买重疾险要不要选身故保障？看完就不纠结了

所以总的来看，这项保障的性价比并不高，且因为价格较贵，也并不适合所有人选择。

预算充足的朋友，如果希望一定能获赔，那么买够保额后，还有多的钱附加身故保障，自然没问题。

但对预算不多的朋友来说，买重疾险附加身故保障会占用相当一部分保费，从而可能导致没法买到充足的保额，就不建议大家选择了。

另外，无论是否附加身故，都建议大家搭配 定期寿险一起购买。定期寿险责任简单，身故就能赔，能更好地为家人“兜底”。

而担心保费会“打水漂”的朋友，除了加上身故保障外，还有另外一种方法，也能拿回一笔钱，接下来我们就聊一聊。

二、重疾险没出险，这样做也能拿回一笔钱

重疾险都会有现金价值，保长期的情况下，它会随着时间而变化。如果我们在某个时间选择退保，就能拿到当时的现金价值。

以“30 岁男性买超级玛丽 7 号（经典版），保终身，50 万保额，分 30 年交为例”，来看一看它现金价值的变化：

可以看到，不考虑通胀的情况下，超级玛丽 7 号（经典版）的现金价值在 65 岁到 95 岁之间都比已交保费高。其中在80岁达到最高点，此时退保，能拿到 18.5 万。

超级玛丽7号经典版（原 超级玛丽6号）

和泰人寿

重疾险

同种重疾也能赔

60岁前首次重疾翻倍赔

癌症津贴间隔1年可赔

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不过需要注意，不同产品，现金价值不同，达到峰值的时间也不一样。

所以如果到了晚年，我们买的重疾险没有出险，那么比较在意保费的朋友，就可以通过这种方式拿回一笔钱。

但年龄越大发病率越高，退保后没有了保障，如果患了重病，也就只能自己来解决“钱”的问题了。

以上只是一种思路，大家可以参考。这里也要提醒大家，不要把现金价值的高低作为挑选产品的因素，毕竟这类产品，最重要的还是保障。

接下来我们就看看，有哪些保障全面、性价比高的产品可以选择。

三、成人重疾险，哪些产品值得选？

我们选了五款热门产品，并且会用「深蓝Model」来对比几款产品的保障和性价比差异。

「深蓝Model」可以测算出两项分值：保障得分、性价比得分。通过这两个分值，可以对比出产品的保障是否全面，价格是否划算。

• 保障得分：得分越高，代表产品的保障越好。

• 性价比得分：性价比越高，即每一块钱保费能买到更多的保障。

下面来看看具体情况：

下面我们用「深蓝Model」来测算一下，这几款产品保终身时“不含身故”和“含身故”的分值：

综合几款产品的保障和深蓝Model的分值情况来看：

• 如果不附加身故保障：女性朋友可以优先选择阿波罗 2 号，重疾不分组赔 3 次，价格比单次赔产品还便宜。男性朋友如果想要保障更全面，也可以选择阿波罗2号，如果希望价格更便宜，则可以优先考虑单次赔的达尔文7 号。

• 如果想附加身故保障：优先选择康瑞人生或阿波罗 2 号，它们都是多次赔产品，前者价格很便宜，后者第二、三次重疾能赔 150% 保额，保障更好一点。

阿波罗2号

和谐健康

重疾险

重疾不分组多次赔

同种重疾可二次赔

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康瑞人生有投保地区要求，买不了的朋友，如果觉得阿波罗2号附加身故比较贵，也可以优先考虑单次赔的 达尔文 6 号，它相比另外两款单次赔产品，多了第二次重疾保险金，价格也更便宜。

康瑞人生

富德生命人寿

重疾险

支持人工投保

重疾不分组多次赔付

可选重疾医疗津贴

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总的来说，身故保障并不是重疾险的核心保障，而且附加后价格贵了不少，还是要结合个人需求来选择。

四、写在最后

如果车子安全开了一年，我们不会觉得一年车险的钱白花了。同理，如果一辈子没有得重疾，重疾险保障了我们一辈子，钱也不算是“打水漂”。

所以对于重疾险的身故保障不必太过纠结，预算多可以考虑加上，预算少就把保额买够即可。

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