搞清楚！年金和增额终身寿险的区别有哪些？

一、年金和增额终身寿险的区别有哪些？

年金和增额终身寿险，本质上都是具有理财功能的长期储蓄型保险，但年金和增额终身寿险的区别还是蛮大的，主要有以下这三点：

1、功能不同

年金险是以生存为给付条件，只要活着就能领钱。常见的有教育年金、养老年金等。

而增额终身寿险，本质上是寿险，提供身故的保障。

但因有了“增额”二字，意味着它有了现金价值与保额复利递增的能力，并且可以通过减保或保单贷款的形式，来实现资金的多样化需求。

所以增额终身寿险摇身一变，成为了长期储蓄的理财方法。

2、领取方式不一样

年金险的领取时间与金额是固定不变的，在与保司签订合同时就确定了。

比如：

盛小姐买了一份养老年金险，交5年，每年5万，约定从60岁开始领取。

那么盛小姐只需在5年内将保费交完，等到60岁时，保司就会按照合同约定给付一笔养老金。

盛小姐只需在家静候佳音，时机一到，养老金就自动到位了。

而且部分年金险的保单是保终身，只要盛小姐活着就能领到钱。

但相较于年金险的领取方式，增额终身寿险则需要我们自己手动操作。

同样还是盛小姐，她在年轻时买了一份增额终身寿险。

在盛小姐60岁退休后，想要提高晚年的生活质量，那么盛小姐可以向保司申请减保，来领取部分的现金价值。

而且部分产品的减保可在线上申请，非常便捷。

除了养老外，盛小姐其他的资金需求，可以通过减保取现来满足，相当实用！

3、灵活性不同

看完年金险和增额终身寿险的领取方式后，大家心里应该有数了。

增额终身寿险的灵活性会大于年金险，什么时候领、领取多少，全看自己的需求。

今年想出去旅游了，可以减保；明年看中一辆车，都可以减保取现。

但增额终身寿险的现金价值不是无底洞，也会有领取完的一天。

而年金险的领取时间与金额，在签订合同时会列明，固定不变的。

可用于养老或子女教育，灵活性相对偏低一些（但换角度思考下，省心又方便）。

综合年金险和增额终身寿险的功能、领取方式与灵活性的不同，深蓝君做了个小结：方便大家理解：

简单来说：

年金险像定期开闸放水；而增额终身寿则像水龙头，随用随取。

年金和增额终身寿险到底该买哪个？深蓝君从收益上给大家一些建议。

二、年金和增额终身寿险到底该买哪个？

深蓝君拿了两款目前市面上收益较高的年金和增额终身寿险：

养老年金险：养多多3号（计划一）

增额终身寿险：乐享年年

还是30岁的盛小姐，年投入5万，投5年，60岁开始领，收益情况如下：

在收益/现价超过已交保费的时间上：

养多多3号（计划一）第16年时收益才超过已交的保费，也就是盛小姐46岁时；乐享年年在第9年时现价就超过了已交的保费，此时盛小姐39岁。

可以看到，增额终身寿的现价超过已交保费的时间要比养老年金要快很多。

但是在收益方面，还是要看IRR的情况：

盛小姐在60岁-80岁，乐享年年的收益率高于养多多3号（计划一）；在盛小姐90岁时，养多多3号（计划一）反超，收益率达到了3.91%的高度。

可以说，养多多3号（计划一）和乐享年年两者的收益表现都不俗，但为何后期养多多3号（计划一）的收益能超过乐享年年呢？

原因其实很简单，年金险靠的就是“专注养老+时间”。

这么说吧，但凡盛小姐早几年离世，都达不到如此高的收益。

所以综合看下来，养多多3号（计划一）和乐享年年的实力不相上下。

乐享年年不单现价超过已交保费的速度快，并且整体收益也高。

乐享年年（ 增多多3号）

昆仑健康

寿险

支持人工投保

有效保额每年3.5%递增

附加失能保障

查看测评

而养多多3号（计划一）虽说前期收益较低，但后期奋起直追。

如果盛小姐活得越久IRR会越高，专注养老，创造了可观的收益。

养多多3号

大家养老

年金险

支持人工投保

保证领取10年/20年

含 养老社区

查看测评

所以深蓝君的建议是：

对于没有明确养老规划且对灵活性有需求的人群，入手增额终身寿，

能在利率下行的当前锁定高收益，为将来保驾护航。

而有明确养老计划的朋友，适合入手养老年金险，专款专用，防止长寿风险，不用担心“人活着，却没钱花”的窘况。

一切从自身的需求出发，就会有各自的最优选择，大家对号入座，就不会再选错啦~

三、写在最后！

总的来说，年金和增额终身寿险的区别还是蛮大的。

不管年金险，还是增额终身寿险都有其各自的优势所在。

至于如何选择，要根据自身的需求与对未来生活的规划等情况。

最后，如果大家还有其他关于保险方面问题想要咨询，或者想定制个人的保险方案的话，欢迎你点击下方预约1对1 咨询，让专业规划师为您答疑解惑。