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买前必看,中国人寿年金险产品鑫享未来值不值得买?

原创:bob体育半岛入口
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每到年末,各大保险公司就会推出“开门红”产品。

鑫享未来就是今年下半年才推出的中国人寿年金险产品。

大保司中国人寿推出的这款新品如何?收益如何?值得买吗?

不管你买还是不买,都可以跟着深蓝君来看看这款中国人寿年金险产品到底如何。

内容要点如下:

  • 中国人寿靠谱吗?
  • 中国人寿年金险产品鑫享未来怎么样?值得买吗?
  • 写在最后

一、中国人寿靠谱吗?

先来看综合情况。

中国人寿保险成立于2003年,注册资本有182亿元人民币,曾经连续7年入选全球500强企业。

再来看偿付能力方面,据统计,截至2022年9月30日,中国人寿寿险公司核心偿付能力充足率达161.93%,综合偿付能力充足率达230.26%,核心资本和总体资本充足,偿付能力持续处于较高水平。

总的来看,中国人寿不管是背景实力还是偿付能力,都比较强,是中国排名前十的保险公司。

所以,如果担心自己投保中国人寿会有安全风险的,可以不用太担心,且我们买的保单,都是受到《保险法》保护,万一承保公司倒闭了,保单会由其它保险公司来接替。我们依旧可以享受保单的权益。

二、中国人寿年金险产品鑫享未来怎么样?值得买吗?

了解完中国人寿后,再来看看中国人寿年金险产品鑫瑞年年怎么样?

如下是产品的保障图:

买前必看,中国人寿年金险产品鑫享未来值不值得买?

我们先来看看国寿鑫享未来是一款什么样的年金险产品。

1、产品构成
国寿鑫享未来是一款快返型年金险。

那么什么是快返型年金险?

快返年金险就是就是返还时间快,第5年就可以领取,但能给的钱也并不多。主要是有银保监会的相关要求限制,如下图:

年金险产品首次给付的保险金须在5年后,并且比例不得超过已交保费的20%。

而可能是由于国寿鑫享未来是一款快返型年金险,主险的收益并不高,所以它还可以附加万能账户。

我们交的钱会先进入主险账户进行增值,按合同约定的时间领钱。

如果到期后我们选择不领取,这笔钱会自动进入万能账户,继续增值。

国寿鑫享未来有3个万能账户可以选择,分别是鑫尊宝A、鑫缘宝乐鑫版或鑫尊宝C,三个账户的保底利率都是2.5%,而结算利率从高到低依次是鑫尊宝A4.8%、鑫缘宝乐鑫版4.4%或鑫尊宝C3.7%。

这里大家需要注意的是,结算利率不是固定的,未来可能会有波动,但大家也不必过于担心,一般来说,结算利率既不会过高,也不会在短期内就跌至保底利率。

鑫享未来两全险
中国人寿
年金险
保障8年/10年
可附加万能账户
2、领钱的方式

至于国寿鑫享未来领钱也是分为主险和万能账户。

主险领钱有生存金,也就是保单生效后的第6年后开始每年领的钱,直到保单保障时间终止。

主险领钱还有满期金,也就是保单终止后,若投保人仍生存,就可以一次性领到100%保额

主险还有身故保险金,若投保人在保单生效期间不幸身故了,就可以领到相应条件下的保费。

3、国寿鑫享主险和万能账户的收益如何
  • 主险的收益

先来看看主险的收益如何,我们以40岁男性,每年交10万,交3年为例。

如下,是收益演示图:

买前必看,中国人寿年金险产品鑫享未来值不值得买?

可以看到,到了第5年开始领取,一直领到保单终止,生存金加上满期金总共领取32.89万,收益率算下来才达1.55%,并不高。

不过,它还有万能账户可以增值领钱。

  • 万能账户的收益

还是以40岁男性,每年交10万,交3年为例,假设它选择的是结算收益率最高的鑫尊宝A。

如下图,是该万能账户的收益演示:

买前必看,中国人寿年金险产品鑫享未来值不值得买?

从上表可以看到,同样的投保条件下,保底收益率和结算利率下的收益是有差别的,且随着时间的推移,收益差距会愈大。

切换成IRR的话,截至60岁时,2个利率下的收益率IRR为——

●2.5%:2.14%

●4.8%:3.76%

如果大家购买国寿鑫享后鑫尊宝A这个万能账户,只有保底收益率下的收益是确定的,也就是至少都能拿到这个收益,至于实际的收益是多少还要看产品的收益率会如何波动。

另外,大家看上表可能还会注意到该40岁男性投保后的前5年,万能账户中的收益很低,到了第6年才开始拔高。

这是因为如果不追加保费,我们前5年原本投入的保费是不进入万能账户增值的,即使再高的结算利率,利息也只是0。

直到5年后,可以开始领取生存金了,万能账户才开始进账。

综合以上来看,如果能接受国寿鑫享未来的收益,或是看重中国人寿这个品牌,可以自行考虑。

若是看重收益的,市面上还有其它收益率更高的产品可以考虑,想要知道有什么产品的,可以点击右边的文章查看储蓄保险是什么?推荐这几款储蓄保险产品!》

写在最后

大家在买年金险产品时不能只听宣传说收益如何如何,还需要自己花点时间去看看实际的收益大概有多少,才不会怕买了吃亏。

最后,如果你对中国人寿年金险产品鑫享未来还有想问的,或是想知道更多年金险详情的,都可以点击下方卡片进行咨询~

免责说明:以上内容为bob体育半岛入口 意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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