年轻人为什么一定要买商业保险？

不仅仅是年轻人，对大多数普通人来说，都有必要买商业保险。

有的人觉得自己有社保就够了，不需要买商业保险；有人觉得自己很健康不会生病，保险的作用不大。

那么事实真是如此吗？下面我们就来一起聊聊，为什么需要买商业保险。

一、有了社保，什么还要买商业保险？

在日常生活中，医保能帮我们解决不少看病问题。

小至门诊发烧咳嗽，大至住院手术治疗，它都能报销不少费用，

比如去年，有个同事要动个小手术，住院期间一共花了4万多，医保直接报了3万多。

从某个角度说，医保虽然不能解决所有问题，但能解决大部分问题。

不过u1s1，虽然社保保障着我们的方方面面，但是其局限性我们也不可忽视。

（1）报销范围有限制

为了简单明了的表达医保的报销规则，深蓝君做了一张图来给大家参考：

可以看到，医保的不足在于：

医保目录外的费用不能报销，只有符合目录的治疗费才可以报销

报销有额度限制，起付线以下，和超过封顶线部分不可报销

无法百分百报销，比如北京的职工医保，在三甲医院有些费用只能报85%，且为分段报销。

（2）有第三方责任则无法报销

根据我国《社会保险法》第30条规定：

对属于第三方责任应付的医疗费用，医保不予报销。如果第三方因逃逸、因各种原因不支付的情况或者无法确定第三方责任人的时候，由基本医疗保险基金先行支付，医保支付完以后，有权再向第三方责任人追偿。

比如走在路上被车撞了，肇事司机就是“第三方责任人”，高空抛物砸到人，抛物的那个人就是“第三方责任人”。

为什么会有这样的规定？

医保是报销性质的，只要涉及报销就要遵循“损失补偿”原则。

医保账户里的钱来自于缴纳社保的人和国家补贴的钱，这些钱是用来减轻老百姓住院费用压力的。

但这个福利不能替那些肇事者承担他们造成的损失，再加上一些居心不良的人为了骗保，故意制造或者伪造事故和医保资料进行牟利，所以医保对属于第三方责任一律不报销。

不过话说回来，国家建议人人都买社保，必然有其良苦用心，社保有3大特点是任何保险都无法比拟的：

可带病投保：就算查出癌症也能继续参保，而且还能报销一部分治疗费用

终身续保：医保不会停售，只要一直按时交钱就会一直有保障

长期有效：职工医保缴纳累计一定年限，达到退休年龄后，不用再交钱也能享受终身医保待遇

整体上看，社保的虽有其不足，但是优势更加明显，而且在日常工作生活中，每个人都可能用上社保。

二、为什么要买商业保险？

因为社保无法帮我们解决所有的医疗费，所以万一发生住院情况，自己也要掏一部分钱。

那么商业保险，就是帮我们解决钱的问题。

大家可以仔细思考一下，假如房屋受到损害，造成了经济损失，或者自身因为疾病或意外导致需要治疗，对我们会有什么影响呢？

房屋受损肯定要花钱修复，如果因疾病或意外需要治疗，那就会产生医疗费，如果严重的话还可能导致收入中断，需要康复疗养。

其实到这大家应该能够明白，商业保险其实就是解决钱的问题。

无论是治疗费、康复费还是房屋修复的费用等等，只要有钱，就都不是问题。

那如何解决钱的问题呢，对于大部分普通人来说，一般有3种方法。

1、投资

现在很流行投资，比如基金、股票，但是这很考验投资者的能力。

高收益伴随着高风险，今天赚的盆满钵满，明天就有可能血本无归。

当然还有一种状况，就是在投资期间发生意外急需用钱，如果处于亏损状态，不仅会中断整个投资，甚至还会影响治疗。

2、存款

把钱存进银行最安全，相信这是大部分人最真实的想法。

如果不幸罹患大病，首先就是影响日常生活，可能需要中断工作进行休养康复。

因此，存款金额至少要覆盖3-5年年收入，且专款专用不可随意挪用，这毕竟是救命钱。

3、商业保险

买保险，就是花一部分可以接受的钱，保障将来可能发生的无法承受的经济损失，也就是“花小钱，保大钱”。

请你用几秒钟的时间想象一下，如果这一刻发生了突如其来的风险，身体出了意外，急需一大笔钱，你有没有足够的资金可以应对？

大多数人可能都不敢认真思考这个问题，他们的“生活品质”建立在高杠杆买房、重仓投资赌牛市的基础上，小康生活看似稳步上升，实际容错率极低，一旦出现失业半年、自己得病等重大问题，就可能出现几十万的经济空缺，无法填补。

如果你没有足够的应急资金，此时就只能忍痛割爱，卖出自己的长期仓位。

毫无疑问，这会影响大家的长期投资计划，毕竟价格都是有波动的，如果在底部卖出，那就很吃亏了。

没有良好的资金规划和风险意识，其实也会长久地影响你的家庭现金流，给你的生活造成很多未知风险。

这份未知的风险我们可以用保险来对冲。

比如，购买一份商业医疗险，万一得病，虽然肉体的痛苦以及精神的折磨还需要自己承受，但至少医疗费用可以报销，财务冲击就大大降低了。

实际上对于大部分普通人而言，无论是抵御风险还是保障自身的财富，保险就是我们最佳选择。

写在最后

对于年轻人而言，可能刚工作不久，收入不高，存款也不多。

所以万一发生意外或疾病，仅靠自己来抵抗风险完全不够，可能还会连累到家人。

因此，配置适当的商业保险，能够帮助我们抵御风险，就算发生不幸，也有保险公司兜底。

至少不会让自己的经济受到打击。

如果有条件的话，建议买一点商业保险，宜早不宜晚，越快越好。

最后，如果你还有其它疑问的，可以点击下方卡片进行咨询~