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一年只要6500,我是如何给一家三口配置保险的?内附大人、孩子保险配置思路!

原创:bob体育半岛入口
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当然,除了这个身份,深蓝君还是两个孩子的爸爸。

初为人父时,我也常卧底在宝妈群里,听大家日常交流养娃经验。

期间,也自然少不了对“保险”的沟通;

给孩子买了哪些保险?花了多少钱?买的是哪家保险公司的产品?

聊多了,深蓝君逐渐发现了一个很严重的问题:“孩子的保险配置的很全面,大人却在裸奔”

父母对子女的爱可以理解,但在保险配置上,这是一个很严重的误区。

孩子生病住院有父母这道屏障,但如果大人倒下了,那对于整个家庭来说都是一场劫难。

所以,买保险,一定是先给赚钱的人买,后给花钱的人买。

除此外,我也发现大家对保险都一知半解,并不知道哪些保险需要买,也不知道有没有买贵,并没有一个概念。

深蓝君也测评保险六七年了,一家三口的保险方案也规划了几百上千份:

一年只要6500,我是如何给一家三口配置保险的?内附大人、孩子保险配置思路!

今天通过这篇文章,主要是想带给大家以下帮助:

  • 科普:对保险系统性的了解,哪些保险最值得买?花多少钱合适?

  • 挑选:保险挑选要点,测评出当前最值得购买的保险产品

  • 方案:6500~15000,3套不同预算的方案搭配

不夸张的说一句,看完这篇文章,给一家三口买保险,没人再能忽悠的了你。

从配置思路,到方案搭配,我会仔仔细细的分享给大家,一定能让大家学以致用。

一、科普:一家三口保险配置思路

买保险,其实最怕的就 2 点:怕买错,怕买贵

比如想单独买一份百万医疗险,却被告知必须捆绑一份年金险或重疾险才能买;

想买一份消费型的重疾险,却被告知返还型的更好,有病治病,没病还能返钱。

孰不知,已经掉进了保险公司挖好的陷阱里,不仅买错了保险,更是多花了冤枉钱。

下面,深蓝君就实实在在的给大家科普,大人和孩子各自需要什么保险。

1、大人和孩子,需要买哪些保险?

买哪些保险,取决于生活中会面临什么风险。

人食五谷,也生百病,所以,买保险第一要应对的是“疾病风险”,生活中见过太多卖车卖房为钱治病的人,也见过太多朋友圈水滴筹;

对于我们普通人来说,在大病面前,高额的治疗费用足以压垮每一个人。

明天和意外始终不知道哪个会先来,小至磕碰摔伤,大至交通事故,都可能发生在每一个人身上,所以“意外风险”也需要我们未雨绸缪。

还有一类风险,与人的生命挂钩,也时常遭到人们的唾骂,买了就是咒人死,不吉利;但对每个人而言,死亡终究是是一件无法被避免的事情,未雨绸缪,做好极端风险规划,何尝又不是爱与责任的体现呢?

综上,我们在生活中面临的风险主要就是这3种:疾病风险、意外风险、早逝风险。

那接下来保险就好买多了,因为应对这些风险的保险无非就这几种:

一年只要6500,我是如何给一家三口配置保险的?内附大人、孩子保险配置思路!

  • 百万医疗险:几百块就能报销几百万,扣除1万免赔额后,剩余的费用都能100%报销,完全能解决我们“看病贵”的问题,所以人人必备,大人小孩都需要。

  • 重疾险:患了合同约定的重疾,直接赔付一笔钱,我们一旦确诊重疾,短时间内是没有劳动能力的,收入没有,但花销不停,所以重疾险的本质其实是一种收入补偿险。

  • 意外险:可以报销意外受伤的医疗费,还可以在发生意外身故或伤残时直接赔一笔钱,而且100万保额,保费才300不到,可以说是杠杆很高了。

  • 定期寿险:当家庭经济支柱不幸倒下,定期寿险赔的钱能给家人用来正常地生活,留下爱和责任。孩子是没必要买寿险的,一方面是不承担家庭责任,另一方面孩子身故保额是有限制的,0~9岁不得超过20万,买寿险没有多大意义。

总的来说,给大人买,这 4 种尽量都配齐,给孩子买,除了定期寿险,其它都要。

2、买保险,花多少钱合适?

一般情况下,我们可以拿出年收入的10%,来配置保险,年收入为10万,那可以把其中1万用来买保险。

这也是保险业惯用的说法,不过这种说法并不适用于所有人,比如年收入非常低或者非常高的家庭,如果年收入是5万,很少人会拿其中的5000去买保险,如果年收入是50万,拿50000去买保险的人也很少,所以这个值只能用作参考。

那买保险,到底花多少钱合适呢?

其实,我们可以从收入水平、负债情况、家庭责任等方面,多方面考虑自己应该拿出多少钱来买保险。

  • 收入水平:如果收入不高,那就先拿少量的钱出来,配一些基础的保障,比如“医疗险+意外险”,一年500左右就能搞定;如果收入还可以,可以多拿一些预算,把保障做全。

  • 负债情况:主要指房贷、车贷等,这些属于硬性的支出,我们需要留下足够的钱来应对,所以用来买保险的钱不能占用这些支出的份额。

  • 家庭责任:主要指子女抚养、教育,父母赡养等家庭责任,买保险不能影响基本的生活,能支配的钱首先要满足家庭生活生存需要。

为了让大家了解得更加清晰,下面我们以一家三口的实际情况为例:

一年只要6500,我是如何给一家三口配置保险的?内附大人、孩子保险配置思路!

在二线城市生活的一家三口,一年的收入有 18 万,减去房贷、生活费以及固定储蓄,剩下可自由支配的钱是 1~2 万,那我们买保险就可以在这个区间里面考虑。

大家在买保险的时候,最好也能这么盘算一下子,看看能花在保险上的钱大概有多少,做到心里有数,避免为日后造成经济负担。

搞清楚了上面两个问题后,我们再来看看我们要买的保险,应该怎么挑,保险产品琳琅满目,如果不了解其中的门道,很可能要多花冤枉钱

二、挑选:4大险种怎么买才不会出错?

内行看门道,外行看热闹。

关于保险产品的挑选,确实是有一些方法在里面的。

如果能掌握这些技巧,不仅能在选择产品上事半功倍,也能筛选掉一大批不合格的产品。

而且,同样的险种,大人和小孩挑选时的侧重点也不一样,我们详细来看。

1、重疾险要怎么买?

其实,不管是在宝妈群,还是平时大家对我的咨询中,

关于重疾险,问的最多的就是:“保额要买多少?保定期还是终身?保障责任要选哪些?”

如果解决了这些问题,那我们在购买重疾险的过程中就会好上手许多。

带着宝爸宝妈们的疑问,我们来一起找答案。

(1)保额要买多少?

重疾险的本质是收入损失险,

如果在已经买了百万医疗险的情况下,我们买重疾险的目的主要是为了应对大病后没有收入来源,但仍然还要支付康复护理、车贷房贷、日常生活等一系列花销;一般来说,重疾保额要尽量覆盖未来 5 年的支出。

深蓝君建议至少30万起步,有条件的话,买到50万为好,不过保额越高,价格自然也越贵。

以某款产品为例,大家可以参考下价格:

一年只要6500,我是如何给一家三口配置保险的?内附大人、孩子保险配置思路!

不管是保至70岁还是保终身,买50万保额都会比30万保额贵出 60% 左右。

所以,大家根据自己的预算情况选择即可。

(2)保障期限怎么选?

成人重疾险的保障期限一般有:保至70岁、保终身两种;

少儿重疾险的保障期限一般有:保30年、保至70岁、保终身三种。

至于怎么选,大家不妨先来了解下各年龄段的重疾发生率,再去确定保定期还是终身。

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数据来源:中国人身保险业重大疾病经验发生率表(2020)

可以看到,60 岁后,重疾发病率就开始迅速攀升,重疾险理赔的几率也就会更大。

世事无常,我们根本无法预料到大病风险会在哪个年龄段光顾我们;保终身的话,对疾病全年龄段防护,保障自然更好。

不过碍于预算,保终身的保费可能不是每个家庭都能承担得起。

深蓝君分别计算了成人和少儿不同保障期限下的的保费,大家可以根据自身情况进行选择:

一年只要6500,我是如何给一家三口配置保险的?内附大人、孩子保险配置思路!

保障期限会与保费成正比,保的越久,保费自然也贵,看大家能接受的范围。

而且我们要始终谨遵一个原则:“先保额后保障期限”,先把保额买高,再去考虑保障期限。

(3)保障责任怎么选?

一款重疾险,保障责任多达十几项,对于不太了解保险的朋友来说,很容易犯迷糊。

到底哪些需要买?保障怎么样才算好?深蓝君下面一并解答。

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大家可以先花两分钟时间认真看下这张表,涵盖的信息还是蛮多的。

关于重疾险常见的 12 项保障,我都按重要程度给了不同星级,并且对每项保障做了简单的分析,以及列出了挑选每项保障的要点。

由于成人重疾险和少儿重疾险的挑选侧重点不同,所以我们下面分人群叙述,哪些需要买,哪些不需要买。

① 成人重疾险保障必备

这三项必选责任一定要有:重疾+中症+轻症,是重疾险的基础保障,也是核心保障。

这四项责任可以按需附加:疾病关爱金、癌症多次赔、重疾多次赔、心脑血管多次赔。

如果想要60岁前赔得更多,可以附加疾病关爱金,有的产品最高能额外赔100%,如果是买50万,就可能赔到100万,直接翻倍。

如果想要疾病多次赔付,可以考虑附加癌症多次赔和重疾多次赔,优先级为癌症多次赔>重疾多次赔,因为癌症新发、复发、转移、持续的概率更高,毕竟在重疾险理赔中,单是癌症的理赔率就达到了60%~80%。

如果是经常熬夜、抽烟,生活不规范的朋友,也可以重点考虑心脑血管保障,男性朋友更为多发。

总之,因人而异,要看大家具体的需求。

② 少儿重疾险保障必备

这四项必选责任一定要有:重疾+中症+轻症+特定疾病额外赔付。

尤其是特定疾病额外赔付这项保障,对于孩子来说尤为重要,因为这些疾病对于孩子来说都是最高发的,例如:白血病、重症手足口病、严重川崎病等,发生这些疾病大多产品是可以翻倍赔的,买50万能赔100万,好一点的产品,买50万能赔到110万。

这项责任,大多产品都是自带的,如果没有,我们果断拉黑。

这四项可选责任可以按需附加:病关爱金、癌症多次赔、重疾多次赔、投保人豁免。

病关爱金、癌症多次赔和重疾多次赔三项保障跟上面的附加理由一样,深蓝君就不赘述了。

这里重点说一下投保人豁免,投保人豁免的作用在于,不管是父母还是孩子,只要任何一方发生轻症、中症、重疾中的一种,后续的保费就不用交了,所以这项责任还是挺实用的,建议大家都附加,也就多花一两百块钱。

③ 没必要买的保障:身故、满期返还和前症责任。

1)身故保障:深蓝君个人不建议附加,原因也说过好多次了,主要有2个:重疾保障和身故保障,只能二赔一;附加身故保障,价格会贵出一大半,不是很值当。

如果大家想要身故保障,另行购买一份定期寿险会划算的多。

如果大家还有疑问,也可以跳转阅读这篇文章,深蓝君专门分析过:买重疾险,到底要不要带身故保障?90%的人都没说对!

当然了,如果预算充足,就是疾病和身故都想保,那也完全可以附加一份身故责任,这都是能灵活搭配的。

2)满期返还:满期返还说的好听,有病治病,没病返钱,但要想返钱,

还得满足两个条件:满期依然存活,比如到约定的70岁、80岁;中途不能出险,一旦出险返钱的计划就泡汤了。

几十年内,既不能生大病,又要保证活着,有点苛刻了。

其实,满期返还,说白了就是我们多交一倍的钱,保险公司拿去投资,几十年后再把早已贬值的保费返还给我们,既然如此,我们何不自己找个靠谱的理财渠道呢?

3)前症:前症是比轻症还小的病,一般只能赔付基本保额的15%,买50万也只能赔7.5万,意义不是很大;而且前症保障目前只是极个别产品有,还不是很成熟。

(4)目前为止,最值得购买的重疾险推荐

碍于文章篇幅,深蓝君就不展开叙述了,大家可以跳转这篇文章查看,都是当前最新、最热门的产品:2022年终保险盘点!我推荐的产品都在这里了(重疾险/医疗险/意外险/定期寿险/年金险/增额终身寿)

2、医疗险要怎么买?

保障一定要全面,医疗险的主要作用是用来报销看病就医的医疗费用,如果缺少一两项保障,有的费用报销不了,那损失就大了。

续保条件一定要好,买完医疗险,最担心身体变差了还能不能买?如果发生过理赔还能不能买?所以一定要买能保证续保的产品。

具体怎么挑,我总结了医疗险“4步挑选法”,只要一步一步来,买到的产品就错不了:

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(1)四大基础保障,一个不能少

住院医疗:保的是因意外事故或疾病需住院治疗而产生的各项费用,只要费用是必需且合理的,都是可以报销的。

特殊门诊:主要是针对癌症,做一些放化疗、肾透析、器官移植排异手术。

住院前后门急诊:住院之前,挂号看门急诊在所难免,出院后,还可能涉及门诊复查;所以,只要前后两次是以相同的原因在门急诊治疗,这些费用是都能报销的,最多能报销前 30 天后 30 天的费用。

门诊手术:门诊手术是以小手术为主,一般不需要住院治疗,随治随走;常见的如:门诊外科(脓肿引流)、眼科(刮沙眼)、急诊(清创缝合)等。

只要涉及到就医治疗,这 4 种情况或多或少都会用上;所以,但凡有不保某一项的百万医疗险,可以直接拉黑。

比如京东安联臻X无限医疗2021和新华康X华尊,这两款产品都不含门诊手术。

(2)看能不能保证续保,续保时间越长越好

为什么一定要买保证续保的百万医疗险?因为这些产品有如下 3 个优势:

  • 即使来年身体变差,保障也不受影响

  • 即使中途发生过理赔,保障也不受影响

  • 即使产品停售,保障也不受影响

目前市面上能保证续保的百万医疗险,我找到了18款:

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安享百万不是保证续保的,是直接保15年

最短的保证续保 3 年,最长的能保证续保20年。

深蓝君优先建议大家选择保证续保6年及以上的产品,尤其是给爸妈买,直接锁定20年的保障,不用担心身体变差买不了。

如果大家想看这 18 款产品的详细测评,也可以跳转阅读这篇文章:保证续保的百万医疗险哪款好?测评18款热门产品后,我只推荐这 5 款!

(3)看保不保外购药,且能100%报销

外购药,说白了就是在就诊的医院买不到,需要医生开具处方,去外面药店购买的药。

目前,大多外购药的费用,医保都报不了,而外购药的费用又非常昂贵,比如治疗白血病的达希纳,一盒2万左右,只能吃一个月,一年下来就是24万。

所以,不保外购药的百万医疗险,真的巨差、差、差。

以上面18款保证续保的百万那医疗险为例,能报销外购药的只有其中8款:

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当然,能报销还不够,我们还要注意这两点:

  • 报销比例:能不能100%报销,从上表可以看到,大多产品能100%报销,只有好医保长医疗只能报销90%。

  • 用药期限:有的产品保多少年外购药就能用多少年,比如蓝医保、医保加等;但有的产品是有限制的,比如平安e生保20年期·产品组合,虽然能保证续保20年,但外购药在发生理赔时最长用药只保3年。

总之,外购药保障,一是要有,二是最好能100%报销,三是用药期限越长越好。

(4)看有没有实用的增值服务

增值服务,大多产品都会免费赠送,一般不会写进合同,而是展示在产品详情页。

不过,虽然是免费赠送,但有的服务对于就医体验和就医质量都有着非常大的提升。

常见的增值服务,我也给大家做了个汇总:

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其中,比较实用的是前三种,在购买时我们要重点关注:

费用垫付:保险公司能帮我们先行垫付住院费用或押金费用,解决我们的燃眉之急。

就医绿通:相当于VIP通道,看病就医有专人安排,非常省心。

质子重离子医疗:属当前最尖端、最优质的癌症治疗手段及医疗资源,癌症的治愈率高、效果好。

总之,要想提升就医服务和就医质量,这三项增值服务必不可少。

(5)目前为止,最值得购买的百万医疗险推荐

碍于文章篇幅,深蓝君就不展开叙述了,大家可以跳转这篇文章查看,都是当前最新、最热门的产品2022年,如果只推荐 2 款百万医疗险,我推荐这 2 款!

3、意外险要怎么买?

生活中到处充斥着意外,小到猫抓狗咬,大到飞机失事;所以,人手一份意外险,真的非常有必要。

在挑选意外险的时候,我们可以围绕这两点去选:

  • 保障责任要选对,大人和孩子挑选意外险的侧重点不同;

  • 要看符不符合职业要求,职业有低风险和高风险之分,能买的产品自然也会不同。

下面,深蓝君会详细分析,一起来看:

(1)保障责任要选对

发生意外后的结果,无非就 3 种:轻则受伤住院治疗,重则落下残疾,严重者失去生命。

所以相对应的意外医疗、意外伤残、意外身故三项保障就尤为重要了,既是一款意外险的基础保障,也是核心保障。

除此外,意外险在几十家保险公司的竞争下,也扩展了很多特色保障,深蓝君也做了汇总,并对每项保障做了简单的分析:

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不过,由于成人和孩子扮演的角色不同,承担的责任也不同,对意外险的挑选也会有很大不同。

下面,深蓝君会分人群跟大家讲清楚:

① 成人:正值壮年,家庭顶梁柱。

我们要把意外责任的重心放到身故、伤残上;

而且保额越高越好,至少50万起步,100万标配,如果还有债务的话,保额还要再高。

在附加保障方面,要特别留意猝死责任,近年来,猝死频发,不得不防。

② 孩子:没有家庭重任,且容易磕碰摔倒。

我们要把意外责任的重点放在意外医疗保障上;

而且报销比例越高越好,最好100%赔付;报销范围越广越好,最好不限社保;免赔额越低越好,最好0免赔。

至于身故保额,儿童是有限制的;为了规避道德风险,无良父母杀娃骗保,银保监会对儿童的身故保额做了限制:0-9 岁:身故赔付不超过 20 万;10-17 岁:身故赔付不超过 50 万。

所以,身故保额我们没必要太在意。

(2)看职业符不符合要求

买意外险,对健康的要求不是很大,只要没有罹患重大疾病,一般都能正常投保;

但涉及到职业,就有很明确的划分了。

因为不同职业的风险不一样,风险越高的职业意外险也越难买,价格也越贵。

如果你本来就是被拒保的高危职业,即使强行投保了,将来也很难顺利理赔。

意外险中的职业分类,我也帮大家做了汇总,可以对号入座:

一年只要6500,我是如何给一家三口配置保险的?内附大人、孩子保险配置思路!

大多意外险的承保范围是1-3类、1-4类;

5-6类职业虽然也能买,但可供选择的产品已经很少了,并且价格还贵了2倍左右。

不过也能理解,毕竟 6 类职业的消防员肯定比 1 类职业的办公室白领出险概率高,保险公司要么不让投保,要么愿意承保,但价格会提高许多。

保险公司也不傻,自然不会干亏本的事。

(3)目前为止,最值得购买的意外险推荐

碍于篇幅,深蓝君就不展开一一介绍了,大家可以跳转这篇文章查看:2022年,如果只推荐3款意外险,我推荐这3款!

4、定期寿险怎么买?

定期寿险可以说是最简单的险种了,没有那么多弯弯绕绕。

因为它只保身故和全残,没有那么多猫腻在里面。

整个挑选过程也很简单,深蓝君帮大家总结了如下两条:

(1)保障差不多的情况下,价格越便宜越好

定期寿险的保障,其实都大同小异;所以,我们可以重点看价格之间的差距。

深蓝君测评了当下最热门的一些产品,一起来看:

一年只要6500,我是如何给一家三口配置保险的?内附大人、孩子保险配置思路!

以“30岁男,买100万保额,保至60岁,30年交”为例,好一点的产品,价格都能控制在1200元/年。

其中,最便宜的是定海柱2号,30岁男,每年只要1068元,30岁女,每年只要575元。

定海柱2号也是深蓝君推荐次数最多的产品,就是因为它的性价比高。

定海柱2号
鼎诚人寿
寿险
最高300万保额
自驾车意外额外赔

不过如果是夫妻二人共同购买的话,我更建议大家买“大麦甜蜜家2022”,这款产品是专门为夫妻量身打造的,保障更好:

① 如果夫妻两人因同一意外身故或全残,可赔付4倍保额,买100万赔400万。

② 如果是其中一方身故或全残,赔付100万后,保障继续有效,而且可以豁免后续保费。

此外,价格也很有优势,以 30 岁为例,夫妻两人一年只要1830元。

大麦甜蜜家2022
华贵保险
寿险
夫妻共保
夫妻保障最高400%保额

(2)免责条款越少越好

免责条款,就是保险公司约定不赔的部分;所以,免责项自然越少越好。

而定期寿险的免责条款一般就3条:故意杀害、故意伤害不赔,故意犯罪不赔,2年内自杀不赔,这样的规定也合情合理。

不过有的产品,免责条款会更多,以「臻爱」定期寿险为例, 多达7条:

一年只要6500,我是如何给一家三口配置保险的?内附大人、孩子保险配置思路!

多出来的这几条都属于违法行为,我们虽然不提倡这样做,但毕竟多了四条拒赔项。

尤其是酒后驾驶这一条,虽然说喝酒不开车,但有时难免会因为紧急事情触犯原则,要是因为这条被拒赔,多少就有点亏了。

当然了,我们自己要珍惜生命,不吸毒、不酒驾,做一个知法守法的好市民。

(3)目前为止,最值得购买的定期寿险推荐

同样,碍于文章篇幅,深蓝君就不展开了,大家有兴趣的话,可以跳转这篇文章查看:有何性价比高的定期寿险推荐?2022定期寿险,我推荐这几款!

三、方案:3套不同预算的方案搭配

恭喜大家啃完了上面两部分干货内容,为你点赞。

能看到这儿的朋友,也必然是想对保险有一个系统性的认识,从而给自家孩子配置好保险。

下面,深蓝君也不会让大家失望,准备了不同预算下的三套方案,适合 90% 的三口之家参考。

1、6500预算,这样买

一家三口,6500元/年,人均2200元不到。

这套方案的配置初衷主要是为“预算相对有限”的家庭设计,采用的策略是:在四大险种都配齐的同时,降低保额和缩短保障期限。

比如,成人重疾险保额只买30万,保到70岁;少儿重疾险保额只买30万,只保30年。

接着我们来详细分析,告诉大家为什么要这么搭配:

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成人重疾险,我选的是达尔文6号,因为达尔文6号在保至70岁的时候,价格是最便宜的;而且它还自带重疾二次赔,在60岁前确诊第二次重疾,最高还能赔付100%保额。

达尔文6号
国富人寿
重疾险
60岁前首次重疾额外赔
癌症不限赔付次数
60岁前重疾可赔2次

少儿重疾险,我选的是慧馨安2022,深蓝君个人认为在保30年的产品中,慧馨安2022是最好的,因为它是唯一一款“选择保30年,并且这30年都可以额外赔”的产品。

慧馨安2022少儿重疾险
国联人寿
重疾险
保障灵活可选
少儿特疾最高赔付220%
可选重疾多次赔

百万医疗险,大人和孩子选的都是保20年的蓝医保,保障很全面,一家三口一起买还能享95折优惠。

蓝医保
太平洋健康险
医疗险
保证续保20年
可选外购药报销

意外险,大人选的是小蜜蜂2号超越版,因为这款产品在买50万保额的时候,意外医疗也能不限社保报销,其它产品大多不能;给孩子选的是小顽童2号,整体保障非常优秀,价格也很便宜。

小蜜蜂2号超越版
鼎和保险
意外险
含猝死保障
意外医疗0免赔

定期寿险,孩子不需要买,给大人买的是大麦甜蜜家2022,因为这款产品可以夫妻互保,保障要好的多,价格也不算贵。

大麦甜蜜家2022
华贵保险
寿险
夫妻共保
夫妻保障最高400%保额

总之,这套方案对于预算紧张的家庭来说,已经相当完善了,唯一美中不足的是保额较低。

2、10000预算,这样买

一家三口,10000元/年,人均3300元左右。

这套方案的配置初衷主要是为“追求保障好,并且性价比高”的家庭设计,采用的策略是:在四大险种都配齐的同时,提高重疾险、意外险、定期寿险的保额。

比如,重疾险买到50万,意外险买到100万,定期寿险买到100万。

一年只要6500,我是如何给一家三口配置保险的?内附大人、孩子保险配置思路!

成人重疾险和少儿重疾险没有变化,还是达尔文6号和慧馨安2022,保额从30万提高到了50万,更能从容面对大病后的生活。

百万医疗险无变化,还是蓝医保,目前为止,蓝医保在百万医疗险的市场上是顶尖的存在。

意外险,这套方案选的是小两口夫妻意外险焕新版,原因很简单,这款产品能夫妻互保,不仅价格更便宜,两个人只要566元,而且保障还上了一个层次,如果夫妻二人因同一公共交通意外身故,可以额外赔100%。另外这款产品还能同时附加一份少儿意外险,只要68元,保障同样很不错。

小两口夫妻意外险(焕新版)
安诚保险
意外险
夫妻共同投保
意外医疗不限社保
可保猝死

定期寿险无变化,还是大麦甜蜜家2022,只不过保额从50万提到了100万。

总之,这套方案已经适合大多普通家庭,保额高,性价比也高,唯一美中不足的是重疾险不能保终身。

3、15000预算,这样买

一家三口,15000元/年,人均5000元左右。

这套方案的配置初衷主要是为“追求保障更好”的家庭设计,采用的策略是:在四大险种都配齐的同时,提高保额,加长保障期限,弥补了10000元方案的不足。

比如,成人重疾险和少儿重疾险,买到保终身;人只要活着,一定会得重疾,所以保到终身保障无疑会更好。

一年只要6500,我是如何给一家三口配置保险的?内附大人、孩子保险配置思路!

这套方案的主要变化是:成人重疾险和少儿重疾险发生了替换,并且买到了保终身。

成人重疾险,男性我选的是超级玛丽7号(暖男版),这款产品仅限男性投保,保障很不错,价格是众产品中最便宜的;

超级玛丽7号(暖男版)
君龙人寿
重疾险
男性专属
可选重疾二次赔

女性我选的是阿波罗2号,因为这款产品可以不分组赔3次,而且价格和单次赔付的重疾险相差无几,花差不多的钱,能买到更好的保障,何乐而不为。

阿波罗2号
和谐健康
重疾险
重疾不分组多次赔
同种重疾可二次赔

少儿重疾险,我选的是大黄蜂7号(全能版),在保终身的情况下,性价比数一数二,在保单前30年可以额外赔付60%,买50万能赔80万,重疾赔完,轻症/中症保障依旧有效。

大黄蜂7号(全能版)
北京人寿
重疾险
重疾额外赔60%
轻中症累计赔付6次

百万医疗险、意外险、定期寿险没有任何变化。

总之,如果预算充足,这套方案是目前保障最好的。重疾险50万保额保终身,百万医疗险直接保20年,意外险买一年保一年,定期寿险100万保额保到60岁。

如果这些基础保障已经配齐,还有给孩子准备教育金,或者是给自己准备养老金的需求,大家也可以了解了解当前最火爆的 2 类储蓄险产品:2022年超火的增额终身寿+年金险产品推荐(市面上7款储蓄险大盘点)

写在最后

保险不能改变生活,但是可以保证生活不被改变,经历过理赔的人都深有体会。

买保险的初衷不是为了拿一笔理赔款,而是在小概率的极端风险发生后,有招架能力。

希望大家看完这篇文章后,都能为家庭配置好保障,为未来的生活保驾护航。

最后,如果大家还有其他关于保险方面问题想要咨询,或者想定制个人的保险方案的话,欢迎你点击下方预约1对1 咨询,让专业规划师为您答疑解惑。

免责说明:以上内容为bob体育半岛入口 意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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