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增额终身寿险的十大功能有哪些?全面解答

原创:bob体育半岛入口
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市面上那么多高收益的储蓄理财产品,为什么收益相对不算高的增额终身寿险反而越来越火了。

所谓“事出反常必有妖”。

想知道原因?我们接着往下看,顺便告诉你有所不知的增额终身寿险的十大功能。

内容要点如下:

一、为什么越来越多人选择增额终身寿险了?

不少人会纳闷为什么越来越多的人放着高收益的银行理财、定期存款或国债不选,转而把目光投向增额终身寿险。

首先是银行理财不保本了,银行理财都转化为净值型了,不仅可能赚不到钱,还可能亏本。

其次是定期存款,央行三年期定期储蓄基准利率2.75%,两年期2.1%,一年期1.5%。

而一年期存款从2015年的2.75%跌至1.5%。

接下来是国债,2022年11月15日,中国10年期国债收益率下跌3个基点,至2.81%。

利率下调,意味着什么?

假设我们计划靠利息来养老,每个月生活费1万,一年12万。

3.5%利率,需要已支付保费350万,350*3.5%=12万;

1.5%利率,需要已支付保费800万,800*1.5%=12万。

可以看到,利率越低,需要储蓄的已支付保费越多,才能达到我们的对养老金的目标。

而增额终身寿险的预定利率最高达3.5%,且它的收益不仅安全确定,白纸黑字写在合同中,还能长期锁定收益,收益按一定的利率复利递增,时间越长,收益越多。

如下是某款产品的现金价值走势:增额终身寿险的十大功能有哪些?全面解答30岁时投保,总保费是100万。

到了40岁,现金价值就有120多万,保单时间越长,现金价值越多,到了60岁,现金价值达240多万,已知增额终身寿险的现金价值是可以通过减保取现领出来用的,我们就可以通过减保来满足自己阶段性的需求。

所以,对比来看,增额终身寿险优势比较明显,收益更安全稳定。

二、增额终身寿险的十大功能有哪些?

接下来,我们再来看看增额终身寿险的十大功能有哪些?

1、强制储蓄

由于增额终身寿险前期现金价值低于所交保费是无收益的,一般要7-10年,在这段时间内,我们减保或者退保都会有一定的损失,所以我们一般在这个阶段不会去动用里面的钱,从而能达到强制储蓄的目的。

2、锁定长期收益

增额终身寿险能够锁定终身利率,收益按照无限接近3.5%的利率复利递增。

并且这个利率是确定的,即使市场利率下调,增额终身寿险原定的利率也不会受市场环境变动而改变,因而能锁定长期收益。

3、收益复利递增

增额终身寿险的收益每年会按一定的利率复利递增,时间越长,收益越高,保单也越值钱。

4、资金融通

增额终身寿险可以保单贷款,也就是如果遇到资金周转困难了,就可以先去保险公司抵押保单。

一般最高可借出80%的现金价值,半年之内还上就行,贷款的利率也比同期银行贷款的利率要低点。

5、债务相对隔离

首先,如果投保人和被保人不是同一人,且投保人为非债务人,就能避免家庭资产因企业债务问题被分割。

其次,还有一种情况是,如果投保人为债务人,同时又拥有一份增额终身寿险,那么这份增额终身寿险是投保人的专属财务,不可被分割,债权人不可以欠债的名义拿走。

比如甲向乙借了10万块,乙属于债权人,到期后甲一直没还,甲的父亲给自己买过一份增额寿,甲父亲去世了,受益人是甲,应该由甲领取保单的受益金,这时候乙说我可不可以代表甲去领取这10万受益金来抵消甲的债务呢?显然是不可以的,因为这10万属于甲的专属债权。

6、婚烟财富规划

通过对投保、被保人的设计,增额终身寿险可以起到离婚时财产不分割的功能。

情况一是安排非夫妻来做投保人,比如夫妻双方的父母给他们各自买一份增额终身寿险,假如之后夫妻俩离婚了,保单都归为各自财产。

情况二是夫妻俩做投保人,小孩为被保人,如果夫妻俩离婚了,由于保单被视为父母对孩子的赠与,保单的权益依旧归小孩。

7、财富传承

增额终身寿险可以指定受益人,受益人是谁就是谁,可以避免财富纠纷,实现财富稳定传承。

8、税务筹划功能

增额终身寿险在遗产规划方面有两个功能。

情况一是由于继承遗产需要先交现金税才能拿,所以继承人在继承被被继承人的遗产时,可以先用增额终身寿险赔付的一笔身故金来交税,起到预留税源的作用。

情况二是降低税基,比如说被继承人有1个亿资产,如果他购买了2000万增额终身寿险,那么他剩下的资产就减少到了8000万,需要交的税就减少了,同时相应的税率也会降低。

9、隐私保护功能

增额终身寿险受益人领取保单财产时,只需要拿上身份证去保险公司办理就可以拿到财产了,不需要有其它证明人在场。

10、移民规划

主要是通过投保人设计来实现免交税。

比如说有亲属要移民到美国去了,给亲属买一份增额终身寿险,自己作为投保人,自己没有移民,就可以不用向美国报税,而移民的亲属每年就可以领取到现金价值。

总的来说,增额终身寿险不仅有身故保障和储蓄的作用,对财产的权益归属也起到了不错的保护作用。

写在最后

增额终身寿险的十大功能主要是保护投保人的财产权益免受离婚纠纷、债务纠纷、遗产纠纷的困扰,最大程度上实现了财富的稳定传承。

总的来看,增额终身寿险不仅收益安全复利递增,还可以灵活用于各种资产规划,也可以把它作为遗产留给自己最想留的人,给其一份安稳的保障。

如果你想了解有什么收益不错的产品值得买,可以点击右边文章《增额终身寿险为什么火?增额终身寿险的最大优点是?》。

看完以上内容,如果你对增额终身寿险还有不明白的地方,可以点击下方的卡片进行咨询~

免责说明:以上内容为bob体育半岛入口 意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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