医疗险里的“既往症”怎么定义？

你的情况，算“既往症”了。

至于赔不赔，那还要看具体情况。

如果你投保时，健康告知有问到相关症状，你也有如实告知的话，那保险公司赔定了。

如果健康告知没有问到，你这情况又在既往症的范畴内，那大概率被拒赔了。

下面，我会展开讲讲既往症的定义，希望让更多人认识到“既往症”，在保险上少走点弯路。

一、既往症到底是怎么定义的呢？

既往症到底是怎么规定的？只要是以前得过的病，都算既往症吗？

为了解决这个问题，我扒了线上10多款百万医疗险，发现保险公司对既往症的定义有所不同，大概可以分为以下4种情况：

因此，我们可以简单理解为：“既往症” 就是投保前已有的疾病。

举个例子：

张三去医院检查出有胆结石，准备在手术前，买个医疗险来报销治疗费用。这种亏本的事，保险公司自然不会干。

那么，没有进行手术的张三，即便买到了一款医疗险，对于胆结石的治疗费用也可能一分不报。

但像常见的感冒发烧、急性肠胃炎、肺炎等已经治愈出院的疾病，就算不上既往症，不会影响理赔。

所以说，并非我们生过的病，都是既往症。

那么，是不是所有的既往症，都会被拒赔呢？

二、只要是既往症，就都不能赔了吗？

一般来说，如果健康告知没有问及的疾病，而投保前就患有，符合条款中 “既往症” 的定义，那后续发生的相关治疗费是不能赔的。

比方说，投保前患有腰间盘突出，需要经常吃药治疗。

有些医疗险的健康告知，没问到腰间盘突出，可以投保，但免责条款规定了，不保既往症。

那么，对于腰间盘突出的相关治疗费，也是无法报销的。

不过，并非所有的既往症都会被拒赔。以下这两种情况，既往症照样能保。

1.健康告知问到，能顺利投保

年轻身体倍儿棒，买医疗险就是分分钟的事，不管健康告知怎么问，都能买。

可一旦身体变差，哪怕是 “医生说没事” 的甲状腺结节，都绕不开保险公司的问询。

在投保之前已有的疾病或症状，健康告知有问到，我们需要如实告知。

根据疾病的严重程度，保险公司会给出以下几个核保结论：

投保前已有的疾病，如实告知后，能以 “标准体承保” 或 “加费承保”，同样可以正常享受保障。

比如，张三有 “乙肝病毒携带”，买医疗险时如实告知了。

如果得到的结论是 “标体承保” 或 “加费承保”，后续因肝脏相关的疾病住院了，达到免赔额后，都是可以赔的。

但要是结论为 “除外承保”，对于肝脏疾病及其并发症，如肝癌等产生的治疗费都不能报销。

如果大家无法判断，自己的身体异常情况是否会影响理赔，建议在买医疗险时，可以挑选多款产品进行核保。

2.产品本身保一些既往症

市面上有些医疗险比较神奇，可以保障特定的既往症。

像君龙人寿臻爱无忧这款医疗险，约定“前3年内无住院理赔，第4年起可拓展非重大疾病既往症医疗保障”。

想了解详情的小伙伴，可以戳这里查看文章：

但是，大家遇到这类可以保既往症的医疗险，千万别跟捡到宝似的，就匆忙下单。投保之前还是要 仔细阅读条款。

三、除了既往症之外，哪些情况医疗险也不能赔呢？

除了既往症，医疗险还会约定部分情况不赔，具体在产品的免责条款中就能找到。

为了方便大家，我们也扒出医疗险里一些常见的免责情况：

如果是因为上述原因导致的住院花费，医疗险是没法理赔的。

比如，与女性生育相关的费用，不管是不孕不育，还是产前产后检查，亦或是因生育问题引发的并发症，医疗险都是不报销的。

因此，大家在投保医疗险时，一定要仔细看清楚条款，了解哪些情况是不保的。只有事前了解清楚，事后才能少一些纠纷。

四、写在最后

最后提醒一下，医疗险虽然价格便宜，非常实用，但也是规则复杂的险种。

因此，大家在投保时，一定要如实填写健康告知。即便身体有异常，通过智能核保或人工核保，说不定还能顺利得到保障，避免理赔纠纷。

最后，如果大家还有疑问的话，欢迎点击下方进行1V1咨询~