好医保长期医疗6年和20年的版本哪个好？

我发现，好医保6年版和20年版很多人都分不太清楚~

除了保障时间，两者保障内容会有区别吗？

下面，我们一起探讨一下：

一、好医保6年版vs20年版，有何区别？

为了让大家更直观地感受到这两款产品的区别，我将2款好医保的保障梳理成表格：

可以看到，这两款好医保长期医疗的基本保障相差不大，大家重点看标红的部分，这是它们的主要不同点：

区别1️⃣：报销门槛不同

好医保长期医疗6年版是6年共用1万免赔额，而好医保长期医疗20年版则是每年1万免赔额。

所谓免赔额，是保险不报的那部分费用，相当于医保的起付线，免赔额越高，意味着报销门槛也更高。

6年共用1万免赔额，指的是6年保证续保期内，免赔额可以累计。

举个例子，

张三买了好医保长期医疗6年版，第一年生病住院花了3万，医保报销2.5万，自费5千，那这5年就会累计到免赔额里~第二年，他不幸车祸住院，花费5万，医保报销3万，需要自费2万；那么，扣除5千免赔额，剩下的1.5万就能报销了。

如果张三买的是好医保长期医疗20年版，那免赔额每年都会重新清零；也就是说，他第二年需要扣除1万免赔额，剩下的1万才是可以报销的部分。

相比之下，好医保长期医疗6年版报销门槛更低。

区别2️⃣：外购药报销不同

外购药，就是医院没有，需要去外面购买的药，比如很多治疗癌症要用到的抗癌药，去外面买一个疗程可能要几万块。所以，外购药保障非常重要。

那好医保长期医疗6年版和20年版，谁的外购药保障更好呢？

从报销比例上看，好医保长期医疗6年版能100%报销，高于好医保长期医疗20年版90%的报销比例。

不过，好医保长期医疗6年版的外购药属于保险公司赠送保障！

既然是“赠送”，那就不能确定以后一直都有，说不定哪天保险公司就不送了~

而好医保长期医疗20年版的外购药保障有被明确写进条款中，所以更加稳妥~

区别3️⃣：续保条件不一样

好医保长期医疗6年版，在保完6年后，如果产品仍然在售，那审核健康状况可直接续保。

而好医保长期医疗可以直接锁定20年的保障，但是20年期满，需要重新做健康告知，通过了才能继续买。

区别4️⃣：保费不一样

保证续保的产品，续保时保险公司要按照约定费率继续承保。

目前，市场上约定费率的产品分为两种类型：

• 费率不可调：投保人按首次投保时的费率表缴费，保司不能随意涨价，比如好医保长期医疗6年版。

• 费率可调：保费可能会调整，但保司并不能随便调，银保监会对费用涨幅和调整频率都有明确限制，比如好医保长期医疗20年版。

两者对比下来好医保长期医疗6年版的保费更加稳定。

如果你还想了解更多产品详情的，可以点击下方卡片：

总结：

这么看下来，好医保长期医疗6年版目前的保障要更好一些；好医保长期医疗20年版的更稳定。

具体该怎么选呢？

下面是我的一些想法，大家可以参考一下：

50岁以下的人：

未来还有好几十年的寿命，建议优先考虑保6年的产品，因为6年的产品到期续保不要审核。

而保20年的好医保，中途生过大病，到期续保时可能就不让买了。

50岁以上的人：

建议优先考虑保20年的产品，以平均寿命70岁来看，50岁以上的老人买，基本能保障最容易生病的阶段，期间也不用担心停售。

二、2款好医保长期医疗的问题答疑

我搜集了几个大家会有的困惑，统一帮大家解答下。

Q1：买了保6年的，能直接换成保20年的吗？

针对这个问题，我也多次询问保险公司客服，得到的回复是：二者之间不能直接相互转换。

如果实在想换，只能重新买一份20年版。具体怎样做最稳妥？

我们也给大家整理了实操攻略：

step1：确认自己的身体状况，能通过20年版健康告知，且能正常承保；step2：投保20年版；step3：度过90天等待期后，退保6年版。

可以看到，要是按照这样的顺序操作，不仅能达到换产品的目的，也能避免保障空白期。

这里提醒大家注意，如果6年版是正常承保，20 年版的核保结论是除外承保，那就不建议大家换产品了。

Q2：续保前查出身体异常 还能继续买吗？

6年版及20年版，虽说保证续保期比较长，但也需要每年交费。有些朋友，在续保前查出身体异常，就会担心，下一年还能继续买吗？

我们也截取了6 年版与20年版条款中，对这一问题的描述：

6年版

20年版

可以看到，无论是保6年，还是保20年的，在保证续保期内，如果续保前查出身体异常，也能继续买。

Q3：忘记缴费，还能保证续保吗？

现代人生活压力大，有时候忙起来是什么也顾不上，忘记续保也是常事。

目前，许多长期保险，都能开通延续保障的功能，好医保长期医疗也不例外。

一般来说，如果开通了延续保障服务，并且绑定的支付卡能正常支付，基本都能直接交费。如果没有开通，或扣费失败，保单到期后，会进入宽限期。

通过梳理条款，我们列出了好医保6年版和20年版的宽限期，具体如下：

可以看到，无论是6年版，还是20年版，只要能在宽限期内补上没交的保费，合同都继续有效，也不会失去保证续保权。

那如果过了宽限期，还没补上保费，结果会如何？就这个问题，我们多次打电话给保险公司客服，得到的结论是：

• 如果是年缴：无论是6年版，或是20年版，过了60天宽限期后，保单直接终止，也就是说，如果还想得到保障，就只能重新投保了。

• 如果是月缴：30天宽限期后至一年期保险合同到期前，可申请补缴保费，但要重新审核健康状况后，才能成功缴费，而且下一年不一定能保证续保。

补缴保费后，20年版在条款中有写到“保证续保权不恢复”；6年版没有明确这个问题，我们也求证了保险公司多位客服，得到的回答并不一致。

可以看到，如果我们不按时缴保费，带来的隐患还是比较大的，建议大家尽量开通延续保障的功能，防患于未然。

三、写在最后

不管是好医保长期医疗6年版，还是20年版，保障都非常亮眼，是市场上排得上号的优秀产品。

最后，如果你还有其它疑问的，可以点击下方卡片进行咨询~