没钱治病，保险公司居然能垫钱，这功能好用吗？

一、就医绿通，让看病更轻松

“看病难”，相信去过医院的人都有体会：门诊挂号、拿药，甚至手术住院，统统得排队，想找专家？那更是难上加难。

有没有什么办法，可以不找黄牛，不托关系，直接安排就医的呢？你别说，还真有。

为了提高产品竞争力，很多医疗险或重疾险，就会提供“就医绿色通道”的增值服务，让被保人更快获得治疗。

具体怎么实现这个效果？这得从“就医绿通”的服务说起。

1、就医绿通有什么服务？

其实，就医绿通不是单指一项服务，而是一系列服务的汇总，涉及就诊前中后的各个环节，帮助患者更早、更好地接受治疗。

主要包含的服务如下：

不同的产品，可能涵盖的服务略有区别，在挑选时也不用太在意数量，但一定要看准这三项：专家门诊、住院安排、手术安排。

这三项服务，可以让我们“插队”看病。比如，普通人按正常流程，可能要一个月才能挂到医院的专家号，但如果有“专家门诊”的增值服务，可能三五天就能搞定。

住院或者手术也是同理，在医疗资源紧张的情况下，这些服务非常实用。那就医绿通怎么申请呢？

2、就医绿通怎么申请？

不同的产品，可能有不同的申请流程，但一般相差不会特别大，可以概括为：申请服务——保险公司审核资格——预约时间和科室——安排就诊。

以蓝医保为例，被保人每年首次确诊或疑似确诊重疾后，可以拨打保险公司客服电话，预约该服务；

或者在“太平洋健康险”公众号中，点击“我的服务”-“我的保单”，找到增值服务入口，申请就医绿通服务。

输入病症信息和选择想前往就医的城市，保险公司审核完成后，会指派健康专员对接，协助完成后续预约、就诊等事宜。

但要注意，有的城市可能没有合作医院，想体验这个服务可能得去其它地区就医，具体可以在预约界面查看医院名单。

预约时，北上广蓉等城市的知名医院不能确保预约时效，也不承诺能指定医院和医生，所谓的专家，可能是副主任医生，和大多数人想象的“名医”有一些落差。

二、费用垫付，缓解现金流压力

众所周知，医疗险是报销性质的，意味着我们需要先出钱，再拿发票去找保险公司报销。小病还好，大病的话，有多少家庭能拿出几十上百万的现金去治病呢？

为了解决这个问题，不少保险公司也贴心地提供了医疗费用垫付的增值服务。能大幅缓解患者家庭的资金压力，一起来了解一下。

1、费用垫付，有什么类型？

目前市面上的保险产品，更多的是提供“住院/押金垫付”：在我们住院时，由保险公司先垫付一笔钱给医院，出院后，我们再根据实际费用去进行结算理赔。

还有一种更方便的方式是费用直付，保险公司直接和医院结算，我们无需再走理赔流程。

比起直付，垫付基本会有金额限制，以好医保为例，如无特殊情况，它的垫付金额都会小于“医保报销后的实际花费”。

可直付更多是出现在中高端医疗险中，普通的百万医疗险基本是提供垫付服务，虽然体验没那么好，但一定程度上也能缓解现金流的压力。

那么，了解了费用垫付，如果真有需要，我们又该怎么申请呢？

2、费用垫付怎么申请？

申请费用垫付，一般要按照保险公司规定的流程来操作，不过目前市面上各产品的流程差异不大，一般分为以下几个步骤：

比较重要的是提交申请，在这个环节，我们要提供各类资料和证明，如费用清单、入院记录、住院缴费凭证、住院催款单等。

但有的产品，在预估垫付金额较多时，需要提供加盖医院公章的预估费用证明，这个比较麻烦，毕竟医生很难在患者刚住院，病情还不明朗的情况下，去开这类证明。

另外，有两点要注意，一是有的产品要在住院前申请，如安盛天平某些医疗险，需在住院前 5 个工作日申请，如果已经住院，则无法再申请。

二是垫付不等于理赔，最终的理赔金额在结算后需要多退少补。

比如，小明因癌症住院，申请垫付了 10 万元，在理赔时，发现医疗险实际只能报销 8 万，小明就要退 2 万回去；如果实际能报销 12 万，保险公司就会补上 2 万。

另外，增值服务一般都不会写进条款，具有不确定性，保险公司可能会随时调整。

总的来说，增值服务虽好，但目前并不算完美，更多的是起到锦上添花的作用，我们在挑选保险时，仍要重点关注保障。

当然，如果经济允许，也想追求更好的服务，可以尝试中高端医疗险，可能一年一两千块，就能享受VIP 病房、医药费直付等服务。

三、常见问题答疑

关于医疗增值服务，有一些朋友提出过疑问，我们整理了两个较常见的，做出了解答。

1、增值服务都是免费的吗？

不全是免费的。

大部分增值服务，像蓝医保、好医保这些，在产品详情页上就可以看到，都是免费的。

蓝医保

太平洋健康险

医疗险

保证续保20年

可选 外购药报销

查看测评

有些增值服务，是达到一定条件就可以享受，如年交保费 5000 元及以上，交得越多，可享受的服务越多。

但有些增值服务，在使用过程中可能会收费，具体以保险公司的说明为准。

2、哪里可以查到保单的增值服务？

增值服务一般不会写进合同。

但可以通过产品投保页面、保险公司官网、官方微信号，或者联系保险公司客服查询。

以蓝医保为例，可以在“太平洋”健康险官网，点击“健康管理”，找到相应的健康管理服务手册，如下图。

不同的产品略有不同，如无法确认自身产品的服务内容，可联系对应保险公司客服获取详细信息。

四、写在最后

如果说，保险是一套为人遮风挡雨的房子；增值服务，就是房子里的家电、装饰，让人住得更舒服。

但如果房子本身不牢固，顶不住风吹雨打，那装修再好，又怎么能住得安心呢？

所以，买保险，要先看保障，在保障相近的情况下，再看增值服务，否则就是本末倒置。