家里有房贷，这两种保险一定要配齐，负债越多越要买！

一、这两种保险，负债越多越要买

在不少人眼中，花几百块买好医疗险或者意外险，看得起病，有意外保障就好了。

因此，常常忽略价格稍贵的重疾险和定期寿险。但对负债家庭来说，这两种保险，其实是非常重要的。

1、生大病能赔钱的重疾险

试想，家里的顶梁柱生病了，即使有百万医疗险，报销了医药费，但在治疗和恢复的阶段，没法上班，收入肯定会大幅降低甚至中断。

如果是小病，可能休养两三个月就好，可一旦患了重大疾病，休养半年一年也是正常的，如果这段时间房贷断供，房子要被收回该怎么办？

重疾险创始人巴纳德医生说：“有很多得了重病的人，他们虽然活着，可在财务上已经死了。我可以拯救他们的生理生命，但无法拯救他们的经济生命。”

所以，他发明了重疾险，希望患者在生病之后，能拿到一大笔钱，用于偿还债务，弥补家庭收入损失，让患者能安心休养。

2、留爱不留债的定期寿险

定期寿险也有弥补收入损失的作用，如果被保人身故或全残，保险公司会给家人一大笔赔款，能避免顶梁柱遭遇不幸后，家庭收入彻底中断，其他家人扛不起经济重担的情况。

之前就有一个很痛心的新闻：某 28 岁大厂员工猝死，留下怀孕 2 个月的妻子，以及一套月供 2 万的房子。

妻子根本无力承担一年二十多万的房贷，只能折价处理房产，回老家生活，不仅要承受精神上的打击，还要面对现实的经济问题。

我们做了多年的保险科普，觉得定期寿险应该被更多人了解，尤其是有房贷之类负债的家庭，更应该重视它！

总之，家庭经济支柱配置好重疾险和定期寿险，是非常有必要的，可以避免因顶梁柱的收入中断而导致家庭经济崩溃。

但有负债怎么买保险，有没有什么技巧或要注意的地方？还真有，继续往下看。

二、有负债怎么买保险？这2个技巧很实用

买保险就是量体裁衣，对有负债的朋友来说，购买保险时，一定要匹配自己的债务情况，这样才能有“更合身的保障”。我们整理了 2 个小技巧：

1、保额、保障时间要匹配债务

买多少保额，是很多朋友都纠结的点，买少了担心不够用，买多了经济压力大，怎么估算保额更合理？

这里给大家提供一个思路：保额 = 显性负债 + 隐性负债。