在大多数人看来,保险只有保障重大疾病,意外,子女教育,养老的作用。其实,保险也具有理财的功能。
储蓄险作为一种投资理财类保险,近年来越来越受广大投资者的青睐,其主要特点是安全性高、锁定未来收益、强制储蓄、专款专用、风险隔离、定向传承……
这篇我们重点聊聊投资理财类保险有哪些,要如何挑选?
主要内容:
投资理财类保险有哪些?
怎么挑选一款合适年金险?
热销的年金险产品有哪些?
在国内,能帮你赚钱的保险主要有这4 类:
1、年金险
投保了年金险,就好比你和保险公司之间做了个约定。
保险公司拿保费去投资后,会在约定好的时间,按期给我们一笔固定的金额。
给以后小孩读书时给钱,叫做教育年金;在老年后给钱,就叫养老金。
但是在下手之前,要了解清楚年金险这三点:
①收益明确,但不高
年金险最大的魅力在于收益明确,清清楚楚。
哪个时间段领取,拿多少,都会白纸黑字的写进合同。
并且年金险可以保证领取几十年,甚至有的产品还可以终身有现价。
不过年金险的收益虽然明确,但毕竟不高;即使持有十几年,最高的年收益也只是接近4%,市面上能达到3.5%收益的产品就算不错了。
②灵活性差
年金险只有在规定的时间内才可以领到钱。
如果想要享受年金险的收益,需要持有10年以上,一旦你前几年就退保,可能会有较大的亏损。
不过急需用钱,可考虑保单贷款的功能。
③分红型年金险不要碰
年金险的优势在于收益清楚,但分红型年金险却是例外。
银保监会规定,保险公司应至少将分红保险业务当年度可分配盈余的 70% 分给我们;但注意:可分配盈余≠保险公司利润。
保险公司需要先把大部分利润分给股东,再扣除运营成本,剩下的才可能有与我们分,具体怎么分保险公司完全可以自己说了算!
即使分红一直为零0,你也拿保险公司没办法,真的是哑巴吃黄连,有苦说不出啊~
2、增额终身寿险
增额终身寿险,是保额可以逐渐增大的终身寿险,简单说就是人活着,保额、现金价值每年都会增长。但是它的收益率不超过银保监会规定的3.5%
买一款增额终身寿,注意以下这点:
①理财规划灵活
年金险在某年某月给我们钱,合同会有明确规定。
增额终身寿险不会主动给钱,但我们能够申请减保领取增长后的现金价值。
你可以用于教育金或养老,相当灵活。
如果你小有资产,想给孩子留一笔钱或给自己养老,还是想要一个安全、灵活的投资渠道,那么增额终身寿险是一个值得考虑的选择。
3、万能险
买了一份万能险后,保险公司会给你一个万能账户。
但是万能险能赚多少钱,要看结算利率;利率越高,收益自然越高,但也有可能会出现利率为0的情况。
别慌,合同中还会约定一个保底利率:
即使在最坏的情况下,保险公司也最起码可以给到我们这个利率。
总之,万能险将来的收益是一个未知数!
4、投连险
投连险是集保障投资于一身,属于高风险高收益的表现产品。
就是投保人把钱给到保险公司,由保险公司通过专业的团队进行打理,从而产生投资收益。但是投连险可能会产生高额回报,也有可能会出现亏损的情况。
总之,年金险有着收益稳定、专款专用的特点,增额终身寿险的灵活性高,稳健增值。
而万能险的收益是一个未知的迷,投连险则有可能会出现亏损的现象。
下面我们就稳定的年金险来看看,如何挑选一款合适的年金险。
接下来深蓝君就年金险给大家讲讲,怎么挑到一款最适合自己的?要先按照以下要点一步步走:
1、是否适合买年金险?
我们在购买前,要先问自己几个问题:
如果你都有肯定的回答,则可以考虑下年金险。
2、有什么需求?
购买前要先明确买年金险的目的是什么:
孩子的教育金?还是养老金?或者资金较多?
如果明确为了养老,那就首先考虑终身都能领钱的年金险,要避免领取十几年后现金价值就没有的年金险产品。
3、产品的收益怎么样?
当你确定自身需要年金险,又清楚需求后,就要看产品了。
在满足自己需求的前提下,产品收益越高越好,这是毫无疑问的。
如果不知道如何挑选真正适合自己的理财型保险,也可以随时来找深蓝君,千万、千万、千万别乱买。
下面深蓝君找到了几款热销的年金险产品,这几款产品的收益高且保障也不错,一起看看有哪些?
深蓝君找到了养多多3号、百岁人生(福享版)、金盈年年、乐养多这四款,以“30岁女性,5年交,每年5万,60岁领”为例:
如果想要高收益可以选择养多多3号,它有两个版本可选,计划一保证领取 10 年,计划二保证领取 20 年。
其中养多多3号(计划一)在80岁时收益率达到了3.77%,甚至在90岁达到了3.91%,这收益率目前在市面上很少有产品可以与之媲美。、
如果想要终身有现价可以选乐养多,乐养多由爱心人寿承保,也是一款收益非常不错的产品,终身有现价,任何阶段退保,都能拿到一笔钱。
并且在80 岁时的收益率为 3.66%,90 岁时为 3.92%,超过了养多多 3 号。
追求高收益且有长寿基因的朋友,也可以考虑它。
最后,对于投资理财类保险感兴趣的朋友,可以点击下方预约1对1的保险咨询服务。