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2020-10-15
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泰康增额终身寿险岁添福能入住养老社区，值得买吗？
原创：bob体育半岛入口
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购买增额终身寿，除了可以储蓄，保本增值，有的还可以享受增值服务，比如入住养老社区、对接信托等等。
泰康人寿有一款增额终身寿险岁添福就可以享有入住高端养老社区的权利。
今天就来看看这款泰康增额终身寿险保障如何，值得买吗？
内容要点：
- 挑选增额终身寿，看这几点总没错
- 泰康增额终身寿岁添福怎么样？
- 总结
一、挑选增额终身寿，看这几点总没错
在挑选增额终身寿时，需要重点关注一下这几点。
1.现金价值增速越快越好
讲之前需要先纠正的是，增额终身寿的保额高，不代表着收益就高。
保额是身故了才赔付的。
而增额终身寿的核心功能是现金价值，能现取现用。
保单生效中途遇到急需用钱的情况了就能直接取出来用。
所以我们主要关注现金价值的高低就好了，交同样多的保费，交费时间一样，现金价值增速越快的，到时能领到的钱就越多，保单也就越有价值。
2.减保越灵活越好
减保就是减少保额，然后保险公司给你减少保额对应的现金价值。
其实就是领取现金价值。
减保越灵活的，领取现金价值就越方便。
最灵活的就是，不限次数、不限时间、不限额度，想什么时候取就什么时候取，想取多少就取多少。
而不同产品对减保的规则要求是不同的，有的没有那么多限制，有的要求你一年只能领取这么多的现金价值。
实际中，要挑选减保更灵活的产品。
3.实际收益率IRR越高越好
增额终身寿的IRR是已经固定好，写在产品合同中的。
实际收益率IRR越高，现金价值也会越高，到时能拿到手的钱也越多。
银保监会规定了，增额终身寿的IRR最高不超过3.5%。
挑选产品时选收益率接近3.5%的就好了。
总的来说，选增额终身寿主要看这几点，但是在实际挑选产品时，也要综合考虑其它保障，选最适合自己的产品。
二、泰康增额终身寿岁添福怎么样？
说完挑选要点后，我们就来看看泰康增额终身寿岁添福这款产品到底如何，值得买吗。
先来看产品形态图。 
1.大公司泰康人寿
岁添福增额终身寿由大公司泰康人寿承保。
泰康人寿保险公司，成立于1996年8月，总部位于北京，由泰康保险集团股份有限公司全资控股。
是保险界的佼佼者，在实力资历上都走在大部分保险公司的前面。
根据中国保险协会公布的泰康人寿2022年第一季度偿付能力报告显示，其核心偿付能力充足率为133.23%，综合偿付能力充足率为251.64%，远超银保监会规定的偿还标准。
但是，买保险看的不只是公司、品牌，小公司也会赔，不用担心不会赔。
买产品更该关注的是产品的保障、收益。
2.岁添福收益如何
我们以30岁的小王为例，每年交10万，交5年。
保单的收益如下： 
小王的保费是50万，从上表可以看出，到了第7年，现金价值是540013，这个时候现金价值开始超过所交保费。
增额终身寿都有一个交费封闭期，在这个时间内，现金价值是低于保费的，过了这个时间后，现金价值才会开始超过保费。
现金价值在封闭期内拿，不仅会损失已支付保费，还会影响保单收益。
所以，最好是在封闭期过后，也就是小王想领取现金价值，在第7年开始拿才不会亏损。
小王50岁时，现价78.58万，IRR达到2.54%。
90岁时，现价为300万，IRR达到最高3.14%。
同样是30岁男性，交5年，年交10万，益利多2.0在投保30年，60岁时的IRR可达3.46%。
而岁添福到了90岁，收益率才3.14%。
这么来看，它的收益率是比较低的。
3.减/加保规则如何
这款产品不支持加保。
这里插一句，现在能加保的产品不多，加保的要求也比较严格，利率下行也成定局。
岁添福对减保的要求是每年减保额度不能超过生效时保额的20%，最低剩余保额不能低于1万元。
比如投保时是20万保额，那每年最多减保4万保额对应的现金价值。
4.增值服务如何
可入住高端养老社区。
投保泰康岁添福，总保费超过200万，
按20年缴费，每月仅需8千多块，
就可以入住泰康的养老社区。
而泰康的养老社区，在业内是非常拔尖的，也是基本上做的最早的，运营最成熟，背后对接了稀缺的养老和医疗资源。
5.可以享受年金转换权
可以享受把保险金或现金价值转换为年金，灵活规划资金。
在未来某一个保单年度，保单的整体现金价值进行退保操作，同时作为一份年金险的保费支出，从而获得新年金险的现金流权益。
需要注意的是年金险产品选择和范围，基于届时泰康人寿在售年金产品清单。
三、总结
总的来说，泰康岁添福的收益并不亮眼，和收益第一梯队的产品相比，收益已经算低了。
如果看重长期储蓄增值的，还是考虑其它收益高的产品为好，像收益第一梯队的增多多3号、益利多2号，收益率都接近3.5%。
但是增值服务还是比较有特色的，可以有机会入住服务齐全的养老社区，如果看重这项服务的，可以选择考虑这款产品。
写在最后
以上就是有关泰康增额终身寿产品的内容，如果你还有其它疑问的，可以点击下方卡片进行1V1咨询~
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免责说明：以上内容为bob体育半岛入口
意见，仅供参考；如涉及到产品信息及赔付条件，以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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