全面放开之后，保险该怎么买？这套家庭方案值得参考

最近，频繁有朋友咨询：买什么保险，确诊新冠会赔？

月初逐步放开管控后，很多人感到担忧，家里有老人小孩的更是紧张。

李女士也非常紧张，早就计划买保险但一直拖着，近期才找到我们帮忙给全家设计保险方案，希望保障全面，还能有一些新冠保障。

一、非常时期，怎么买保险？

在给李女士一家配置保险方案前，需要了解他们一家的健康情况和需求：

1、健康情况

了解身体情况是买保险的重要步骤，是否健康决定了能配置什么产品。

李女士和丈夫的身体都比较健康，可以选择的产品很多；宝宝患过新生儿生理性黄疸，已经治愈，大多数产品的健康告知能直接通过，不会影响投保。

2、配置需求

李女士和丈夫目前没有房贷、车贷压力，她希望每年人均 3000 元左右配齐全家保险。

她提出，希望配置的保险不仅能转移生活中意外、疾病导致的经济风险，最好能有新冠这方面的保障。

我们也提醒她，目前确诊新冠的患者由国家免费收治。而且大部分保险保的是新冠导致的相关疾病，并不是确诊新冠就能赔。

所以在配置保险时，还是要重点关注常见的意外、疾病导致的经济风险。

如果已经确诊新冠想买保险，投保时要注意是否涉及健康告知。涉及的话需要进行核保，没涉及可直接投保。如果不确定自己的情况能不能买，可以点击这里咨询。

下面我们来分析一下，李女士一家需要配置什么保险，以及这些保险对新冠的保障情况。

二、转移风险买这四种保险就够了

首先要明确：想要覆盖一个家庭的风险，意外险、百万医疗险、重疾险、定期寿险这 4 大险种要配齐。

为了让大家更好了解不同险种的作用、以及对新冠的保障情况，我们整理了一份表格供大家参考：

对于大人来说，要想拥有全面的保障，需要配齐四大险种；小孩还没承担家庭经济责任，不需要配置定期寿险。

从表格中可以看到，除了意外险，其他三类险种大都能保障因新冠导致的疾病或身故，但要注意需达到相应的理赔条件。

除此之外，现在市面上还有一些防疫险，虽然便宜但赔付条件比较严格，例如要求确诊重症、方舱隔离等才能赔。一般普通家庭，建议优先配齐以上四大险种。

下面，一起看看我们给李女士设计的方案。

三、人均3000，给家人全面保障

可以看到，我们给李女士一家配齐了四大险种，各方面保障都不错，人均保费每年只要 3000 多元，性价比很高。

下面我们来看看配置的产品：

1、百万医疗险

一家三口的百万医疗险是家庭版的蓝医保，能保证续保 20 年。

全家人一起投保这款产品，能打 95 折并且共享 1 万元免赔额，理赔门槛更低。

蓝医保

太平洋健康险

医疗险

保证续保20年

可选外购药报销

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2、重疾险

李女士和先生的重疾险是达尔文 6 号，宝宝的是小青龙，各买了 50 万保额，保到 70 岁。

达尔文6号

国富人寿

重疾险

60岁前首次重疾额外赔

癌症不限赔付次数

60岁前重疾可赔2次

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万一大人确诊癌症等重疾，能一次性赔付 50 万；宝宝不幸得白血病等，保单前 30 年最高能获赔 140 万。

小青龙

君龙人寿

重疾险

重疾保额高

少儿特疾赔付220%

可选重疾多次赔

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这笔钱可以弥补生病期间无法工作的收入损失。也可以用来支付康复治疗、营养费等费用，支撑家中各项开支。

3、意外险

李女士和先生的意外险是小蜜蜂 3 号，意外扭伤、摔伤的医疗费都能报销，不幸伤残或身故最高能赔 50 万。

这款产品还有特定传染病的住院津贴和身故保障，因新冠导致的住院或身故也能获赔。

小蜜蜂3号

太保产险（太平洋财险）

意外险

意外医疗不限社保

意外医疗0免赔

含猝死保障

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宝宝的是专心少儿意外险 2022，猫抓狗咬、烫伤等导致的医疗费，2 万以内花多少报多少，能帮忙省下不少钱。

专心少儿意外险2022

平安产险

意外险

意外医疗不限社保

可选烧烫伤保障

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4、定期寿险

意外险不能保障因疾病导致的身故，所以我们给夫妻俩搭配了大麦甜蜜家 2022 定期寿险。

大麦甜蜜家2022

华贵保险

寿险

夫妻共保

夫妻保障最高400%保额

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如果一方不幸因意外或疾病身故能赔 50 万，这笔钱可以留给家人，保障他们的生活开支。

整套方案只花 9300 元就给一家三口把保障配齐，在李女士预算范围，她很满意。

四、写在最后

防控放开后的我们犹如迎来毕业考。

作为自己健康的第一负责人，我们要继续提高防控意识，保持良好的卫生习惯。照顾好自己和家人，不要过于焦虑。

如果想给家人全面的保障、定制保险方案，也可以点击下方，预约专业的规划师协助投保。