保底利率3%，长城金麒麟终身寿险万能账户怎么样？值得买吗？

万能账户可以简单理解为一个可以灵活存钱取钱的账户。

那么万能账户该如何挑选，如何看它究竟好不好呢，主要可以从以下三个方面去辨别：

1、看保底利率多少

万能账户有2个利率，一个是结算利率，还有一个是保底利率。

实际结算利率是指我们结算收益时所对应的利率，会随保险公司的投资水平而随时波动，保险公司每月会在官网公布。

结算收益会高于保底收益，但是不会低于保底收益。

而保底利率则是我们一定能拿到手的收益，是我们需要关注的重点，白纸黑字写在合同中。

目前市面上的万能账户保底利率在1.75%-3%之间，最高不超过3%。

2、看怎么存钱，手续费如何

钱进入万能账户一般有3种方式，趸交、转入和追加。

趸交：开通万能账户时，存进去的钱；

转入：如果万能账户主险的收益到期该领取时未领取，可以把钱转入万能账户增值；

追加：后续额外增加投入的资金

一般来说，万能账户的钱在追加的时候都会收取手续费，手续费一般在1%-3%。

这部分手续费之后保险公司一般会以对转入的钱持续奖励的方式全部或部分返还。

有的保险公司仅对主险转入的资金存在持续奖励；而最好的产品是可以对趸交、追加、转入资金都有持续奖励。

3、看怎么领钱，领钱的手续费如何，有没有领钱限制

万能账户领钱一般在保单的前5年，从保单账户中领钱会收一笔手续费，前6年的手续费通常为5%、4%、3%、2%、1%，每年的手续费用不同，到了第6年手续费用为0。

万能账户领钱的限制，一般分以下2种情况：

年金型万能账户，每年领钱不能超过20%，而终身寿险型万能账户，一般没有额度限制。

以上就是挑选万能账户需要重点看的几个方面，首先要重点关注保底利率，其次还要关注存钱以及取钱有没有什么限制，手续费高不高。

接下来，再来看看长城金麒麟终身寿险万能账户表现如何，有何优点，有何缺点。

二、长城金麒麟终身寿险万能账户有什么优缺点？

长城金麒麟终身寿险万能型是需要搭配主险山海关虎啸版终身寿险的一款产品。

如下是长城金麒麟终身寿险万能账户的存取情况。长城金麒麟终身寿险有如下优点：

1、保底利率为3%

目前市面上万能账户保底利率最高是3%，而这款产品目前是最高3%，意味着使用这款产品的万能账户，终身都有3%的保底收益。

2、存钱手续费约等于无

长城金麒麟终身寿险万能型万能账户目前趸交、追加、转入保费都是按1%的利率收取手续费，而第五个保单周年日后，会开始按之前存钱收取的所有手续费的1%，持续发放奖金，相当于不用手续费，是目前市场上万能账户中收取手续费较好的。

3、领钱扣取费用低

长城金麒麟终身寿险万能型万能账户目前领钱前5年扣取费用的比例分别为3%、1%、1%、1%、1%，为目前市场上最低。

从第6年开始，就不用再收手续费了。

4、领钱限制少

这款产品在领钱上没有额度限制，不过领取的金额及领取后的保单账户价值余额不得低于保司规定的最低金额，且每月只能领取1次。

5、可以增减被保人

这款产品合同中写明了可以增加或减少被保人，在万能账户产品中属于首次有这项功能的。

如果是母亲使用万能账户，可以把自己的女儿或儿子设置为被保人，可以延续子女一生。

不过如果合同满10年了，就不可再增减被保人了。

6、可以指定第二投保人

投保人可以指定第二投保人，如果投保人自己哪天不幸身故了，第二投保人就可以申请成为投保人，继承万能账户，可以避免财富纠纷，实现财富稳定传承。

当然，长城金麒麟终身寿险万能账户虽然有不少的亮点，但是也不乏以下一些缺点：

1、结算利率不稳定

这款产品的最高结算利率目前虽然为4.7%，但是由于万能账户的结算利率本身并不稳定，会上下浮动，所以，这款产品的结算利率之后有可能下跌，不过最低也不会低于保底利率3%。

2、搭配的主险收益和同类产品相比并不算高

长城金麒麟终身寿险万能账户需要搭配主险购买才可以使用，可以搭配的主险增额终身寿险有山海关虎啸版两全保险，它是一款储蓄险，有身故保障，身故了可以获赔一笔，同时也有储蓄的作用，先存钱，时间越长，收益越多。

这几款主险的收益如何，我们以一位30岁男性，年交10万，交5年为例：可以看到，到了第5年，山海关海啸版的现金价值超过了所交保费，现金价值超过所交保费所需的时间较短，能较快实现保单的收益。

而收益率方面，到了60岁，山海关海啸版的收益率为3.31%，和市面上其它收益不错的增额终身寿险产品相比并不高，目前市面上收益较高的产品有乐享年年，收益处于第一梯队。

总的来说，长城金麒麟终身寿险万能型万能账户有不少亮点，保底利率目前是最高的，存钱的手续费约等于无，领钱的手续费较低，还支持增减被保人，是目前万能账户中保障做得比较好的，可以说是目前万能账户的天花板了。

不过，由于万能账户需要搭配主险才可以使用，如果可以接受主险的收益，这款万能账户还是不错可以考虑的；如果看重主险收益的，不再考虑考虑市面上其它收益不错的产品，比如乐享年年，想了解更多产品详情，可以点击右边的文章《收益第一梯队！昆仑健康乐享年年保障如何？值得买吗？》。

写在最后

长城金麒麟终身寿险万能账户不得不说是一款亮点多多，缺点较少的万能账户，是目前市面上少有的保底3%，存取手续费不高的产品了，还可以增减被保人，是一款值得考虑的产品。

它可以搭配的主险是山海关海啸版，不过主险的收益优势和同类产品相比并不明显，如果要购买建议还是先考虑考虑。

最后，如果你对长城金麒麟终身寿险万能账户及其主险产品还有疑问的，或想了解更多其它产品，可以点击下方卡片进行咨询~