不少家长想给自己的小孩儿童重疾险,会遇到一个困难的抉择。
纠结于儿童重疾险买定期还是终身,好像怎么选都有优劣,怕买错吃亏,迟迟下不了决定。
如果你还不知道怎么选,选哪个合适的,可以接着往下看,你就知道该如何选了。
内容要点:
保30岁和保终身的都有各自的优缺点,我们来看看。
1.保30年的优缺点
(1)优点
儿童重疾险买保30年的,最大的优势是保费比较便宜。
我们以某款重疾险为例。可以看到,相同的条件下,选择保30年的,每年的保费只需800多,而选择保终身的,保费需要3000多,二者的价格相差的不是一节半截,保30年的保费要便宜很多。
(2)缺点
首先是早买和晚买的保费差异还是蛮大的,我们以下列某款重疾险为例:可以看到,买保30年的,0岁男孩每年的保费只需要3000多,而30岁再买则要7000多,贵了近一倍。
其次是,如果小孩买了保30年的儿童重疾险,过了30年后,想再买一份重疾险会比较困难。
有两种情况。
一种是在30年内,如果得了重疾并赔付了,想再买一份重疾险可以说是基本没戏的。
还有一种是在30年内,如果没有得重疾,但身体状况发生了变化,想重新投保的话可能会被加费、除外或延期承保,甚至会被拒保。
2.保终身的优缺点
(1)优点
保终身的儿童重疾险最大的优点是直接锁定一辈子的保障,更有安全感,不用担心哪天得了重疾没钱治疗,有一个后盾可以依赖。
(2)缺点
保终身最大的缺点是保费会比较贵,从前文和保30年的做对比已经可以看出来,保费贵了将近3倍。
不过,保终身的可以保障一辈子,也不怕买了30年的后,到期了想再投保被拒。
如果家庭预算充足的,买保终身的明显会更好一点。
综合以上分析来看,买保30年的还是买保终身的,还是取决于你自己。
如果预算充足的,建议是直接买保终身的会更好,一辈子稳稳当当的。
如果预算不太足的,可以先买保30年或其它保障期限的定期产品,但是保额也要买够,(关于保额要买多少这点,下文会提到,感兴趣的可以接着往下看)后面如果预算充足了,可以加保的话建议及时加。
看到这里,我们再来看看如果想买儿童重疾险,需要注意哪些方面。
1.保额要充足
保额就是买重疾险之后可以赔到手的钱。
一般而言,保额最好要买到50万。
有的人会担心保额这么高,保费会不会很贵。
这个问题我们可以告诉你的是保费并不高,因为儿童患重疾的概率并不高,保险公司的理赔率也不高,理赔负担不重,保费相应的不用那么高。
比如给1岁男宝买一份保额50万的大黄蜂7号儿童重疾险,保个30年,分20年交保费,经过测算,每年的保费只要600多。
2.病种要齐全
除了银保监会规定的28种重疾是每款产品必包含的,其它的疾病就要看不同产品加的是什么了。
但除了这28种高发重疾,还有高发的轻、中症也很重要,最好也要覆盖全。
因为高发的轻、中症本身也是严重的疾病,如果不及时治疗的,之后发展为重疾的可能性会比较大。
常见的高发轻、中症如下表,有12种。挑选产品时,尽量选择高发疾病覆盖全的。
除了12种高发疾病外,我们还要特别关注16种儿童高发特疾,如下图:像很多儿童高发特疾都不在银保监会规定的28种重疾中,比如重症手足口病等,所以这也是为什么需要着重关注这十几款儿童高发特疾的原因。
3.少儿特疾额外赔
少儿特疾额外赔,如果患了重疾了,符合合同约定的赔付条件,就可以赔上一笔。
比如说像大黄蜂7号少儿重疾险,假如说买了50万保额,孩子不幸得了特疾白血病,就可以多赔100%的保额,即多赔50万。
现在市面上不少优秀的少儿重疾险产品都有附赠这项保障,在挑选产品时可以关注一下。
4.特定年龄额外赔
如果预算充足的,想买保比30年更长期的或保终身的少儿重疾险,可以考虑一下包含特定年龄额外赔这项附加保障的产品,在特定年龄前出险可额外赔的产品。
像青云卫2号少儿重疾险,可以在60岁前出险时额外赔一笔。
如果预算充足的,可以考虑加上这项保障。
5.重疾多次赔
一般的重疾险产品赔完一次重疾合同就终止了。
而如果有了重疾多次赔,首次得了重疾,之后再得某种或同种重疾的,就有机会再获赔一笔,具体怎样赔,赔多少还要按产品条款来。
人得了重疾后,再得重疾的概率其实也不小,所以如果想让我们的重疾保障更加充分的,可以再附加一个重疾多次赔。
三、热门儿童重疾险推荐
了解完买儿童重疾险需要注意的方面后,如果你想知道保30年和保终身的产品有什么比较好的,可以接着往下看。
1.保短期的少儿重疾险推荐——大黄蜂7号(全能版)
如下图是大黄蜂7号(全能版)的产品形态图:
接下来,我们再来看看这款产品有哪些亮点:
首先是重疾有额外赔,如果是保30年的,投保前10年患重疾多赔60%保额。
其次是少儿特疾保障好,保30年的,患了某种少儿特疾了,可以赔200%的保额。
此外,它的重疾赔付完后,轻中症也还能赔。
在价格上,买50万保额,保30年,分20年交的,0岁男孩只需要618元,10岁男孩稍高一点,855元。
如果想买短期的儿童重疾险,保30年的,可以考虑这款性价比不错的产品。
如果你还想了解更多产品详情的,可以点击下方卡片:
2.保长期的儿童重疾险推荐——超级宝宝少儿重疾险
如下图是产品的形态图:接下来我们再来看看这款产品的亮点以及价格如何。
首先是高发的16种少儿特疾覆盖全面,且得了其中一种了,就可以多赔200%的保额。
此外,还有重疾额外赔可选,60岁前得了重疾可额外赔80%,比如买了50万保额就能多赔40万保额。
价格方面,买50万保额,保到70岁,分30年交,0岁男孩每年的保费是1700多,10岁男孩是2300多;同样的投保条件,买保终身的,年保费0岁男孩是2300多,10岁男孩是3200多。
总的来说,这款产品的保障不错,性价比也还可以。
如果你想买保长期或保终身的少儿重疾险,这款产品可以考虑。
看完全文,希望你对儿童重疾险买定期还是买终身的有答案了,最主要还是要结合自己的预算和需求来选择,如果你还是不清楚自己该选哪款的,可以点击下方卡片进行咨询~