寿险的区别在哪，今天深蓝君就用这篇文章给大家讲解清楚。

主要内容如下：

• 年金险和增额终身寿险的区别是什么？
• 年金险和增额终身寿险适合哪些人群？
• 总结

一、年金险和增额终身寿险的区别是什么？

年金险与增额终身寿险都属于储蓄型理财保险，最大的特点是安全稳健，投保时就已经明确了收益，能锁定未来几十年的收益率，不用担心市场波动的影响，最终稳稳地拿到一笔钱。

年金险就是向保险公司交保费，到了约定的时间返钱给我们，直到死亡或者保险合同期满。

增额终身寿险是一款以人的生命为标的，保额可以增加、保障期限为终身的寿险。它的有效保额会以合同约定的利率每年复利递增。

了解了年金险和增额终身寿险是什么后，我们来看看两者的区别到底在哪。为了方便大家更好地了解，深蓝君做了一个表格：

不难看出，两者最显著的有这三个区别：

1、领钱方式的区别

年金险能领多少什么时候领都是在投保时就约定好了，固定领取，中途退保是只能退回现金价值，很有可能会造成较大的损失，强制储蓄功能明显 。

而增额终身寿险会比较灵活，中途可以通过减保或者是保单贷款取出部分现金价值用作其他规划，剩余的钱则可以留在保单里继续增值。

简单来说，可以将年金险和增额终身寿险理解为两个蓄水池。

年金险的池子没有开关，要不就是把水抽干，要不就等到约定的时间，保险公司给它安上一个开关，定期向外放固定的水。而增额终身寿险的池子的开关是掌握在自己的手上，可以自由操控放水。

2、保障责任的区别

年金险以被保人生存为给付条件，而增额终身寿险以被保人身故为给付条件。

年金险保单的所有权归投保人，比如说给孩子买的教育金，取出的钱是孩子的。是一种经济储蓄。趁有经济能力的时候储蓄一笔钱，让未来的生活更有保障。

而增额终身寿险的保单所有权归投保人，身故赔偿金归受益人，可以将其作为遗产留给指定的受益人，作为财富传承的手段。

3、收益率不同

既然都是保值增值的理财险，那自然绕不开收益。

年金险的前中期收益率较低，后期收益率较高，一般能达到约4%，所以要买年金险，需要长期持有才能获得较高的收益。

增额终身寿险前期收益增长较快，无论持有多久收益率不会超过3.5%。

讲到这里，可能就会有朋友就问：“那我应该买哪种比较好啊？”接下来深蓝君和大家聊聊：年金险和增额终身寿险分别适合哪些人群？大家可以对号入座。

二、年金险和增额终身寿险适合哪些人群？

由于每个人的情况不同、年龄不同、需求不同，而且各类产品针对解决的需求也不一样，所以适用产品自然也不一样。接下来，深蓝君就给大家分析一下增额终身寿险和年金险分别适合哪些人群购买。

如果你是以下几类人群，更适合买年金险：

1、剁手党，存不住钱

这些朋友容易受到外界的消费诱惑影响，冲动消费。购买年金险，强制储蓄功能明显，避免了随意从中取钱的可能性，为人生未来的目标提供充足的资金准备。

2、对未来有规划

想给存一笔钱，给子女日后当教育金或者给自己晚年生活当养老金，希望这笔钱专款专用，提供稳定的现金流。

3、不想这笔钱受外界的影响

对于一些不喜欢冒险、家庭情况比较复杂、不太会拒绝别人的朋友来说，年金险就很合适，它只会在规定的时间内拿到钱，既不用担忧肆无忌惮地花钱，还有一个可以逃避向他人借钱的理由。

如果你是 以下几类人群，更适合买增额终身寿：

1、家庭经济状况不稳定

比如家里是做生意的朋友，存款多少就要看经济形势，可能今年可以存60万，明年就要借钱来应急了。增额终身寿险可以通过退保或者保单贷款来取出部分现金价值应急，再合适不过了。

2、金钱有掌控能力，自制能力强

规划一笔储蓄金，在特定节点可以使用，比如旅游、婚嫁等，将来不知道什么时候会用到，可以以备不时之需。

3、想要财富传承

投保人对保单有绝对的控制权，可以把财富留给自己想给的受益人。

4、想要资产隔离

比如婚前资产隔离，在结婚前买了增额终身寿险，结婚后这笔钱也不用夫妻共同经营，即使日后婚变，这笔钱也不会被分割，从头到尾都属于个人财产。

无论是年金险还是增额终身寿险，归根结底还是一句话，遵循适用原则，根据自己的实际情况和需求来选择，合适的才是最好的！

最后，深蓝君从市面上众多的年金险和增额终身寿险中，筛选了一些表现优异的产品，感兴趣的朋友可以点击《增额终身寿和年金险榜单出炉！高收益产品更多了》了解 。

三、总结

总的来说，年金险和增额终身寿险都有储蓄的功能，收益确定，可以提供一笔稳定现金流，非常适合用作储备资金规划。至于要选哪一种，还需要根据自己的实际需求来决定。

需要提醒的是，在配置这两类保险前，看看自己的保障型险种配齐没，不然一场大病后，存款都变成医药费了。想要具体了解四大保障型险种的朋友，可以点击这里。

以上就是“年金险和增额终身寿险的区别”的全部内容啦，如果大家还有其他疑问，可以点击下方预约1对1保险咨询，会有专业规划师为您提供专业的建议。