黄金甲终身寿险值不值得买？增额终身寿险哪款好？

增额终身寿险这种产品，除了基础的身故保障之外，还具备理财功能，并且其收益可以在长达几十年的时间里稳定不变。

最近有很多用户咨询黄金甲终身寿险值不值得买？今天深蓝君就带大家测评一下，顺便给大家推荐终身寿险哪款好？

主要内容如下：

• 黄金甲终身寿险值不值得买？
• 增额终身寿险哪款好？
• 写在最后

一、黄金甲终身寿险值不值得买？

首先我们先看图：

从图中可以看出，7天-65周岁的用户满足一定条件后，都可以投保黄金甲终身寿险。

主要保障内容为身故或全残，在投保后如果被保人不幸身故或者全残，保险公司就会按照保险合同约定的比例，赔付一定的保险金。

并且投保黄金甲终身寿险，保单的保额以及现金价值会逐年进行复利递增，其中保额递增比例为3.5%。也就是说我们持有保单的时间越长，保障力度也就越高。

这款产品只支持减保以及保单贷款，并且支持第二投保人，不支持加保。

深蓝君这里也整理出了黄金甲终身寿险的几个优点：

1、投保门槛低

黄金甲终身寿险支持1-6类的用户投保，涵盖了大部分职业的用户，起投金额为5000元，相较于大部分的增额终身寿险来说都是更低的，这一点对于预算有限的用户来说更加友好。

2、支持第二投保人

在投保黄金甲终身寿险并且保单生效后，投保人可以指定第二投保人，在保险期间内如果投保人不幸身故的话，第二投保人可以申请成为新的投保人。这样可以有效的避免保单分割的风险。

3、减保写进合同

在合同生效5年后，我们可以通过减保的方式对保单内的现金价值进行部分或者全部取现，每次可减保金额为本合生效时保险金额的20%。

而黄金甲终身寿险的减保规则会在保险合同当中写明，具备法律效应，可以有效避免投保后保险公司对减保规则进行更改。

4、免责条款少

黄金甲终身寿险的免责条款只有3条，相较于一些7条免责条款的增额终身寿险来说更具优势，免责条款少，也就意味着出险的时候获赔几率更高。

5、健康告知宽松

黄金甲终身寿险的健康告知是较为宽松的，只有三条。对于一些身体状况不佳的用户来说有，也有一定几率能够正常承保。

不过这款产品也是有一些不足的，在缴费期限方面最长只支持分10年缴费，如今一些缴费期限宽松的增额终身寿险，最长支持分20年缴费。

要知道缴费期限越长，来自保费的经济压力也就会越小，因此对于预算有限的用户来说，深蓝君建议尽可能的选择更长的缴费期限。

并且这款产品的内部收益率也并不算高，以30岁男性，每年交10万，共交3年为例，到了90岁的时候产品IRR只能达到3.429%，这个收益相较于一些优秀的增额终身寿险来说并不占优势。

因此如果看重缴费期限以及收益两个方面的用户，也可以多对比几款产品之后再做决定。

二、增额终身寿险哪款好？

这里深蓝君也给大家推荐一款最近热度很高的增额终身寿险：乐享年年。

乐享年年是一款具备护理保障的增额终身寿险。

乐享年年（ 增多多3号）

昆仑健康

寿险

支持人工投保

有效保额每年3.5%递增

附加失能保障

查看测评

这款产品的优势如下：

1、投保门槛低

0-70周岁的投保年龄要求，同样支持1-6类职业的用户投保，覆盖的人群更加广泛。

2、附加责任丰富

投保乐享年年的时候，可以根据自己的实际需求来选择是否附加长期护理金或者投保人豁免两项保障。

3、收益高

同样以30岁男性为例，每年交10万元，共交3年，到了90岁的时候，irr能够达到3.487%。

可能看起来两款产品在同样条件下的irr相差不大，但因为增额终身寿险的保单现金价值是呈复利增长的，因此越到后期，二则的差距会越大。

在缴费前提相同的情况下，到了90岁的时候，黄金甲终身寿险的现金价值为219.9万，而乐享年年则是达到了226.8万，这已经是接近7万元的差距。

不过这款产品的交费方式同样是最长支持分10年缴纳，而且起投金额相对黄金甲终身寿险也更高，期缴保费10000起投，趸交50000元起投。

因此这款产品更加适合预算充足，追求高收益的用户来选择，如果是预算有限的用户也可以考虑黄金甲终身寿险。

三、写在最后

总的来说，黄金甲终身寿险这款产品，虽然说收益只能算中规中矩，但是投保门槛低，而且减保规则写进合同，整体保障还是不错的。

因为增额终身寿险可以根据我们自己的实际需求，通过申请减保的方式来对保单的现金价值进行取现。

所以通过投保增额终身寿险来给自己做养老金规划或者孩子的教育金、婚嫁金甚至创业金规划等都是很不错的。

当然，想要投保一款高收益的增额终身寿险，可以考虑乐享年年或者其它的产品。

如果想要了解更多增额终身寿险产品或者对于黄金甲终身寿险还有其它的疑问，可以点击下方卡片，预约免费的1对1咨询。