中端医疗险高不可攀？臻爱无忧医疗险让你轻松享受优质医疗服务！

“插管后ICU的费用直线上升。预计插管能顶72小时，如果还不行，就要上人工肺了。人工肺开机费6万，随后每天2万起。我们估算了下，家里所有的理财（还好没有买30天以上期限的产品）、股票卖掉，再加上岳父岳母留下来养老的钱，理想情况下能撑30-40天。那么40天以后呢？”

这是之前刷屏网络的《流感下的北京中年》，作者一家也算是中产家庭了，但他的岳父，从感冒到去世，花了60万，也还是多活29天……

这篇文章刷屏网络后，不少人意识到了保险的重要性。

2016年，众安在线推出了国内首款百万医疗险——尊享e生，

到今天，百万医疗险仍旧是保险界的当红炸子鸡。

百万医疗险或多或少缓解了普通患者“没钱看病”的困境，

但是在各地，“看诊5分钟，排队2小时”的情况依旧严峻，加上2020年至今的疫情，入院流程更是繁琐。

队伍长、挂号难、楼道拥挤、担心交叉感染是每家公立医院都免不了的现状。

那想更便捷快速就医，有什么办法呢？中端医疗险可以帮忙！

普通人买不起？不急，看完文章之后再下定论。

一、中端医疗险，带来更好的就医体验

医疗险可以根据价格，分为普通医疗险、中端医疗险、高端医疗险这三种：第一种、普通医疗险

此处的普通医疗险可指百万医疗险、小额医疗险和防癌医疗险等，这些医疗险是普通人最常买的。

低免赔、低保额、低价格，主要解决一些常见的小病、住院医疗费用问题。

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第二种、中端医疗险

这类产品，主要讲究看病的体验。

普通医院排队难、挂号难，去私立医院又舍不得，那么就可以买一份中端医疗险。

一年保费在几千至1万上下，预算足，想看病省心、省事的朋友，可以考虑入手。

一般中端医疗险产品都有“直付”功能。

直付和垫付本质上都是报销，但垫付的话是保险公司先给钱，后期需要你来提交资料。而直付的话是保险公司直接跟医院对接，不需要你提交资料，手续更简单。

第三种、高端医疗险

买这种医疗险，纯粹是为了“享受”就医而来。

像百万医疗险，一般要求需在“二级（含）以上的公立医院”、或“保司认可的医疗机构”看病才能报销。

而高端医疗险，

高端医疗险通常有直付、专属客户经理、医院代表陪同，部分医疗产品还包括全球紧急救援、机票酒店等服务。

不过，好东西自然也不便宜，一年需要几万的保费，土豪可以考虑考虑。

二、中端医疗险的3个突出亮点

✅就医环境更好

现在有的医院普通部预约了好几个月，还是住不进去。

住进去之后，和其他几位病友同住一间房，基本没有私人空间，家属陪床照顾也不方便。

而中端医疗险除了能报销公立医院普通部的医疗费外，特需部、VIP/国际部也能报。

在特需部住院，不仅有单人病房、独立卫生间，还有专人照顾，住院体验会好很多。

普通医疗险，如百万医疗险只能报销普通部，少数产品像尊享e 生 2021（已下架），虽然能附加特需部报销，但仅限癌症、器官移植等重疾。

相比普通部，特需部就医人数相对少，几乎不用排队，医生有更多时间解答我们的问题，就医体验也比较好。

即便是在私立医院看病，中端医疗险也能报销，就医时的选择更多，不用在就医体验和能否报销之间纠结。

✅医疗费可以直付

一般的百万医疗险要自己先付医药费，再找保险公司报销。有的产品支持住院垫付，保险公司可以先出钱，但流程还是比较繁琐。

一般来说，垫付有 4 个步骤：收集资料提交申请 → 保险公司审核 → 完成垫付 → 出院结算。

而大多数的中端医疗险可以实现费用直付，由保险公司直接和医院结算医疗费，不需要自己申请垫付或报销，省时省心。

那住院直付具体是怎么使用的呢？以 MSH（万欣和）的欣享人生D 款为例，直付的流程如下：

以上是直付的大致流程，不过每家公司可能会有略微差别，如果你要买中端医疗险，在使用直付服务前，最好提前沟通清楚，避免后续有不必要的麻烦。

✅保障灵活

中端医疗险有着普通医疗险不具备的优势：责任灵活。

首先，免赔额可以选得更低。

要知道普通百万医疗险的免赔额大多在1万，但根据国家卫健委的数据，人均住院的费用也是近1万元：

按百万医疗险这免赔额，岂不是用不上？

另外，百万医疗价格很便宜，1年几百元就能撬动百万的医药费报销。

200万保额，重疾0免赔，0.5元/天起

所以保险公司通过设置免赔额的方式来降低理赔率，从理性角度分析是非常能理解的。

但对于想转移风险而购置商业保险的人来说，是不是在价格能接受的情况下，选择理赔门槛较低的产品会更优呢？

首先，中端医疗险能附加门诊保障。

百万医疗险只报销住院医疗费，而中端医疗险可以附加门诊保障，在特需部治疗还能报销感冒发烧等小病小痛。很多人平时没啥大病的话，都不会去住院，但每年多多少少还是会去医院看几次门诊。不过，附加门诊保障后，保费也会贵不少。

其次，中端医疗险的免赔额可以自由选。

如果觉得 1 万免赔太高，可以选择 5000 免赔或 0 免赔，不过保费也会更贵。

三、中端医疗险怎么买更合适？

中端医疗险也是医疗险，大多保障责任和百万医疗险可以是一样的挑选逻辑。

不过，中端医疗险相比普通医疗险还有一个突出的挑选要点——服务。

中端医疗险包含有门诊责任，可以在门诊治疗的疾病非常多，

这也就意味着我们的理赔会是个高频行为，跟保险公司打交道的次数会非常频繁。

所以保险公司的服务就显得至关重要。

如果一家保险公司的理赔服务跟不上，就会出现我们把理赔材料寄送到保险公司后在很长时间内得不到理赔，其中出现一些问题也很难及时的解决。

判断一家保险公司的医疗险服务是否优秀，从两个维度出发：

① 看是否是纯外资公司或者是合资公司

国外的保险公司发展历史比较悠久，积累的管理和服务经验会比较丰富，因此服务会比较好。

但是也不能全盘否认内资公司，国内的一些保险公司的服务也在稳步地提升，因此这个选择标准仅在当下可作为参考。

② 看这家公司是否是专业做医疗服务的公司

保险公司的业务很繁杂，比如寿险业务、车险业务、非车业务、养老险业务、医疗险业务等，专门做医疗险的公司在医疗险相关的领域会专业很多。

国外公司比如MSH、BUPA等，这两者也常被称为“医疗险爱马仕”，

国内做的比较多的，有复星联合、平安健康。

其实医疗险发展到现在，中端医疗险与高端医疗险之间的界限并没有那么明显与清晰，互有交错，高配的中端医疗险也可以与低配的高端医疗媲美。

四、优质中端医疗险产品推荐——臻爱无忧医疗保险

普通医疗险在做到了亲民的价格，高额的保障后，附加的增值服务有限。

而高质量的服务，恰好又是最稀缺，最昂贵的，

以我国大部分人目前的经济水平，保险保障水平，要高质量的服务还不太现实。

不过，最近君龙人寿新推出的一款中端医疗险——臻爱无忧医疗保险，让深蓝君觉得想要更优质的就医体验似乎也不是什么难事，尤其是对中产家庭而言。

我们一起来看看这款产品：

深蓝君总结了它的7个亮点，一一来看：

臻爱无忧

君龙人寿

医疗险

6年保证续保

增值服务实用

可选特需医疗

查看测评

✅非重疾既往症可报销

臻爱无忧中端医疗险最大的亮点就是——前 3 年内无住院理赔，第 4 年起可扩展非重大疾病既往症医疗保障。

什么意思呢？

举个例子，老王投保时有普通既往症，3 年都没有理赔过，保险公司就默认老王的疾病痊愈。3 年后即使老王因这个普通的既往症住院，那臻爱无忧中端医疗险是可以赔偿。

这个责任算是借鉴高端医疗的“观察期”，创新的一项责任。

✅提升就医体验

给投保人带来更好的就医体验是所有中端医疗险该做的事。

臻爱无忧特需版医院范围除了二级及以上公立医院普通部外，还扩展特需部、国际部、VIP部、指定私立医院。

不用像在普通医院一样，担心挂号排队等半天，这也是中端医疗险给患者带来的最直接的服务。

不过，要看清楚了，买这款产品的特需版才能享受更好的医疗服务。

✅保证续保 6 年

续保时长也是亮点之一，毕竟如今的中端医疗险市场中，保证续保 6 年的产品还是少见。

保证20年续保的产品更是凤毛麟角！

200万保额，20年保证续保，0.5元/天起

✅自选免赔额

了解百万医疗险的人都知道，1 万的免赔额小病小痛很难达到。

臻爱无忧中端医疗险则设置更加灵活——

大家可以按自己意愿、预算，自己选择免赔额。

为啥按预算？当然是免赔额越低，保费越贵啊~！

不过也不必盲目追求低免赔额，如果是自身健康不佳，担心住院风险高的朋友，可以考虑免费额低的版本。

✅增值服务实用

现在的竞争环境，除了拼产品本身，更多的还要拼服务。

在自己和家人患病住院时，我们的心情已经够焦躁了，如果这时保险的服务给力点，看起病来是不是更安心？

尤其是重疾就医绿通、重疾住院全程直付这些增值服务，真的可以解燃眉之急。

首先，医疗资源紧张、看病难的现状较难改善，如果有人可以帮助开辟三甲医院的绿色就医通道，争取治疗时间，我想应该不会有人会拒绝。

其次，如果因重疾需要尽快住院治疗，甚至已经住进 ICU，仪器一开，每天几万。

普通家庭一时间拿不出大额治疗费怎么办？

重疾住院全程直付可以快速解决大额住院医疗资金压力。

包括普通部、特需部、VIP 病房各类住院医疗费用，全额直付，像住院押金、手术费、治疗费等，均包含在内。

✅健康告知宽松

除常规问询的检查异常、既往病史、住院史等外，像甲状腺结节、乳腺结节，术后良性未复发；轻度脂肪肝、三高等，满足条件均可正常投保臻爱无忧医疗险。

✅61-65周岁可限时投保

五六十岁再来买百万医疗险已经没那么容易了，想要更好的就医服务选择更是少，

这款臻爱无忧医疗险在今年（2022年）9月10日前接受61-65周岁的人群投保，如果想要更好的就医服务且健康告知能通过，那建议尽快安排！

【总结一下】

3 年无理赔可扩展既往症、保证续保时间长，优质的医疗资源、实用的增值服务等，臻爱无忧中端医疗险都涵盖。

保费适中，在普通家庭可以承受的范围，而中产家庭更是可以好好考虑，毕竟到过医院的基本都知道看病不容易，这款优势和性价比完全值得你多花几百块。

五、写在最后

如果说普通医疗险（百万医疗险）是吃饱，那中端医疗险就是吃好！

在百万医疗和高端医疗之间，中端医疗保险平衡了保费和保障，是普通人提高就医体验、获取相对优质医疗资源的一个有效办法。

如果经济条件允许，建议优先配置中端医疗险，以较小的成本撬动较多的便利，让我们享有更好的医疗资源，更有尊严地就医！

保险虽然不能帮我们治疗或者预防疾病，但是能在这些风险发生时，防止我们的生活被改变。

最后，如果你对中端医疗险感兴趣，但是不知道自己适合哪一款产品，也可以点击下方卡片，预约专业的老师来为您规划。