重疾险怎么选择？哪款重疾险性价比高值得购买？

重疾险原理很简单，就是符合合同约定的疾病，保险公司就会赔付一大笔钱。这笔钱我们可以自由支配，可以用来治病、出国理疗、恢复身体和购买保健品等。

重疾险的本质是 “收入损失险”，自被发明以来，在很多国家都受到一致的欢迎。

方便大家理解来举个例子：

小王购买了一份五十万的重疾险，2年过后，不幸罹患癌症，治疗癌症需要长达几年的时间，所以小王在治疗期间失去了工作收入，家庭也失去了主要的经济来源。

但因为小王之前买了重疾险，得到了重疾险一次性赔付的五十万，这样在帮小王解决了治疗费用的同时，还缓解了他家庭的经济压力。

可见重疾险可以解决“治疗期间收入中断”这个问题，赔付的钱可以替代被保险人在治疗期间的收入，因此可以一定程度上缓解家庭的经济危机。

那下面深蓝君就给大家聊一聊重疾险怎么买才不会踩雷？

二、重疾险怎么选择？

重疾险可以说是四大险种中比较复杂的一个险种了，为了方便大家在配置重疾险的过程中少踩雷，深蓝君下面整理了在买重疾险时需要注意的一些内容：

1、看保额

保额多少决定了在未来能获得多少赔付金，如果保额很低，重疾险的保障作用就会比较有限。

如果是在预算不多的情况下，可以通过削减年限和附加功能来保障保额充足。

比如年收入在十万元左右的投保人，建议重疾险的保额达到三十万；

对于年收入在二十万元以上的投保人，特别是家庭的经济支柱，建议可以将保额配置到五十万。

因为只有保额做高了，保险规避风险的功能才可以体现出来。

2、是否癌症多次赔

在重疾理赔中，癌症的占比是最高的。

而且癌症是比较容易复发的病种，治疗过程比较漫长，而且很多病种都容易癌变，所以如果预算充足的话，这项保障能加还是尽量加上。

癌症多次赔保障，保的不仅仅是复发。有的产品对于癌症的转移、新发和持续，都能保，是单次重疾保障的有力补充。

3、看保障期限

市面上重疾险产品大多以长期为主，可以保障到被保人某个具体的年龄，比如说70周岁、80周岁，也可以保障至终身。

有能力买保终身重疾的朋友，优先选择保终身的重疾险，因为年龄越大，重疾发病率就越高。

但预算确实有限的话，可以考虑下定期重疾险，等后期收入提高或预算充足的时候，再考虑保长期的。

4、看轻症/中症责任

大多数重疾的前兆就是轻症、中症，因此轻、中症赔付比例相比重疾会低一些。

轻症一般赔付 30% 保额，中症一般赔付 50% 保额，如果是五十万保额，轻症就赔付十五万，中症赔付二十五万。

而且很多重疾险都会自带轻症、中症豁免，一旦赔过轻症、中症，未来的保费就不用交了，但重疾保障依然有效。

5、看重疾多次赔

重疾多次赔，即不同类型重疾可以赔付多次，常见的多次重疾，可以赔付二到六次不等。

比如，张三购买五十万多次重疾，五年后罹患癌症，保险公司会赔付五十万，又过了五年，张三又发生严重心肌梗塞，保险公司就可以再赔五十万，两次就能拿到一百万赔偿。

需要注意的是，重疾多次赔有分组和不分组的区别。

每组只能赔一次，该组有一种疾病赔付过后，其他疾病就不能再赔了。

但如果是不分组重疾险，一百多种疾病，一种疾病赔付过后，其他疾病都有机会再赔。

所以不分组的多次重疾，保障更全，当然价格也更贵。

深蓝君从众多重疾险产品中筛选出了4款各方面都不错的产品，相信能够满足你的需求。

三、哪款重疾险性价比高值得购买？

深蓝君挑选了4款高性价比的重疾险，对这4款重疾险做了产品分析，以30岁人群、五十万保额，30年交，具体来看看：

文字比较多，为了更直观的根据分值情况看出优先顺序，深蓝君做了保障得分和性价比得分图，如下：

直接说结论：

• 想要保终身：

优先选择阿波罗2号，重疾不分组赔三次，保障得分都很高；也可以考虑超级玛丽 7 号（经典版）或达尔文6号，两款都是比较优秀的单次赔产品，保障和性价比差不多。

阿波罗2号

和谐健康

重疾险

重疾不分组多次赔

同种重疾可二次赔

查看测评

• 如果想保至七十岁：

可以优先考虑达尔文 6 号，它自带第二次重疾保险金，如果 60 岁前不幸患重疾，赔付后，间隔满 1 年再患其他不同种重疾，也还能再赔一次，最高 100% 保额。

达尔文6号

国富人寿

重疾险

60岁前首次重疾额外赔

癌症不限赔付次数

60岁前重疾可赔2次

查看测评

另外，附加重疾额外赔后，60 岁前它最高能额外赔 100%，保额充足。

选择保至70岁的话，保费在上述几款产品中，也很有竞争力，综合性价比很高。

• 如果注重保障方面：

可以优先考虑康瑞人生，康瑞人生在保障方面更齐全，深蓝Model 的测评得分也是最高的，除了基础保障之外还可以附加重疾医疗津贴和重疾关爱金。

康瑞人生

富德生命人寿

重疾险

支持人工投保

重疾不分组多次赔付

可选重疾医疗津贴

查看测评

• 如果看重性价比：

阿波罗2号的性价比会更高一些，30岁的男性50万保额，30年交，保终身只需要五千多就可以投保50万的保额。除基础保障之外，也有可附加的重疾扩展保险金疾病住院津贴之类的特色保障。

四、写在最后

总的来说重疾险在挑选上可以根据产品的性价比、保障方面和是否保终身等方面来选择，保终身的话，保障会更全面；保到70岁的话，价格会比较便宜。

但最终哪款重疾险性价比高值得购买？大家结合自己的需求来考虑就行。

如果大家还有什么疑问或是不知道自己适合投哪款保险产品，欢迎点击下方预约一对一的专业保险规划服务。