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年金险和增额终身寿险区别是什么?附产品推荐

原创:bob体育半岛入口
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年金险和增额终身寿险都是带有理财功能的长期储蓄型保险,许多人分不清年金险和增额终身寿险区别是什么。

其实二者区别还是蛮大的,了解清楚它们的区别,才能更明白自己适合买哪种。

接下来,深蓝君就来说说年金险和增额终身寿险区别。

内容要点如下:

  • 年金险和增额终身寿险区别是什么?

  • 热门年金险产品推荐

  • 热门增额终身寿险产品推荐

  • 写在最后

一、年金险和增额终身寿险区别是什么?

在讲年金险和增额终身寿险区别前,我们先分别来看看什么是年金险,什么是增额终身寿险。

首先是年金险。

年金险是储蓄险的一种,说到储蓄你可能就更好理解了,顾名思义就是可以储蓄的保险。

也就是先交钱给保险公司,到了约定的期限或合同规定的期限再返还钱。

年金险现在常见的主要有2种,教育年金和养老年金

教育年金就是用作以后孩子的教育支出的。

养老年金就是为了以后养老用的。

再来是增额终身寿险。

增额终身寿险可以从字面上来理解,增额也就是保额能增长,终身也就是可以保障一辈子,寿险也是就是身故了可以获赔一笔钱。

接下来,我们就来看看年金险和增额终身寿险区别在哪些方面:

年金险和增额终身寿险区别是什么?附产品推荐

  • 收益的差别

年金险收益是固定的,收益最高可达4.0%;增额终身寿险的保额每年以固定利率持续递增,且现金价值也会增加,收益最高达3.5%。

  • 领取的灵活性不同

年金险领取灵活性较差,什么时候领钱,领多少是合同中写好的,到领钱的时间,就可以每月或每年领取一笔钱。

而增额终身寿险领取较灵活,一般的增额终身寿险不会想什么时候领钱都可以,只不过一般不建议在保单前期领钱,也就是现金价值还未超过所交保费的时候,会有损失。

  • 领钱的人不同

年金险的钱只能由被保人或受益人领取,其他人不能代领。

而增额终身寿险的实际掌控人是投保人,投保人可以进行减保、加保等操作,领出多少钱也有投保人来决定,至于领到的钱要给谁也由投保人来决定。

总的来说,年金险和增额终身寿险区别主要在于收益高低的不同,领取的灵活性不同,增额终身寿险领取会更灵活,还有领钱的人也不同这几点。

二、热门年金险产品推荐

了解完年金险和增额终身寿险区别,我们再来看看有什么年金险产品值得买的。

经过筛选,深蓝君选出了养多多3号这款目前市面上不论是保障还是收益都不错的产品。

如下是产品的保障图:年金险和增额终身寿险区别是什么?附产品推荐养多多3号有两个版本,养多多3号(计划一)和养多多3号(计划二),二者的差别主要在于养多多3(计划一)保证领取10年,而养多多(计划二)保证领取时间更长,20年。

接下来,我们再来看看这款产品保障都有哪些优势:

  • 支持加保、减保

保单生效后,若是投保人手头有多余的钱还想加保费,可以再存进保单账户中。

此外,这款产品除了可以每年或每月固定领取一定的金额外,还可以通过减保获得额外一笔钱。

若是所交保费达到了25万,就可以在指定的养老社区旅居,若是达到200万就可以长居。

  • 可以附加万能账户

万能账户就是一个可以灵活存钱取钱的保险金融账户,有最低保底收益,利率也会随着市场进行调整。

养多多3号可以附加万能账户,保底利率2.5%,目前结算利率4.5%。

如果将来不想领取年金,可以把领到的年金存进去进行二次增值。

  • 可以设置第二投保人

举个例子来说,比如某位母亲给自己买了一份养多多3号,同时可以把女儿指定为第二投保人,若是日后这位母亲不幸身故了,女儿就可以继承保单的所有权益。

如果你还想了解更多产品详情,可以点击下方卡片:

养多多3号
年金险
支持人工投保
保证领取10年/20年
含养老社区

了解完养多多3号的保障后,我们再来看看这款产品的收益如何。

从上表可以看到,在同样的投保条件下,都是30岁女性,每年交5万,交5年,养多多3号两个版本的产品收益整体是差不多的,不过,到了80岁和90岁,养多多3号(计划一)的收益优势更明显,90岁达3.91%,和市面上同类产品相比,也是比较优秀的。

总的来看,如果想要收益更高的,养多多3号(计划一)可以考虑。

如果想要保证领取时间更长的,养多多3号(计划二)可以领取时间更长,收益也不错,也可以考虑。

三、热门增额终身寿险产品推荐

接下来,我们再来看看有什么增额终身寿险值得买的。

经过筛选,深蓝君选出了万年禧这款保障和收益都不错的产品。

如下是产品的保障图:年金险和增额终身寿险区别是什么?附产品推荐我们先来看看这款产品有哪些亮点:

  • 减保灵活

万年禧减保灵活,不限次数,减保后保单账户中的保费不低于1000即可。

  • 增值服务比较多样

保费达到一定的要求,并且加了恒大的医疗险后,可以享受就医绿通、住院垫付、视频医生、护理等增值服务。

此外,所交保费达到100万,就有机会入住养老社区。

另外,万年禧还支持隔代投保和设置第二代投保人。

万年禧
寿险
支持人工投保
有效保额每年3.99%递增
增额终身寿险

接下来,再来看看万年禧的收益如何。

从上表可以看到,30岁女性,年交5万,交5年,保单的收益到了60岁就已达3.490%,很接近银保监会规定的最高值3.5%了,到了90岁,则达到了3.495%。和市面上同类产品相比,这款产品的收益都是比较高的。

总的来说,这款产品的保障和收益都比较不错,值得考虑。

写在最后

年金险和增额终身寿险区别主要在收益和领取的灵活性等,年金险更适合规划明确,可以保证保单途中不领取,到期再在固定时间领取的,符合以上情况的人群可以考虑入手。

而增额终身寿险更适合也想储蓄,但是担心以后会遇上急需用钱,需要挪用的情况,可以随时领钱出来用,适合以上情形的人群可以考虑入手。

最后,看完以上内容,如果你还有不明白的地方,或是不清楚自己适合买哪种,可以点击下方的卡片进行咨询~

免责说明:以上内容为bob体育半岛入口 意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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