什么是分红型保险？中国人寿千禧理财分红型保险保障如何？

分红险，简单来理解的话，就是保险公司赚了钱，分一部分给购买分红险的客户。

专业一点来说，分红险是指保险公司在每个会计年度结束后，会将上一年度该类分红型保险的可分配盈余，并按一定的比例分给投保人的一种人寿保险。

分红险除了有保本增值的功能，还有风险保障的功能，像身故保障、重疾保障、生存金保障等，具体不同的产品保障也是不一样的。

大概了解完分红险之后，我们接着来看看分红险的收益如何。

我们已经知道分红险的收益是来自于公司分红险产品全年的可分配盈余，而可分配盈余又是来自于产品该年的利润，那么这个利润具体又是来自于死差、利差、费差。

死差，是实际死亡率和预计死亡率的差别，而产生的损益。

利差，是指保险公司资金的实际收益情况和预计收益情况的差异。

费差，是保险公司实际运营费用和预计运营费用的差额。

如果死亡率、费用率、实际投资回报率优于预定的假设，保单就会产生红利。

所以，投保人的收益如何是由保险公司的当年的经营状况来决定的。

如果当年保险公司经营的不错，投保人的收益就高些，反之则低。

所以，分红险也是一种投资险，投保人要承担收益不稳定的风险。

而具体到每个投保人能分到多少红利，是由保险公司来决定的，它给你多少就是多少，你也不知道其它投保人能得到多少。

这其中保险公司分配给每个投保人的份额是如何确定的，保险公司也不会明说，不过一般来说保额越高，账户存续时间越长，或者累积的保单账户价值越高，占的份额也就越大。

再来看看我们可以怎么样领钱。

分红险领钱的方式常见的有3种，一种是现金分红，也就是直接打钱到投保人的账户。

第二种是累计生息，也就是不领取分红的钱，而是存到保单附带的分红账户中，继续复利，然后需要的时候可以申请拿出。

第三种是也是不直接领取分红的钱，只不过不是存到分红账户，而是存到万能账户中，也是继续复利，利息会比分红账户要高些。

二、分红险有什么缺点