上亿人受骗！这3种黑保险谁买谁上当，纯纯智商税！

提到商业保险，真是让人“又爱又恨”。

一方面，挑对了产品，关键时刻是真的能救命，免于我们因病返贫、债台高筑。

另一方面，保险的条款比较复杂，涉及到很多专业领域。由于大部分人对保险知识知之甚少，能不能买到好产品，全凭“业务员的良心”。

有3种保险，业务员很爱推荐、保险公司利润很高、消费者以为很有用，但实际上并不适合所有人！

今天来讲买保险3个最常见的误区，全是干货，欢迎转发给身边的亲朋好友。

一、误区一：给小孩买寿险

很多业务员在给小朋友配置重疾险的时候，会强制捆绑终身寿险。

一旦捆绑上终身寿险，保费可就直接翻倍了。

对于小孩来说，完全没必要买寿险。因为国家为了保护未成年人，对18岁以前的未成年人的理赔是有金额限制的。

如果给未成年人买带身故责任的保险，例如重疾险、寿险、年金险，被保险人在保险期间内（18岁以前）身故的话，大部分保险公司一般只能返还100%已交保费，不能赔保额。

也就是说，交了一笔钱买寿险，却享受不到这份保障，实在是性价比不高。养孩子不容易，每一分钱都应该花在刀刃上。

给孩子买保险，预算1000-3000就够了。

寿险一般只需要给家庭的经济支柱购买，对于没有收入来源、没有家庭责任的成员，像老人、孩子，都不建议购买。

二、误区二：给50岁以上的人买重疾险

给50岁以上的中老年人买重疾险，是非常常见的误区。

大家都知道，年纪越大，得重病的概率越高，所以很多人都觉得，很有必要给爸妈配好重疾险。

因为得了合同上约定的重病，可以赔付一笔钱，可以很好的覆盖老人的治疗、康复期间的费用，给子女减轻经济负担。

那我为什么说这是个误区呢？

因为50岁以上的人群买重疾险，真的很贵！贵到经常会有总保费＞保额的情况。

我随便选一款产品给大家看一下，以50岁男性为例，交20年，首年保费就要2.3万，交20年保费，按照费率算下来，一共要交将近50万！但是这款产品的保额才30万。

这个杠杆率大家可以感受一下… 基本就是不划算的买卖。

当然，也可能有人会说，如果买了之后第2年就不幸得重病了呢？

首先啊，保险公司也不傻，重疾险对于50岁以上的人群，健康告知是比较严格的，过不了健康告知，那就直接买不了。

相反，能过健康告知，说明这个人健康状况还是不错的，一般的大病重病，都是需要时间慢慢发展。

即使是我们重疾险里的“轻症豁免”，其实出现的概率也没有那么高。因为重疾险的“轻症”，一般是重病的前期表现，并不是我们理解的类似感冒发烧的常见小病。

当然，如果大家预算非常充足，不考虑性价比，只想给父母最全面的保障，父母身体状况也能过健康告知，给父母安排一份重疾险也不是不行。

不过一般情况下，我们建议，50岁以上老人买百万医疗险+意外险就够了，一年1000-2000块预算，保障也比较全面。

三、误区三：年收入三十万以下，没有闲钱的家庭去买理财险

年金险、增额终身寿险都是非常热门的储蓄险产品，非常适合作为养老、教育金用。

不过这里有个大前提，得有闲钱。

这类产品，都是靠复利增值，也就是俗话说的“利滚利”，放的时间越久，越赚钱。

但如果刚买了几年就想退保，把钱取出来用，大概率是亏本的，这类产品，基本要10年以上，才有比较好的收益。

很多人去银行存钱，被忽悠买成理财险的案例，大部分都是买了这两种保险。

年金险和增额终身寿险的安全性和稳定性很强，但是灵活性稍微弱一些。适合年收入30万以上的家庭，有一笔闲钱可以长期不动，为将来养老或者子女教育/婚嫁做准备用。

如果你想了解年金险和增额终身寿险有哪些好产品，可以点击查看《储蓄险榜单》。

四、写在最后

保险的本质是一纸合同，只要把保险条款研究明白了，按需配置，就不会出现“白瞎了钱”或“这也不赔、那也不赔”的情况。

如果你对保险方面有任何疑问，都可以点击下方链接，预约专业的老师为您解答。