保险怎么买才能省钱，2022年买保险省钱指南！（重疾险/医疗险/意外险/寿险）

这篇省钱文章是我踩过无数坑，规划过上千份保单总结出来的宝贵经验，而且大多保险内行人都会这么买。

不会有华丽的辞藻堆积，也不会有难啃的专业知识，通篇大白话，教你买保险的正确姿势。

买保险，花多少钱的都有，归根结底在于我们怎么买，有没有买对。

有人花 1 万只买了一份重疾险，有人花 5 千配齐了四大险种：

这样的案例不在少数，买过保险的朋友，可以翻看一下你的保单属于哪种；没买保险的朋友，建议把这篇文章看到底。而且看完这篇文章，至少能让你有以下收获：

1、拿捏四大险种的省钱诀窍

2、知悉当下最高性价比产品

3、掌握 5 套刚出炉的保险方案

闲话少叙，我们快点进入主题吧。

第一部分：买保险的省钱诀窍

看到这个标题，我想一定会有人抬杠：“保险又贵又坑，不买最省钱”。

省钱不代表不买，也不代表保障残缺，而是根据家庭需求和预算搭配出一个科学且高性价比的保障方案。

人有生老病死，一份完善的保险方案又离不开四大险种：重疾险、医疗险、意外险、定期寿险。

下面，我们分别来看看各个险种应该怎么买，有哪些省钱的好办法。

先附上省钱大纲：

1、重疾险省钱篇

重疾险是最复杂、最贵的一类保障型产品。

而且影响重疾险价格的因素也有很多：年龄、保额、保障责任、保障时间、交费年限、购买渠道等。

在投保重疾险的时候，我们都能看到如下界面：

每选一项，保费也在真金白银的发生变化。

怎么选，选哪些？如何把钱花在刀刃上？

从而避免这种情况出现：同样买一份重疾险，人家花了四千，你却花了两万。

我总结了如下 6 条省钱买法：

（1）保额——不能少

说句不怕打击大家的话，在大病面前，普通家庭几乎没有与之正面硬刚的经济能力。

先来看一波数据，感受一下一些重大疾病的平均治疗费用：

生病中：治疗费用，动辄几万几十万，上不封顶。

生病后：康复费用、收入损失、房贷车贷，举步维艰。

所以，残酷的现实决定着我们的保额不能低，再省钱也不能亏保额。

重疾险至少做到30万起步，50万标配，经济能力超群者多多益善。

不过保额越多，费用自然也越高，我们要控制在合理的预算之内。

买30万保额赔60万，保费255元/月起

（2）保障——别乱选

现在的重疾险，保障乱七八糟。

从最原始的只保重疾，到后面慢慢有了轻症、中症、身故、癌症多次赔等一概责任。

预算有限的时候，我们越是要精打细算，而不是一股脑的全部附加，致使保费严重超标。

而当下市场，重疾险主流的保障配置主要有以下 6 种类型：

每个版本之间的保费差距有多大？

我都选了一个具有代表意义的产品作对比，供你参考：

只保重疾的时候最便宜，但保障并不理想；当附加了所有责任后，钱包又很现实。

所以买重疾险不能盲目攀比，反之是很个性化的一个事情，我们要尽量把钱花在刀刃上。

就我个人来说，我认为重疾险保障的重要性排序为：重疾＞轻症＞中症＞癌症多次＞重疾多次＞身故。

而适用于我们大多人的都是标准版：【重疾+轻症+中症】，保障基本全面，控制预算的同时还能买到更高的保额。

癌症多次、重疾多次虽然也很重要，但对于预算有限的我们来说，当然是要以最基础的保障为主啦。

至于身故责任，天灾人祸避无可避，当然很有必要买；不过重疾险搭配身故责任会很不划算，建议你另行购买一份定期寿险，不仅保费更便宜，而且保额能买到更高。

重疾险：《2022性价比TOP3精选》

定期寿险：《2022性价比TOP3精选》

（3）保障时间——根据预算灵活选择

保障时间到底选保至 70 岁还是终身？

这个被问了数以万变的问题，其实并没有标准答案。

大多数人买的第一份重疾险是保至 70 岁；

原因有二：

① 没钱；保至70岁不仅便宜，还能买到高保额。

② 比较佛系；能不能活到 70 岁也是一个未知数。

所以这个问题并没有标准答案，因人而异，因预算而异。

如果你已经选定了保额和基础的保障，保费还是无力承受，我们就可以通过缩短保障时间来降低交费压力。

随意找款产品来看看，保至 70 岁和保终身，保费差距有多大：

保至70岁会比保终身便宜40%，虽然保终身更好，但受限于预算，我们也要做一定的取舍。等以后预算充足了，再加保一份终身的重疾险也完全没问题。

总之，保70岁还是保终身，我们要谨遵一个原则：“先保额后保障期限”；宁愿50万保额保到70岁，也不30万保额保终身。

另外，缴费期限我们尽量越长越好。

一是可以通过拉长交费年限做高保额，30 年缴费的经济压力最小，花更少的钱能买到更高的保额。

二是大多产品都自带疾病豁免保障，如果在缴费期内出险，剩下的保费就不用交了，保障继续有效。

（4）购买年龄——生日前一天购买，有惊喜

买重疾险，年龄越小越便宜。

但年龄是不可控的，如果你在生日前购买，也会有意想不到的惊喜。

以无忧人生2021为例，生日前买，累计省下来的保费真的能买一部 iPhone 13 Pro Max 。

无忧人生2021

横琴人寿

重疾险

70岁前保额高

轻中症比例高

查看测评

30岁男买，9870元；31岁男买，10215元；

就过了个生日，一年就差345块钱，30年交下来，就差出10350元。

既然是一篇省钱文章，就要抠在方方面面。

所以，如果已经提前规划好了产品，也下定决心要买，还是提前入手为好。

（5）购买渠道——不要唯品牌论

先别杠，也别犟，这是省钱路上必经的一步。

我找了几款大公司主打重疾险和两款线上网红重疾险，来做对比；

在保障都是【重疾+中症+轻症】的情况下，价格却相差悬殊。

线下大公司重疾险，保费清一色一万以上，而且大多捆绑身故责任。

线上网红重疾险，均价五六千，身故责任无需强买强卖，可自由选择；保费直接便宜将近一半。

当然，可能会有很多朋友觉得大公司理赔更靠谱，服务更好。

服务更好这是既定事实，毕竟大公司线下门店众多，面对面交流也更安心；但如果要说理赔更靠谱，大师兄就不敢苟同了，理赔看的是合同约定，只要符合合同约定，会一视同仁。

不明是非的朋友可能会觉得我在诋毁大公司，宣扬网上产品；大师兄只是觉得没必要为了“品牌”去多花冤枉钱，有更多的预算不如买高保额或者加强保障，把钱花在刀刃上。

一张图，看大公司保险到底贵得值不值？

（6）购买类型——不买返还型，认准消费型

返还型重疾险绝对是被保险代理人严重误导销售的保险之一。

利用人性弱点，打着“有病赔钱，没病返钱”的口号，收割了一茬又一茬。

以中国XX “福X分21” 为例：

福X分21是一份两全险，主要保障用作保费返还；福X分重疾21则是一份普通的重疾险，保重疾、中症和轻症。

如果单买一份重疾险，每年4950就能搞定，总保费也只需要4950×30=148500；

要是附加一份返还责任，每年得多出5850，总保费得多出175500。

而且返还有风险，若是80岁之前确诊疾病或身故，则不会返还一分钱，多交的十几万全部打了水漂。

谁也不能保证自己 80 岁之前健康顺遂，拿17.55万去为一个未知的“返还”责任买单，这赌注未免下的大了点。

所以，珍爱金钱，远离返还型重疾险，不仅能省钱，还能避免踩坑。

看完重疾险的省钱诀窍，想要买到一款便宜的重疾险已并非难事。

不过市面上的重疾险产品足以用“海量”二字形容，若要从中挑选一款心仪的且性价比高的，确实会很费时间。

为了让大家一步到位，大师兄做了回工具人；

花了一个星期，对全网比较热门的重疾险都一一做了测评：

最终从中筛选出 2 款既省钱、保障又全面的产品：

只有超级玛丽6号和达尔文6号条件过硬、相爱相杀，满足我们的要求。

1、达尔文 6 号——保70岁首选

达尔文6号

国富人寿

重疾险

60岁前首次重疾额外赔

癌症不限赔付次数

60岁前重疾可赔2次

查看测评

基本保障（重疾+中症+轻症），30岁男，50万保额，30年交：

保至70岁，一年只要3390元；保终身，一年只要5515元。

除了价格，达尔文6号保障也很全面，自带重疾复原金，重疾额外赔付、恶性肿瘤多次赔付、心脑血管多次赔付都能根据预算情况自由附加。

重疾复原金这项保障责任，相当于变相的重疾二次赔付；如果 60 岁前不幸患重疾，赔付后，间隔满 1 年再患其他不同种重疾，还能再赔一次，最高 100% 保额。

所以，这项责任有的话，绝对算得上是锦上添花。

2、超级玛丽 6 号——保终身首选

超级玛丽7号经典版（原超级玛丽6号）

和泰人寿

重疾险

同种重疾也能赔

60岁前首次重疾翻倍赔

癌症津贴间隔1年可赔

查看测评

超级玛丽6号目前只能选择保终身，所以想保到70岁的朋友，无需纠结可以直接选择达尔文6号。

为什么保终身选择超级玛丽6号？

因为超级玛丽6号在中症和复原金的保障上优于达尔文6号。

先说中症：超级玛丽6号在60岁前患中症可以额外赔付20%，而达尔文6号并没有。

再看复原金：

这项 PK 我站超级玛丽 6 号，

虽然它间隔期有 3 年，第二次赔付保额也只有80%，但第二次确诊时间是不受限制的，这是绝对的优势。

而达尔文6号虽然间隔期只有 1 年，第二次保额也能最高赔付100%，但第二次赔付只能在60岁前生效。

年龄越大，患病概率越高，相比赔的好，赔得“到”才更重要。

另外，保终身的情况下，这两款产品保费也相差不大，所以自然是选择保障更好的那一款。

总之，超级玛丽6号和达尔文6号平分秋色，各有优劣；超级玛丽6号在保障上面有优势，达尔文6号在价格方面有优势。

2、医疗险省钱篇

医疗险主要用来报销住院治疗的花销，几百块到几百万，医疗险都能帮你搞定。

但在购买过程中也会存在很多猫腻，购买之前务必遵循以下 3 条原则：

（1）不要贪多，一份就够

医疗险看似简单，但门门类类挺多。

碍于文章篇幅，我就不一一解释了，上表也有各自的注释，如果大家想进一步了解的，可以直接找我。

而大家平时接触最多的想必就是百万医疗险，这两年发展迅猛，俨然成了保险界的宠儿。

但也确实适合我们大多数人，几百块能买几百万保额，在医疗报销这块可解后顾之忧。

不过，百万医疗同样也有起付线，大多花销在1万以内的不给报销；如果预算允许的话，我们可以买一份小额医疗险，免赔额低，小额医疗报销的钱可以用来抵扣百万医疗的1万免赔额。

无缝衔接，大到重疾癌症，小到感冒发烧，都能报销。

至于其它医疗险就不要重复购买了，医疗险是报销型保险，花多少报销多少，就算买多份也不能重复报销。

医疗险精选：《2022年医疗险榜单》

（2）一定要先交医保

城乡居民医保和公司缴纳的医保都可以。

别小瞧我们的医保，虽然它既有起付线又有封顶线，只能报销个小病小痛；但对于百万医疗险的购买，影响甚大。

我以销量超过 3000 万份的好医保为例，贴出它各个年龄段的费率表，有医保和没医保产生的保费，相差悬殊：

如果按年缴方式缴费：

给刚出生的孩子买，有医保只要609，没医保要1602；

给50岁的中年人购买，有医保只要856，没医保要2882。

年龄越小或年龄越大，保费差距体现的越淋漓尽致。

其次，保费贵只是一方面，同时也影响着报销比例。

如果我们以有社保身份购买，经过社保报销，才能100%报销；没有经过社保报销，好医保只能报销60%。

如果我们以无社保身份购买，就与医保无关，都能100%报销，不过多花的保费让人很肉疼。

其实，保险公司这样操作，也很好理解；毕竟经医保报销过后，他们就能省下一大笔钱，贼精贼精的。

所以，买医疗险，有医保绝对是省钱的第一步。

（3）不要与其它险种捆绑购买

医疗险普遍便宜，且佣金低，销售人员占不了什么油水。

所以，保险公司为了能薅更多钱，想了这么一个办法：

把医疗险捆绑到年金险或重疾险身上售卖，只要买一份主险，就能买一份终身续保的百万医疗险，很多消费者都被 "终身续保" 冲昏头脑，不惜花重金购买。

以泰X健康X享B款为例：

我们往往看到条款里的 99 周岁等字样，便会误以为能保证续保到 99 周岁，大错特错。

真正的保证续保，指的是在保障期间内，都可以按照原条款和约定的价格续保，并且条款中一定有 “保证续保” 这四个字。

例如：好医保条款。

就算中途停售，这20年的保障不会断。

所以，业务员的口头承诺信不得，一切皆以条款为准；而且现在保证续保期限最长的医疗险只有20年，能保终身的目前只有防癌医疗，千差万别。

医疗险根据保障时间，主要划分为 3 种：

• 1年期的

• 6年期的

• 20年期的

每种我都找了代表产品作对比，该怎么选，我都写在下面的测评中了：

1、e享护·医享无忧——保 20 年的王者

e享护-医享无忧（20年期）家庭版

太平洋健康险

医疗险

保证续保20年

家庭多人投保

查看测评

大品牌，由太平洋保险承保。

保障全面，四大基础保障都涵盖，保证续保20年，外购药100%报销且最长续保20年，几项实用的增值服务也没什么缺陷。

性价比高，30岁买，一年只要238元；要是三人以上同时投保组成家庭单，还有95折的费率优惠；而且家庭成员可以共享 1 万年免赔额，实用性很强。

所以，不论是保障还是价格，亦或是大家心心念念的大品牌，e享护·医享无忧都无懈可击，凭实力成为百万医疗险中的NO.1。

当然，如果你是人保、平安的忠实用户，好医保长期医辽20年期和平安e生保长期医疗20年期也同样值得考虑。

深蓝君没有推荐的原因是，这两款产品在外购药方面略有瑕疵。好医保长期医辽20年期的外购药只能报销 90 %；平安e生保长期医疗20年期的外购药是以附加险形式出现，确诊癌症后，外购药用药期限只有 3 年。

2、人保好医保（保6年）—健康人群的最佳选择

好医保长期医疗险（6年版）2020

人保健康

医疗险

6年保证续保

保障升级

查看测评

支付宝上的好医保就不用我多说了吧，我敢说，身边80%的朋友买的都是它。

推荐它的理由也很简单，有两大优势是其它产品无法比拟的：

① 6年期满后，只要产品不停售，再续保是不需要健康审核的；而且即使产品停售，也能免健告、免等待期续保指定的其它产品。能做到这一点的产品寥寥无几，这也是很多人选择这款产品的主要原因。

② 6年共用1万免赔额，这是它的招牌优势。如果第一年已经抵扣了1万免赔额，那往后5年的住院医疗费用就能花多少报销多少，降低了理赔门槛，提高了获赔概率。好医保长期医疗6年期深受欢迎的原因自然离不开这一点。

除这两大优势外，好医保长期医疗的保障也丝毫不落下风，不论是基础保障，还是外购药、增值服务，都属于市场第一梯队。

3、众安尊享e生2022—高龄老人也能买

尊享e生2022

众安在线财险

医疗险

抗癌外购药报销

增值服务全

查看测评

这是一款一年期的医疗险，优势在于 70 周岁还能买。

在保障责任上，众安尊享e生当然也是属于第一梯队的，该有的都有，并且做到了较高水准。

家人一起投保，还支持选择家庭共享1万的免赔额。

而且针对慢病人群还有可能加费承保，核保比较友好。

这款产品主要适用于高龄人购买，如果能买别的产品还是建议以续保条件好的医疗险为主。

3、意外险省钱篇

意外险，能有多便宜？你想象不到。

成年人买，100万保额，300块不到。

但仍然有 3 个大坑，不得不防。

（1）不买返还型意外险

返还型保险真的是买保险的大忌。

有事赔钱，没事返钱；把我们忽悠的鬼迷三道的。

为了几十年后返还的一丁点保费，不仅丧失了意外险的核心保障，而且还白搭几万块钱。

大话不多说，我们直接举例说明。

我分别挑选了一款返还型意外险和一款消费型意外险进行对比，看看哪个更划算？

在保障上就没得比，大多返还型意外险连最重要的意外医疗都没有，差评。

价格更不用说，我们按30岁男，100万保额，保45年来计算：

返还型意外险首年保费2500元，15年交，总保费约为37500；

消费型意外险年保费只需 289 元，交 45 年，总保费约为13005。

前前后后，差了 2 万之多。

也就是说，为了一份 “返还” 责任，我们要多交 2 万多。

虽然说满期能返还保费，但请试想一下，现在交的3万多保费，45年后再返还又有什么意义？

我国近几年的通货膨胀率都维持在 7% 左右的水平，3万多保费，几十年后早已贬值的渣也不剩。

如果有任何保险问题，可以点击屏幕最下方，预约1V1在线咨询，帮你买对保险不踩坑~

（2）不买长期意外险

意外险很便宜，一年期的产品也就两三百。

一些无良代理人对于这蝇头小利的东西自然是嗤之以鼻；所以，便打起了长期意外险的主意。

惯用营销口号就是：一次性能保几十年；中途发生任何等级的伤残都可以豁免后续保费，保障继续有效。

夸这夸那，但却从来不会提一嘴价格要比一年期的贵出很多。

眼见为实，我分别找了一款长期意外险和一款一年期意外险作对比：

长期意外险不仅贵了两倍之多，而且大多都缺少核心保障 “意外医疗” 。

发生意外，非死即伤，但毕竟伤占大头；所以，没有意外医疗保障的意外险，可以一律拉黑。

另外，不买长期意外险，还有一个很重要的原因就是：

意外险不像医疗险，保障期限越长越好，要不然今年出险下年就很难续保；

意外险大都没有健康告知，只要符合职业分类要求，人人都可以买。

所以，买意外险，我们完全不用在乎保障期限，而且避开长期意外险，还能省下不少钱。

（3）单独购买更划算

在买一些线下产品的同时，为了追求保障全面，代理人会把意外险、定期寿险、两全险等一些乱七八糟的保障都打包卖给你。

一张保单保所有，省了不少事。

以平X福21为例，在购买重疾险的同时，如果想要意外保障，可以一并附加：

表面上看，附加了意外险，保障更全面；实则，意外险保障垃圾的要命。

附加一份意外险：20万保额，保至80岁，20年交，年保费1020元 ；

算下来，是一共保50年，总缴保费20400元 。

而如果我们单独买，不仅保额更高，而且保费更便宜。

30-60岁，可以买成人意外险，100万保额，年仅296元。

60-80岁，可以买老人意外险，保额最高能买到20万，一年最贵也就299元。

这样一算，总共也就花费（296×30）+（299×20）=14860元。

比平X福附加意外险不知道划算了多少。

高性价比意外险 TOP 推荐：《2022年意外险榜单》

不同人群，购买意外险的侧重点不同。

成年人身为家中顶梁柱，我们要格外关注身故/伤残和猝死保障。

保额至少 50 万起步，有条件的最好买个 100 万甚至更多。

对于老年人来说，稍不留意摔倒，就容易发生骨折。

我们要重点关注意外医疗，能帮我们报销意外导致的医疗费。

下面来看产品推荐，通过全网式的测评对比，最后锁定了这 4 款：

成人意外：

1、小蜜蜂2号超越版——百万意外首选

小蜜蜂2号超越版

鼎和保险

意外险

含猝死保障

意外医疗0免赔

查看测评

优势如下：

① 意外医疗高达 10 万保额，不限社保，社保报销过后，剩余费用均能100%报销。

② 最重要的两项交通保障（营运车意外、私家车意外）都包含，平常额外赔付30万，法定节假日额外赔付60万。

③ 价格便宜，100万保额，一年只需要 296 元。

除此之外，小蜜蜂2号超越版还没有健康告知，你值得拥有。

2、大护甲2号——大品牌首选

大护甲2号

人保财险

意外险

含猝死保障

特定交通保障好

查看测评

大品牌：由中国人保承保。

性价比高：100万保额，一年只要299元。

特定交通保障好：包含轮船、列车、轮船、自驾车的额外赔付。

如果你经常开私家车出行，大护甲2号 在这一方面的保障会更好。

比如：小王在工作日驾驶私家车途中，发生重大交通意外导致身故，那么大护甲 2 号至尊版赔付 100 + 30 万（节假日赔 160 万）。

适合追求大品牌，看重猝死保障和特定交通保障的朋友。

老人意外险：1、小米老人意外2021——老人意外险首选

小米老人意外险2021

众安在线财险

意外险

含住院津贴

意外报销0免赔

查看测评

90岁都能买，而且一年只要299元。

意外医疗保额有3万，且报销不限社保。

还可以为爷爷奶奶、外公外婆等家属投保，非常灵活。

老年人最高发的骨折也能补贴2000元，还有1000元的救护车费用。

唯一不足就是身故保额有点低，只有 5 万。

2、平安护身福——大品牌，医疗保额高

护身福中老年意外险

平安养老

意外险

最高80岁可投保

意外医疗保额高

含住院/骨折津贴

查看测评

公司品牌大，平安大家都熟悉，分支机构多。

另外一个特点是意外医疗保额高，最高能买10万，不限社保报销。

但需要注意的是，这款产品有健康告知，2级高血压、冠心病等都不能买。

不清楚自己选择哪一款更合适，可以点击屏幕最下方，预约1V1在线咨询，帮你买对保险不踩坑~

4、寿险省钱篇

寿险，是深蓝君最喜欢的一类保险，没有之一。

虽然是以人的寿命为保险标的，死了才能赔钱，但确实能解人的后顾之忧。

孩子无人哺育，父母无人赡养，家庭分崩离析，社会上悲惨的故事我们见过太多太多。

而寿险，就是为了应对这种极端的情况而存在。

那么寿险的正确打开方式是什么？怎样避免花冤枉钱？

深蓝君整理了 2 条省钱秘笈：

（1）保障时间要灵活选择

买寿险，是为了覆盖关键年龄段的保障，比如30-50岁这20年，正是成家立业、生儿育女的关键时期，再加上车贷房贷，这时的寿险保障显得尤为重要。

下面我以定海柱2号为例，测算了不同保障时间的价格，大家可以根据自身需求对比参照：

一般情况来说，保至 60 岁是大多人的选择。

当我们 60 岁的时候，大多已卸去了身上的重担，到了享受晚年生活的时候，就不用太在意身故责任了。

性价比之王：500元买100万保额

（2）单独购买更划算

这点跟意外险是一样的道理。

还是以平X福21为例， 我们来看：

附加一份定期寿险：100万保额，交20年保20年，年保费2400元。

而单独购买一份定期寿险：100万保额，交20年保20年，年保费只需776元。

定海柱2号为例

定海柱2号

鼎诚人寿

寿险

最高300万保额

自驾车意外额外赔

查看测评

这差距可不是一丁半点啊。

所以，买保险不能一味求全，更要注重买法，买对了直接省下一大笔钱。

高性价比定期寿险 TOP 推荐：

经过反复对比，我为大家挑选出了目前值得购买的 2 款定期寿险，适用于不同人群：

1、大麦2021——性价比之王

大麦2021

华贵保险

寿险

核保宽松

法定节假日额外赔

查看测评

价格便宜：价格比目前同类产品都要低。

健康告知宽松：不问询甲状腺、乳腺结节，也不问询过往的保额情况。

适合看重高性价比的朋友。

不足之处：这款产品有身高体重的要求，需满足 16≤BMI＜33。如果超重或体重太轻可以考虑同方全球人寿的臻爱定期寿险，它不限 BMI，但价格稍微贵些。

2、大麦甜蜜家2021——夫妻投保首选

大麦甜蜜家2021

华贵保险

寿险

最高赔4倍保额

夫妻保障最高400%

被保人豁免

查看测评

如果夫妻二人共同投保，这款产品简直就是量身打造。

一张保单，可以同时保障夫妻两个人。

如果夫妻因意外同时身故，一共能赔4倍的保险金，买100万，赔400万。

如果是其中一人出险，赔付一份保额后，后续的保费就不用交了，保障继续有效。

所以，如果是夫妻一起买，这款产品可以优先考虑。

第二部分：5 套高性价比方案

四大险种的省钱诀窍告一段落，如果你一字不落的看完，买保险省一半的钱绝对不是问题。

如果你还不知道保险怎么系统配置，深蓝君一口气整理了 5 套热乎乎的方案，覆盖了90%的人群。

预算从500到7000，总有适合你的那一套。

下面，大师兄分别说一下配置思路。

1、500块的保险方案

是不是很诧异，感觉 500 块能买个啥？

看下去，结果超乎想象。

这套方案主要是为仇视保险的朋友考虑，仇视的同时我也不希望你裸奔。

花几百块钱买份：社保+惠民保，生活质量足以提升一个档次。

买保险无非是为了应对：大病风险、高额医疗风险、早逝风险。

社保和惠民保则相当于是国家赠予我们的福利，两者联合起来，既能报销小病小痛，还能抵挡上百万的住院治疗费用；最主要的是价格真的很便宜，人人都能买得起。

这套方案只起一个兜底的作用，弊端也很明显，报销门槛高、长期保障性差。

如果正值壮年的话，这方案就有很大缺陷——没有寿险责任，家庭顶梁柱倒下，家庭生活难以为继；没有重疾保障，一旦确诊大病，将会丧失财富创造的能力。

2、1000块的保险方案

如果你对保险并不那么抵触，预算又不多，这套方案则可以帮你更好的应对生活中的一些风险。

应对重大疾病风险，配置了一年期的健康福，发生重疾一次性给付 50 万。

应对高额的治疗费用，配置了 6 年保证续保的好医保，最高可报销400万。

应对生活中的意外风险，配置了小蜜蜂2号超越版，身故伤残有100万保额。

这套方案的不足之处：重疾保障不稳定，不仅保费会越来越贵，产品停售的风险也大；而且仍然没有寿险保障。

由于每个人的实际情况都不同，上述的方案主要参考搭配的思路即可，实际的产品可能会有不同的选择，如果你需要更适合自己的产品配置建议，可以点击屏幕最下方，免费定制一份专属保障方案。

3、3000块的保险方案

这套方案的保障几乎接近全面：

30万的重疾保障+400万的医疗保障+100万的意外保障+50万的寿险保障。

主要在 1000 元方案的基础上，进行了一些调整：

医疗险和意外险的保障够用，没有变化。

重疾险更换为保长期的达尔文6号，可以保到70岁。

增加了一份定期寿险，用来对抗早逝风险，50万保额，交20年保20年。

这套方案的不足之处：重疾险和寿险的保额都偏低。

4、5000块的保险方案

这套方案基本适用于 80% 以上的人群。

在 3000 元方案的基础上进行了一些调整：

医疗险和意外险保障无变化；重疾险加码到50万保额。

定期寿险保额增加到100万，保障期限30年，能保到60岁。

这套方案，如果还要抠不足，那就是重疾险的 “保障期限” ，有的朋友更希望保终身。

5、7000元的保险方案

这套方案就适合看重重疾险终身保障的朋友了。

在 5000 元方案的基础上进行了一些调整：

医疗险、意外险、定期寿险保障无变化。

重疾险更换为超级玛丽6号，更换的原因在于它是保终身重疾险中最便宜的一款。

虽然保障更好了，但保费也是赤裸裸的上涨啊，就因为保终身，保费直接贵了将近2000。

总之，还是那句话，有多少钱办多大事。

总结：

看到最后，大家或许也发现了，方案配置主要是重疾险上的一个差异，买30万还是买50万，保70岁还是保终身，都会受到预算的限制。

我们只要量力而行即可，无需盲目攀比。

由于每个人的实际情况都不同，上述的方案主要参考搭配的思路即可，实际的产品可能会有不同的选择，如果你需要更适合自己的产品配置建议，可以点击下方，免费定制一份专属保障方案。