月薪3-5千，如何给全家买保险？这套方案人均1600解决

养娃路上，意外真是防不胜防。

胡女士真没想到，趁孩子睡着，自己去上个厕所的工夫，孩子就从床上跌下来，把头上摔出了一个大包。

这件事情把一家人吓得够呛，担心孩子摔出什么后遗症，赶忙带去医院检查，还好没有什么大碍。

后来，胡女士跟朋友聊起这件事情，她提醒自己可以给孩子买点保险，这样也能有一份保障。

胡女士一想也有道理，于是找到我们，想要给孩子配置一些保险。

一、除了给孩子买保险大人的保障也很重要！

在沟通中，我们了解到胡女士和先生都没有配置过保险，这次也是想先把孩子的保障配上。她觉得大人有能力照顾自己，孩子则需要更多的保障。

这其实是很多为人父母的朋友，很常见的一种思维误区。

但其实，有娃家庭更要优先做好大人的保障。

大家平时坐飞机应该都听过安全提示，里面会提醒我们在帮助别人之前，要先给自己戴好氧气面罩。因为我们只有先保护好自己，才有余力来保护他人。

在配置保险时，道理也一样。在一个家庭里，保险配置的优先级应该是：先大人，再小孩。

孩子生病，大人还有经济能力来兜底；但是一旦大人生病，不仅无法继续工作，孩子也失去了保障。所以我们常说，父母才是孩子最大的保障。

我们建议胡女士，如果有条件的话，可以把一家三口的保障一并配齐。实在不行的话，也要先配齐大人的保障，等经济允许后，再来补足孩子的保障。

听完我们的分析之后，胡女士意识到了自己和先生在保障这块的缺失，于是决定一次性把一家三口的保障配齐。

二、买保险前，这些情况要搞清楚

在买保险前，了解健康状况是很重要的一步。因为像医疗险、重疾险等保险产品都需要进行 健康告知，得符合它们的投保要求才能购买。

胡女士一家身体情况都还不错，所以市面上的高性价比产品都可以考虑。

另外，我们还给胡女士科普了险种配置的相关知识。

对于成年人来说，要想有全面的保障的话，需要配齐重疾险、百万医疗险、意外险和定期寿险，这四大险种。

我们给胡女士介绍了这几大险种的作用。因为孩子不承担家庭责任，可以不配定寿。

但胡女士的先生对于定寿的接受度不是很高，觉得有点不太吉利，并且他们家目前没有负债压力，所以暂时不考虑配置定期寿险。

这种想法其实是不太科学的，定寿主要是给到家人的保障，虽然胡女士家里目前没有房贷、车贷等显性债务，但还承担着抚养孩子、赡养父母等责任，这些都可以算隐性负债。

经过反复沟通，胡女士和先生还是坚持自己的想法，所以我们只能建议他们之后如果家庭收入增加，或者新增了房贷、车贷等支出后，最好把定寿给补上。

胡女士盘算了一下家里的收支状况，她家每年大概能拿出5000 块来配置保险。

三、一家三口的保险，人均只要一千多块

我们根据胡女士的预算和需求，配置了以下方案，一起来看看。

以上产品是根据胡女士的家庭情况配置的，下面我们来分析下这套方案的配置思路：

1、夫妻俩的产品搭配

胡女士和先生的意外险是小蜜蜂 3 号，意外医疗的保额有 5 万块，可以报销意外受伤等导致的就医费用；另外，意外身故或者伤残最高可以赔 50 万，总体来说保障还是很不错的。

小蜜蜂3号

太保产险（太平洋财险）

意外险

意外医疗不限社保

意外医疗0免赔

含猝死保障

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百万医疗险是蓝医保·长期医疗险，这款产品可以保证续保 20 年，在此期间，不论是身体变差、理赔过或者产品停售，都不影响来年续保，保障更稳定。

我们还给他们加上了外购药保障，对于癌症外购药最高可以 100% 报销，保障更全面。

蓝医保

太平洋健康险

医疗险

保证续保20年

可选外购药报销

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我们给夫妻俩配了不同的重疾险，胡女士是达尔文 6 号，而先生则是超级玛丽 7 号暖男版，都是 30 万保额，保到 70 岁。

保障期间，万一不幸发生了癌症等重疾的话，可以赔 30 万，能补偿生病后，无法上班导致的经济损失。

达尔文6号

国富人寿

重疾险

60岁前首次重疾额外赔

癌症不限赔付次数

60岁前重疾可赔2次

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因为胡女士的个人需求，我们没有给夫妻俩配置定期寿险，但对于大部分有家庭责任的朋友来说，还是要配上这个险种，这也是给家人的一份保障。

2、儿子的产品搭配

孩子的意外险是众安少儿意外险 2022，可以保障孩子磕磕碰碰导致的意外受伤等情况，每年有 2 万的意外医疗额度，足以覆盖日常的意外受伤造成的医疗费。

少儿意外险2022

众安在线财险

意外险

意外医疗报销不限社保

少儿高发意外保障

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百万医疗险也是蓝医保·长期医疗险，一家三口投保能享受到 9.5 折的保费优惠，还能共享 1 万元免赔额，性价比还是蛮高的。

重疾险是大黄蜂 7 号全能版，30 万保额保 30 年，前 10 年不幸患重疾，最高可赔 48 万，如果是白血病等少儿特疾的话，还可以多赔 30 万，性价比很高。

大黄蜂7号（全能版）

北京人寿

重疾险

重疾额外赔60%

轻中症累计赔付6次

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整体配置下来，这套方案一年保费是 4957 元，在胡女士的预算范围之内，也很好地满足了她的需求，胡女士表示很满意。

四、写在最后

父母之爱子，则为之计深远。

很多朋友在孩子出生之后，才买了自己人生中的第一份保险。不过，在给孩子配置保险前，我们一定要先做好自己的保障，这样才能更好地为孩子遮风挡雨。

每个家庭的情况不一样，适合的产品也会有所不同。如果你想为自己或家人配置保险，可以点击下方，预约“1V1”专属服务。