投保重疾险，30万保额够吗？

很多人想好了要买重疾险，却在选择保额时犯了难。

那么重疾险保额买多少才够？让我们一起来看看。

一、重疾险保额买多少才够？

重疾险的本质是收入补偿，保额太低是没有意义的。

试想一下，在物价飞涨的今天，买了 十几万元的重疾险有什么意义呢？

我建议重疾险的保额 30 万起步，50万标配，100万不多。

所以说，你可以放弃大品牌，可以不要保终身、多次赔付；

但是重疾险保额，你一定不能妥协，低保额不如不买！

如果预算不够，觉得买高保额会有压力，可以有如下几种方式：

• 消费型重疾险：消费型重疾险没有寿险等责任，保费会非常低 ；

• 缩短保障期限：可以选择保到 60 岁或者 70 岁，这样保费也会大幅度降低；

• 增加缴费年限：延长交费年限，每年压力会更小；

• 选择一年期重疾险：或者选择一年期重疾险进行搭配组合，做高保额。

总之，重疾险的保额非常重要！

千万不要为了追求大公司、多次赔付、保费返还等，而去牺牲保额。

当然，对于一般人，我都会直接建议重疾险最好买 50 万保额。

但如果不是一般人呢，比如有钱人，这个问题就不太好回答。

对于非一般人的有钱人来说，以他们的经济条件，不买重疾险都行，所以买多少都可以。

逻辑很简单，我们的保险需求与个人经济状况是成反比的，如图所示：

保险本质上就是一种风险转移的工具，当你有足够的能力对抗风险时，保险就不再成为必需。

但我并不是建议有钱人不要买保险，而是对于有钱人该买多少保额，我不是很好给建议，

因为仅从需求角度分析，不买都可以。

如果实在想买，具体保额可以随意，买100万-200万相对更实用一些。

另外，对家里的小孩，可以考虑买一些，因为儿童重疾险特别便宜，特别是按定期+终身这种方式购买，买200万、300万保额都不用花很多钱。

以上我说的“有钱人”，是指大概除房产外的可投资资产超千万的有钱人！

如果你还是属于普通家庭，如果让你一下子掏出50万还比较困难，还会感觉肉疼，那么重疾险还是建议买，且买够50万。

如果你虽然有千万存款，但是工作不稳定，比如就是这几年拍视频、做主播赚的快钱，

或者说你还想换个学区房，换个大house，这些大笔开销后就不剩多少了，

那各种保险该买还是得买，并且就按普通人的思路去购买。

二、现在买50万保额，20/30年后够看病吗？

大家还记得20年前的猪肉多少钱一斤吗？2-3块就能买。

此刻默默打开了我的买菜app，发现一斤要25-26块呀！足足涨了约莫12倍！

肯定有人会说了，那我买保险干啥，等到用的时候已经贬得不够用了！

说得很好，但是！保险的作用本来就是抵御随时发生的风险，什么时候用得上，没人知道。

如果知道自己35岁会得病，那34岁买多划算呀，买了重疾险刚过犹豫期就用上了，而且只交了一期保费，

如果是可以多次赔付的产品，以后的保费也不用交了，这性价比绝了！

风险无法预测，不知道什么时候会来临，所以才需要我们早做打算。

况且你光看保额贬值，你交的保费也在贬值呀，

你现在一年交5000元，20年后也交5000元，这个价值是不一样的。

所以能长期缴费的我们就选长期缴费，但是最长不要超过退休期，

退休了还要交保费，那好像也谈不上什么安享晚年了……

所以这个问题还真不好用划不划算来界定，要我说呀，不生病最划算！

那么，面对钞票缩水、物价上涨，我们如何抵御通货膨胀？

其实通胀不光影响你保险的保额，对所有的金融资产都有影响。

无论你把钱放在哪里都是一样的，炒股票、买基金、买房子都是一样的。

我觉得要想抵御通货膨胀，无非就两点，一是赚更多的钱；二是用赚的钱做投资，滚雪球，钱生钱。

假设以后每年的通货膨胀率5%，那你每年的投资回报率都>5%，就能跑赢通货膨胀。

但是要一个人普通人几十年如一日保持5%以上的投资回报率是不现实的。

股票基金绿油油，吹p2p高收益的，后来都血本无归，还不少蹲了局子。

咱们老百姓想跑赢通货膨胀还真不容易，要么你能保证几年内工资翻番，要么通过储蓄险复利增值。

面对通货膨胀，保险应该怎么买呢？

这涉及到买保险时的又一个原则——动态调整。

买保险不一定要一次性买到位。

如果是因为年龄的原因，怕以后上了年纪买不了，那可以理解。

如果是刚毕业不久的年轻人，买保险应该重保额，轻期限。

拿重疾险来说，买10万保额的终身重疾可能需要1000多，客观需求是现在看一场大病就需要50万，

那你买50万的重疾险，可能还是会对生活造成很大压力。

我的建议是，买10-20w的终身重疾，另外30万买定期的，甚至一年期的都可以，等到赚的钱多了再进行方案调整。

如果是30-40岁左右的人，这个时候应该要考虑终身规划了，

有钱的随意，返还型的、消费型的自由选择，要是经济紧张，一定首选消费型的。

要是快退休的年龄才想到买保险，也就只能买些意外险了，

大多数重疾险买不了，即使能买价格也贵得离谱，具体要不要买，还是自己拿主意。

总之，买保险就是买保额，保额太低根本没有意义。

不少人买保险时，会考虑分红、返还等因素，导致买到的保额很低。

重疾险的本质是 收入损失险。得了大病，理赔金除了用来治病，还可以购买保健品、支付生活费等。

一般来说，保额尽量覆盖未来 5 年内的支出。

对于重疾险保额，至少 30 万起步，有条件可以做到 50 万甚至更高。

只有保额高，才能有抵御风险的能力。

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