前海人寿5年期分红保险靠谱吗？聚福宝5年期两全险（分红型）分析！

最近有很多用户都在咨询深蓝君，说在存钱的时候工作人员推荐购买前海人寿5年期分红保险，也就是聚宝福5年期两全险，说5年以后可以将投入的保费跟收益都取出来，想知道靠不靠谱？

今天深蓝君就来跟大家分析一下这个前海人寿5年期分红保险靠谱吗？也做一下聚福宝5年期两全险（分红型）分析！

主要内容如下：

一、前海人寿5年期分红保险靠谱吗？

首先我们了解一下前海人寿，其成立于2012年2月，虽然成立的时间相较于一些老牌公司来说并不长，但是前海人寿的注册资金达到了85亿，公司的总共资产超过了3500亿。

判断一所保险公司是否赔得起，看的就是保险公司的偿付能力，银保监会要求我国的保险公司核心偿付能力充足率≥50%；综合偿付能力充足率≥100%；风险综合评级≥B级。

如果不达标的话，银保监会会接管该保险公司，而前海人寿2022年第一季度的综合偿付能力充足率为110.17%；核心偿付能力为66.39%；风险评级为C级。

可以看出，前海人寿在风险评级方面是没有达标的，并且已经连续7个季度前海人寿的风险评级为C级，在安全性方面确实令人担忧。

再来说说5年期的分红型两全险：

分红型保险指的就是，保险公司会将分红保险业务当年的可分配盈余的70%分给我们，看似不错可以有分红，但是要注意，分红是不固定的。

也就是说，有可能到最后会出现分红为0的情况，这些其实都是保险公司说了算。

了解了前海人寿以及分红保险之后，我们再来看看具体产品：

二、聚福宝5年期两全险（分红型）分析！

深蓝君这里也整理出了聚福宝5年期两全险（分红型）的保障详情：

根据上图，深蓝君分析了这款产品的优缺点如下：

优点：

1、投保年龄范围广：

产品支持28天-69周岁的用户投保，这个投保年龄在同期同类产品当中是更加宽松的，覆盖了很多年龄阶段的用户。

2、缴费方式灵活

这款5年期的产品，在缴费方式方面有趸交/2年交/3年交多种选择，对于预算有限的用户来说，可以优先考虑分3年缴费，这样来自保费的经济压力会更小。

缺点：

1、保障期短

这种5年期的产品，其实并不适合高龄用户投保，毕竟5年后保险到期，又需要重新去花时间以及精力去寻找新的产品。

5年过去，可能会因为身体健康状况或者年龄的原因，导致可以选择的好产品更少了。

2、分红不确定

上文也有提到，分红型产品的分红是不确定的，甚至有可能出险分红为0的情况，也就是说，投保了分红型保险，满期后收益是不保证的。

3、收益不高

深蓝君以趸交10万元，5年内未出险，测算了这款产品的收益，到期后可以拿到共10.95万元。IRR仅为2.3%。

这个收益其实是较低的，要知道5年期的国债都有4.27%，余额宝都能达到2.24%。

4、保费高

两全险指的是无论被保人生存或者身故都能获得保额的一种产品，看着很划算，其实两全险的保费通常较高，但是保障通常较少，而且中途想要退保的话，可能会有一定的损失。

总的来说，这款产品在保障方面表现平平，并且收益不稳定，如果是想要更加稳定的保障或最求更高收益的用户，深蓝君建议可以考虑投保一份增额终身寿险。

三、增额终身寿险推荐

在投保了增额终身寿险之后，保险的现金价值和保额会逐年进行复利增长，当保单的现金价值超过已支付保费之后，如果需要用钱的话，我们可以通过申请减保的方式，对保单现金价值进行全部或者部分取现。

以上是深蓝君整理出来最近热度很高的几款增额寿险产品，因为每个人选择产品时的侧重点不同，我们可以这样考虑：

1、如果看重高收益

可以优先考虑金玉满堂2号，这款产品的收益在当今同类产品当中，也属于较高的一款。

以30岁男性，10年交，每年交10万为例，到了90岁的时候，保险的现金价值已经达到了667万，是已支付保费的6倍还多，IRR为3.469%。

金玉满堂2.0

弘康人寿

寿险

支持人工投保

收益率高

有效保额每年3.5%递增

查看测评

另外乐享年年的收益也是很不错的，同样的投保条件，90岁的时候保险的现金价值为664.1万元，IRR为3.461%。

虽然乐享年年的收益会较低一些，但是其投保年龄的限制更加宽松，最高支持70岁的用户投保。

乐享年年（ 增多多3号）

昆仑健康

寿险

支持人工投保

有效保额每年3.5%递增

附加失能保障

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2、如果身体健康状况不佳

可以选择黄金甲终身寿险这款产品，黄金甲终身寿险的健康告知更加宽松，只有3条，一些身体健康状况不佳的用户也有机会投保。

另外黄金甲终身寿险的收益也是很不错的，以30岁男性，10年交，每年交10万为例，90岁的时候保单现金价值能够达到642.6万元，IRR为3.4%。

黄金甲

爱心人寿

寿险

支持人工投保

有效保额每年3.5%递增

稳健增值

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四、写在最后

增额终身寿险的作用还是非常大的，不仅能够兼顾保障和收益，如果选择到了合适的产品，还能发挥资产隔离、财富传承等作用。

如果条件允许，手上有一笔长期不会动用的闲钱，就可以考虑投保了。

以上就是今天深蓝君给大家带来关于“前海人寿5年期分红保险靠谱吗？聚福宝5年期两全险（分红型）分析！”全部内容。如果还有不明白的地方，可以点击下方卡片，预约免费的1对1咨询。