56岁买重疾险划算吗？最适合父母买的保险有哪些？

一、56岁买重疾险划算吗？

先说结论，父母年满56岁，买重疾险不划算。原因如下：

1、投保年龄有所限制

一旦超过投保年龄，就失去了购买重疾险的资格。

目前市面上的大多数重疾险，投保年龄都限制在55岁以内，55岁以上可买的重疾险，屈指可数。

2、保额低，保费高

深蓝君曾多次强调过，我们买保险其实就是买保额。

保障期限可以短一些，附加责任可以不用很优秀，赔付次数少也没关系，

但是保额一定要高。

在关键时刻保额相对于救命钱，保额太低，出险时几万块能有啥用？

对50岁以上的老人来说，高保额产品寥寥无几。

就算你想花高价买，保险公司也不会卖给你，保险公司并不是慈善家，风险太高的话，保险公司也赚不了多少钱。

3、保费倒挂，不划算

50岁以上父母买重疾险，极易出现保费接近保额，甚至超过保额的现象，也叫保费倒挂。

比如56岁的黄奶奶，买了某款重疾险，10万保额，保终身，5年交。

每年保费为31550块钱，5年共交保费9.25万。

可以看到，黄奶奶共交了9.25万元的保费，保额为10万，这属于典型的保费倒挂，丧失了保险转移风险的本质。

4、健康告知难通过

父母一旦上了年纪，身体或多或少会有一些健康隐患。

比如有高血压、糖尿病、心脑血管疾病等，这些都很难通过重疾险产品的健康告知。

总之，56岁买重疾险并不划算，会存在保费高、健康告知严格等问题，甚至会出现保费倒挂的情况。

二、最适合父母买的保险是什么？

那不能买重疾险，老人以后生大病或者遭遇意外，要怎么办？

其实，有两种保险就可以更好的保障老人的晚年生活：

1、医疗险

第一种是百万医疗险，如果父母身体状况不错，那可以为他们买一份续保条件好的百万医疗险产品。

不管因为什么住院，超过 1 万的免赔额后，基本上都能报销！

保费低，保额高，每年有上百万的报销额度。

万一父母生重病，需要一些进口药或医疗项目，社保无法报销，但百万医疗险可以！

那如果父母的健康状况不太好，有糖尿病、高血压等问题；或者年纪较高，65 岁以上，那么可以考虑第二种：防癌医疗险。

防癌医疗险每年一千多搞定，只报销因癌症引起的治疗费用。

总之，趁父母现在身体健康，最佳选择就是百万医疗险，买不了再入手防癌医疗险。

如果防癌医疗险都无法购买的话，可以考虑下当地政府推出的惠民保。

2、意外险

父母年纪大了，容易磕磕碰碰，发生骨折等意外情况。

在解决了医疗风险后，再配置一份意外险，一年也就一两百块，骨折、烫伤等情况都能保障。

医疗险+意外险双重作用，这样父母的保障也可以比较全面了！

下面，深蓝君分享下近期为张女士的父母做的保险方案，一年下来只要1千多块钱。

在配置保险方案时，需要了解张爸爸与张妈妈的身体情况，才能更好的为其选择产品。

据深蓝君了解到，张妈妈与张爸爸的身体状态较好，只是张爸爸的年龄较高，在选择百万医疗险产品时需要格外注意。

具体的保险方案如下图：

先来讲52岁张妈妈的配置思路：

1、百万医疗险

深蓝君为张妈妈配置的是蓝医保，蓝医保保证续保 20 年。

可以保障因意外或疾病导致的医疗费，外购药还能 100% 报销。

蓝医保

太平洋健康险

医疗险

保证续保20年

可选外购药报销

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2、意外险

意外险给张妈妈搭配了小蜜蜂超越版2 号，如果不小心扭伤、烫伤都可以报销医疗费，不幸因意外身故/伤残，最高能赔 50 万。

小蜜蜂2号超越版

鼎和保险

意外险

含猝死保障

意外医疗0免赔

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再来分析一下61岁张爸爸的配置思路：

1、百万医疗险

因为张爸爸超过了 60 岁，所以选择医享无忧（惠享版）这款，能够保证续保5年。

医享无忧（惠享版）

瑞华健康

医疗险

保证续保5年

最高80岁可投保

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2、意外险

选择的是专心老人意外险，能够保障意外受伤的门诊或住院的费用，因意外导致伤残或身故，也可以赔一笔钱。

专心老人意外险2022

平安产险

意外险

意外医疗不限社保

含意外住院津贴

大公司品牌

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如果父母年龄超过了 60 岁，并且身体条件不错，可以参考张爸爸的方案，选择保证续保条件好的百万医疗险+意外险，整体保障也不错。

三、写在最后

到这里，相信大家对于56岁买重疾险划算吗这个问题也有了明确的答案。

如果想为父母配置保险，应优先将医疗险和意外险配置齐全。

最后，如果大家还有其他关于保险方面问题想要咨询，或者想定制个人的保险方案的话，欢迎你点击下方预约1对1 咨询，让专业规划师为您答疑解惑。