有什么保险值得为父母购买？

父母年纪大了，子女最担心的就是父母的身体情况。

除了日常需要关注健康状况外，给父母买一点保险也是帮我们减轻压力的方法。

受限于年龄以及身体健康问题，想给父母买到合适的保险还是挺有难度的。

深蓝君从业多年，加上给自己的家人也配置了不少保险，所以个人的经验还是非常丰富的。

下面我就分享一下，自己是如何给父母，以及客户配置保险的。

一、父母保险买什么好？

给父母买什么保险好，市面上保险种类那么多，有哪些才是真正有保障的，有用的产品？

我总结了6类保险险种，列举在下面的表格里，我们一起来看看。

1、百万医疗险

百万医疗险大家都很熟悉，主要作用就是报销住院期间产生的医疗费用。

对于上了年纪的父母来说，身体抵抗力下降，进医院的次数也更为频繁，如果能够报销一些医疗费的话，就能减轻家庭的经济负担。

小病小痛大部分家庭都能承受，两三万医疗费对于家庭也不会造成太大的影响。

但，怕就怕得大病。

癌症、脑中风、急性心梗，这些都是老年人常见的重大疾病。

对老人来说要忍受病痛的折磨，对子女来说，对整个家庭来说，还要承担高昂的医疗费，这真不是每个家庭都能承受得起。

朋友圈里的水滴筹、轻松筹，不都是一个个被巨额医疗费击倒的家庭吗？

而百万医疗险，一年有几百万的报销额度，基本上能够应对大部分的住院情况。

而且报销范围广，只要符合保障责任，扣去免赔额后，剩余的费用都能100%报销，包括社保自费药、进口药等等。

有了百万医疗险，我们可以没有顾虑地使用进口药、特效药这些疗效好的药品，更有助于康复。

所以，对于父母来说，百万医疗险一定要买。

2、防癌医疗险（百万医疗险替代品）

说防癌医疗险是百万医疗险的替代品，一点也不为过。

与防癌症类似，防癌医疗险也是保癌症，主要责任就是报销因治疗癌症而产生的医疗费。

百万医疗险对健康情况要求比较严格，对于上了年纪的人来说，身体多多少少都有一些小毛病。

并不一定能顺利买到百万医疗险，所以退而求其次选择防癌医疗险。

像高血压、糖尿病等情况，都有机会购买到防癌医疗险的。

3、惠民保（高龄及身体状况不佳者首选）

先纠正大家一个观点：惠民保属于商业保险，跟社保没有任何关系。

近几年来，依靠政府背书，再加上不限身体健康情况，不限年龄等特点，惠民保在各个城市疯狂“扩张”。

虽然说惠民保的整体保障不如百万医疗险，比如免赔额太高、以医保范围内医疗费用为主，少量惠民保涵盖自费费用等。

但是惠民保也有其独特的优势：

价格低：无论男女老少，通过一年只需要200元左右就可购买一份。

投保门槛低：不限年龄、不限职业、不限身体健康情况，只要是当地医保参保人员，就能购买。

部分惠民保能赔既往症：一些地方的惠民保能赔既往症，就算之前已经患了的病，产出的治疗费也能报销。

所以，如果说父母因为身体原因或者年龄太大没办法购买其他的商业保险，那么一定要买一份当地的惠民保。

4、意外险（父母必备）

老年人随着年龄增长，腿脚不便，骨质疏松，反应也大不如前。

发生意外风险大，而且一旦伤筋动骨，花费也比较高。老人的意外保障，一定要优先考虑。

根据中国城乡老年人生活现状调查报告（2018）显示，中国老年人的跌倒率达到了 16.0%

特别是独居或是在农村居住的老人，更需要保护，我们做子女的更要留意这个问题。

给老人的意外险也需要覆盖到意外医疗的部分。

5、防癌险（可以适当考虑）

防癌险，顾名思义就是保障癌症的一种保险，如果确诊癌症保险公司将直接赔付一笔钱。

因为只保障癌症这一种重大疾病，所以可以看作是重疾险的简化版。

通过中国平安2022上半年理赔年报来看：

图源：平安人寿2022年理赔半年报

恶性肿瘤-重度依旧是最高发的重疾，占据了重疾理赔的68%。

因而从某种程度上来说，重疾险就是保癌症，所以防癌症可以看成重疾险的替代品。

此外，防癌险的健康告知比重疾险更为宽松，保费也更为便宜。

如果想买重疾险而买不了，那么可以考虑一下防癌险。

6、重疾险（谨慎考虑，不推荐买）

不建议给父母买重疾险，主要有3个方面的考虑：价格、作用、性价比。

很多重疾险55岁也能买，如果不考虑健康情况下，能买但性价比不高。

比如超级玛丽7号重疾险，55岁最高只能买10万保额，且只能选10年缴费，就算是基础责任，每年也要交4632元。

而30岁的人最高可买50万，30年缴费，每年只需5300元。

二者的杠杆比，一目了然，值不值，性价比如何，相信大家心里自有判断。

此外，重疾险的作用是弥补因患重疾而导致的收入损失，55岁的老人，基本处于退休阶段，孩子都已经成家立业了，也谈不上什么收入损失吧。

所以，综合以上因素，重疾险真心不建议给父母买。

总的来说，对于父母保险的配置建议为：

百万医疗险=意外险＞重疾险

如果健康情况不佳，那么百万医疗险可由防癌医疗险或惠民保替代，重疾险可看情况由防癌险替代。

写在最后

给父母买保险，一定要避免跟风，甚至盲目听从别人的建议。

我们要根据父母的实际情况来选择合适的产品。

比如身体不好，买不了百万医疗险，那就不要认死理，退而求其次看看防癌医疗险或者惠民保。

总之，根据实际情况来配置保险才是正确的选择。

最后，如果你还有其它疑问的，可以点击下方卡片进行咨询~