带病投保重疾险可行吗？不注意这些，小心到时拒赔。

很多朋友往往都是出现了问题才开始担心自己的身体，这时想要投保重疾险，才发现健康告知无法通过。

那么这类朋友就无法投保重疾险了吗？

别着急，下面我们就来看看带病投保重疾险可行吗？

本文主要内容如下：

一、带病投保重疾险要注意什么？

我们在投保重疾险时，一定会经历健康告知这一步，很多人往往会草草填写，而等到真的生病出险后，才发现因为当初健康告知未如实申报而遭到保险公司的拒赔。

那么带病投保时重疾险健康告知该如何填写呢？

1、有问有答，不问不答

保险的健康告知在我国大陆实行“有限告知”，即问什么答什么，没有问到的就没必要说。

因此在带病投保时，如果健康告知中没有问到你所患有的特定疾病，就可以不用告知，直接投保。

而不同产品的健康告知也略有不同，可能出现一种病在这款产品中无法投保，而在另一款产品中可以正常承保或者除外、加费承保。

2、注意问询的时间范围

同时，一般健康告知都有规定明确的时间范围，比如：

被保险人过去1 年内是否存在健康检查异常，或长期服药超过1 个月？

而如果我们是1年前的检查异常，或者服药时间在1个月以内，就可以不用告知。

二、健康告知不通过，该如何投保？

很多人会以为，健康告知不通过，就没办法买重疾险了。

但健康告知其实只是第一道快速筛选的门槛，即使健康告知不通过，我们还可以尝试核保，或是尝试其他产品。

1、核保

目前主要的核保方式有智能核保和人工核保，下面我们就说说这两者的区别：

智能核保：智能核保相当于健康告知的扩展，AI会根据你健康告知的内容询问你一些相关细节，如实回答就可，一般马上就能知道核保结果，方便快捷。

人工核保：对于情况复杂，智能核保无法处理的问题，我们也可以选择通过在线联系或是邮件等方式将材料递交给保险公司，由工作人员进行审核，一般需要几个工作日。

下面我们就以尊享e生2022为例，张先生因有结节不符合健康告知，该如何核保。

不过，并不是所有产品都可以通过这两种方式进行核保，如果是带病投保重疾险的话，建议大家优先选择支持智能核保的产品，更加方便快捷，而且即便被拒保，也不会留下记录。

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2、多家公司投保

一般我们核保完后，保险公司会根据情况，判断风险，最后给出以下几种结论：

可投保的话，最理想的情况是正常承保，加费承保和除外承保都有一定的缺点，而如果不可投保的话，我们还可以尝试其他产品，多家保险公司投保，择优购买。

因为不同保险公司的健康告知与核保结论可能会不太一样。

同样是结节，有的保险公司可能会加费、除外承保或者拒保，而有的保险公司就能正常承保。

对于带病投保重疾险的人来说，还是建议同时选择多家保险公司进行核保申请，最后再在他们给出的核保结论中选择最好的进行投保。

三、写在最后

最后再提醒大家，如果实在不济，被多家保险公司拒保，也一定不能在健康告知提到的问题上撒谎，否则即使能正常缴纳保费，在出险时保险公司一查你过往的医疗记录等，就会拒绝理赔。

即使因为带病而无法投保重疾险大家也无需过于担心，我国目前的社保体系也比较完善，大部分的医疗费用还是可以通过社保报销的，此外我们还可以通过其他健康告知较为宽松的保险产品来分担这一部分风险，例如意外险、寿险、理财险等。

最后，如果大家还有其他关于保险方面问题想要咨询，或者想定制个人的保险方案的话，欢迎点击下方预约1对1 咨询，让专业规划师为您答疑解惑。