不管你收入多高，都不要轻易买保险！

不管收入有多高，我都劝你不要轻易乱买保险。

因为大部分人的保险，真的可能都没什么用。

花了大价钱不说，却没买到真的管用的产品。

其实，真正有用、关键时刻能救命的保险，就只有下面说的 4 种。

你今天记好，以后就不会再吃亏了！

一、百万医疗险

这是目前性价比最高的一种保险！

30 岁成年人买，一年只要两三百块，就可以报销好几百万的医疗费。

像国家医保（农村叫“新农合”）不给报的昂贵进口药、自费药，自己花超 1 万后，它基本都能给你报销。

真正做到了花小钱办大事，建议人手一份。

但由于百万医疗险保费低、佣金少，有些业务员不太愿意介绍；

或者要跟七八千的重疾险、寿险等捆绑销售，才卖给你。

这就好比我想吃苹果，难道我就要去超市买几百块的大果篮吗？

大家记住啊，市面上可以单独买的百万医疗险，那真的太多了，千万别被坑了。

不过现在产品也是五花八门，滥竽充数的不在少数，并不是每一款产品保障都那么好，大家最好做足功课再下手。

如果你没时间研究，也可以关注我们每个月的榜单，照着买不会出错：

结论如下：

首选是太平洋蓝医保和支付宝好医保（20 年），都属于“全能型选手”：

无论是续保条件，还是外购药、其他具体保障等，表现都很不错。

蓝医保

太平洋健康险

医疗险

保证续保20年

可选外购药报销

查看测评

预算充足，比较看重就医体验的朋友，可以考虑臻爱无忧特需版。

亮点：6 年保证续保，可以报销二级及以上公立医院普通部/特需部/VIP 部/国际部、指定私立医院的医疗费用，还可以自由选择 0~2 万的免赔额，价格也不贵。

臻爱无忧

君龙人寿

医疗险

6年保证续保

增值服务实用

可选特需医疗

查看测评

了解完配置一份，这样一年花个几百块，基本上就能解决看不起病的问题了！

二、意外险

其次就是意外险了，可以报销咱们平时不小心磕碰摔伤、猫抓狗咬上医院等意外医疗费。

像爸妈没事爱遛弯儿的、爱跳广场舞的，都建议买上一份。

但意外险的坑也很多，有人花了大几千，买到了只保「身故」和「全残」的产品...

其实很多人都不知道，市面上真正好的意外险，价格并不贵，比上面的百万医疗险还要便宜！

给小宝宝买只要几十块钱，就能买到 20 万保额。

ps：银保监会规定，10 岁以下的未成年人，最高身故保额为 20 万，10～17 岁，最高身故保额为 50 万。

大人买只要 100 多，就能买到 50 万保额，简直不要太划算。

万一碰上更严重的，像交通意外残疾了，或者人没了，家人也能直接拿到几十万理赔金。

这里我也把目前市面上在售的几百款意外险，全都测评对比了一遍，最后选出6 款第一梯队的产品：

18~60 岁的成年人，可以重点关注这几款产品：

首选大护甲 3 号 Pro，大公司人保财险承保，整体保障不错，价格很划算，100 万保额，每年只要 290 元。

意外医疗保额也有 10 万，不限社保报销，还自带 50 万保额的猝死保障，非常全面！

大护甲3号Pro

人保财险

意外险

意外医疗不限社保

含猝死保障

查看测评

其次是小蜜蜂 2 号超越版（至尊版），保障也全面，意外医疗有 10 万保额。

50 万和 100 万版本很值得考虑，保障上不输大护甲 3 号 pro。

小蜜蜂2号超越版

鼎和保险

意外险

含猝死保障

意外医疗0免赔

查看测评

另外，想要高保额的朋友可以考虑统护卫（至尊版），性价比也很高。它有一个 120 万版本可选，价格只要 359 元。

统护卫

人保财险

意外险

意外医疗可报销自费药

交通意外额外赔

查看测评

不管收入再低，我都建议大家：

务必先把上面这两种保险配齐了，年轻人配齐，一年只要几百块钱。

父母 50 岁，1000 元内就能搞定，千万别买贵了！

三、重疾险

第三种是重疾险，只要符合合同规定的疾病，一次性可以赔一大笔钱。

要是买个三五十万的保额，那出事了，就直接赔一大笔钱给你。

一点不带含糊，这笔钱你想怎么花都可以。

不过大家记住啊，普通家庭选那种纯重疾保障、不带返还的就行，性价比最高。

那为了帮助大家挑选到保障好又划算的产品，我们总共测评对比了 274 款重疾险，最终根据预算，分为以下 3 类榜单：

• 经济实用型

• 中端进阶型

• 高端顶配型

如果你想要性价比最极致，可以优先考虑【经济实用型】榜单里的产品，通过测评最终选出 3 款高性价比产品：

如果你预算不多，那就先选择 保到 70 岁的消费型重疾，缩短保障时间，优先做高保额。

无忧人生 2022由国富人寿承保，纯重疾基础保障，价格非常划算：

30 岁左右买只要 2000 多块钱，就有 50 万保额，以后预算够了可以再补充一份终身的。

无忧人生2022重大疾病保险（互联网专属）

国富人寿

重疾险

最高可投保额90万

纯重疾性价比更高

查看测评

而达尔文 6 号的基础保障更全面，自带第二次重疾保险金，如果 60 岁前不幸患重疾，赔付后，间隔满 1 年再患其他不同种重疾，也还能再赔一次，最高 100% 保额。

“达尔文”系列的产品一直都是热门之选，大家可以重点考虑这款！

30 岁买 50 万保额，保到 70 岁，每年只要 3000 多，性价比也非常高。

达尔文6号

国富人寿

重疾险

60岁前首次重疾额外赔

癌症不限赔付次数

60岁前重疾可赔2次

查看测评

神盾七号由和谐健康承保，整体保障都比较全面，自带第二次重疾保险金：

若 60 岁前首次确诊重疾、且 3 年后再次确诊其他不同重疾，能再获赔 100% 保额。

神盾七号

和谐健康

重疾险

可选疾病额外赔

60岁前重疾赔2次

查看测评

四、定期寿险

最后就是定期寿险，家里背着房贷车贷的，一定要买！

万一有个什么不测，保险公司会按照合同：

赔一大笔钱给你家里人，维持他们后续的生活。

价格也不贵，一般 30 岁左右，男性买 100 万保额，出事了能赔 100 万。

保费一年也就 1000 出头，女性买的话基本能便宜一半，照着这份榜单买就不会出错：

首选是定海柱 2 号，价格非常便宜，适合追求极致性价比的朋友考虑。

定海柱2号

鼎诚人寿

寿险

最高300万保额

自驾车意外额外赔

查看测评

但它的健康告知相对严格，如果有结节、肝炎等疾病，可以考虑「擎天柱 7 号」或「大麦旗舰版」。

擎天柱7号定期寿险

国富人寿

寿险

最高可投保400万

可选猝死保障

查看测评

小结：

总之呢，大家要记住这 4 种保险，才是普通人最有用的保障。

要是有经济条件、负责任点，家庭支柱都要配齐。

暂时没条件的，至少先把「百万医疗险」和「意外险」买好，一年不到 1000 就搞定。

以后不管是大病风险，还是意外，都不用担心了，非常实用。

而即便是把四大险种配齐，价格其实也不贵，

这里分享我之前给内部同事 Linda 小姐姐定制的个人方案，平摊到每个月保费只要 200 多，性价比非常高：

• 百万医疗险：好医保·长期医疗（6 年），主要是为了转移医疗费风险，这样生病住院花费超过 1 万以上的部分，符合条件能报销 100%，还能保证续保 6 年。

• 重疾险：选择了热门爆款重疾达尔文 6 号，基础保障全面，保到 70 岁，30 万保额每年只要 1000 多块钱；目前预算比较紧张，想以后再补充一份 50 万保终身的。

• 意外险：大护甲 3 号 Pro，人保大公司出品，自带 50 万保额的猝死保障，意外医疗保额有 10 万、不限社保；Linda 之前买的保额只有 50 万，这次提高到 100 万，不到三百块钱就搞定了。

• 定期寿险：定海柱 2 号，配的全都是市场第一梯队的产品，保额也是 100 万，价格也特别划算，只要 500 多。

整套方案提供了很全面的疾病和意外保障，价格也不贵，她感到十分满意，去医院体检的底气也更足了。

不过话说回来啊，每个人收入、身体状况不同，买的产品也有所差别，大家还是要根据实际情况来选择适合自己的保险。

如果你也让我们帮忙定制方案，或想咨询保险相关问题，可以点击下方预约，有专人为你解答。