病历多写3个字，30万理赔款直接没了

一、病历多写3个字，30万理赔金没有了

2021 年 8 月 2 日，任女士因为体检发现“胆总管囊肿”住院，并在 8 月 5 日做了胆囊切除+胆肠吻合手术。

恢复几天后，想起自己在 2020 年 5 月有通过bob体育半岛入口 投保 横琴无忧人生2020 重疾险，买了 30 万保额，便找到bob体育半岛入口 。

bob体育半岛入口 理赔专家初步判断：任女士的情况达到了重疾险理赔标准，随后便协助她申请理赔。

10 月 9 日，任女士按轻症获赔 13. 5 万，并豁免后期保费，保单继续有效。

任女士很顺利地拿到了十几万理赔款。可是同样的病，另一位曹女士却 1 分钱也没有赔到。

曹女士买了两份重疾险，一份也是 横琴无忧人生 2020 ，一份是百年康惠保旗舰版。

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2020 年 7 月 3 日，曹女士突发腹痛，查出“胆总管扩张”，当即入院手术，7 月 20 日出院后，想看看这个病能不能理赔。

她先看了 横琴无忧人生 2020，因为买得比较晚，这款产品还有 8 天才过等待期，所以属于等待期出险无法理赔。

再看已经过了等待期的百年康惠保旗舰版，惊讶地发现她的这个胆道重建手术，居然可以按重疾标准赔付，也就是说，曹女士买了 30 万保额，就能赔 30 万，这 30 万拿去干什么都可以。

曹女士向我们寻求了理赔协助，当我们收到曹女士的相关病历资料时，却发现病历上多写的 3 个字，会直接影响理赔结果。

病历写着：先天性胆总管扩张。

先天性的疾病，保险公司明确写在了免责条款里，是不会赔的。

后面曹女士也在其他医生那了解到，这个病并不都是先天性的，即便不写先天性也不影响这个病后续的治疗，只是一旦写了，就一定会被保险公司拒赔。

因为病历上的 3 个字，直接错失了 30 万理赔款，足以证明病历对理赔的重要性。

病历不仅是病情的记录，还是一种法律文书，对于不同险种，它都是判定能否投保和理赔的重要依据。

医疗险方面，保险公司会通过病历排查“申请理赔的疾病是否为既往症，是否属于免责情况等”，大多数医疗险，对既往症都是不保的；

重疾险方面，保险公司需审核病历，看所患疾病是否达到了条款上规定的理赔条件；

而意外险，则要看病历上写的情况，和申请理赔的意外事故是否相吻合。

所以，投保后万一因病住院，一定要仔细看病历和检查报告，有错误及时找医生更改，以免因此被拒赔，那具体更改的方法又是什么呢？

二、病历写错了怎么办？

上面曹女士的例子并不是医生写错了病历，但在生活中，沟通如果有问题，病历还是有可能出错的，如果我们看病时发现病历写错了该怎么办呢？

首先，我们自己是不能随意涂改、剐蹭的，必须要找医院方沟通。一般来说，如果有很明显的错误，人又还没出院，更改会比较容易，因为一切还说得清楚。

要是已经出院了，更改就会比较麻烦，主要可以通过以下两个途径更改：

途径1：找到之前给自己治病的医生，详细说明情况

正常情况下，只要情况属实，大多数医生都是乐意配合去修改的，一般正规的修改步骤是这样的：

首先，医生按照《病历书写基本规范》的要求，将错误的地方进行更正。然后，需要相关医生和领导在病历上签字，并注明修改的时间，最后还要加盖上医院的公章。

可以说，即便医生愿意修改病历，这个过程也是比较麻烦的，要经过医院多个部门的审批。因为按照规定，病历也不归医生保管，在病人出院后，病历会归档在病案室。

途径2：与医院医务科协商

由于写错病历属于医生的工作失误，有可能会受到医院的处罚，所以并不是所有医生都会愿意修改病历。

如果医生不愿意改正，我们可以尝试与医务科沟通，看看能否协商修改病历。如果还是不能改，但对自身影响较大，那就需要通过法律途径来解决了。

一般医院会有一个叫做“医务科”的部门，专门用来处理医疗方面的纠纷和投诉。

虽然有以上两种修改途径，但大家还是要知道，病历具有法律效力，写完后想修改很麻烦。与其事后补救，不如在看病时就多加注意。

三、看病注意这几点，保证病历不写错！

我们和医生说的每一句话都有可能影响病历的呈现，因此，大家可以注意这几点，尽可能地避免病历写错的问题：

1、不要自我诊断，夸大病情

有些朋友身体不舒服就喜欢上网搜，一看症状哪哪都像，自己就先给自己下了诊断，去看医生时就容易夸大。

比如只是胸口疼，却告诉医生自己心绞痛；明明只是痰里有血丝，却说自己咯血了。

由于缺乏专业的医学知识，我们的自我判断和对某些疾病的理解可能都是错误的，这些信息不仅没用，还会干扰医生的判断，如果买了保险，还可能影响理赔。

2、告知医生自己有商业保险

自己买了商业保险，去看病时都可以主动告知医生。大多数有经验的医生，写病历、开药都有分寸。

比如意外险，如果孩子在学校和同学玩闹，摔伤了，医生如果写“打架摔伤”，这就不赔了，而写“玩闹摔伤”，没有“打架”的字眼，理赔就没有争议。

像医疗险，只报“合理且必需”的费用，所以主动告诉医生自己有商业保险，那在开药、检查上，让医生帮忙把握，将来理赔也更顺利。

3、如果是因疾病入院，一定要注意病史的表述

拿到病历要先及时核实个人信息、姓名是否有误，病情描述是否符合自己的实际情况。

尤其要留意我们的某些表达，是否被医生误解成：多年前就有相关的症状或体征、旧病复发等这种意思，因为这些会被认为属于既往病史，可能会影响医疗险和重疾险的理赔，甚至会被保险公司直接拒赔。

比如有的朋友得了腰椎间盘突出，自己都不记得什么时候患的病，医生问以前有没有类似情况，随口就说 4、5 年前好像腰痛过。

然后医生大笔一挥：“5年前有相似病史”，这下好了，腰椎间盘突出变成既往病史了。

如果保险公司看到这些，涉及健康告知又没有如实告知的情况，会认为有故意隐瞒的现象，所以可能会不给赔付。

所以大家拿到病历后一定要着重检查既往病史的表述（如下图），如果发现自己的随口一说，医生有当作既往病史写出来，可以及时跟医生反馈，避免理赔出现争议。

4、如果是因意外伤害入院，一定要注意病因的表述

尽量让医生将“意外”写进病历本，因为意外险只保意外。

比如某患者跌倒在地，昏迷不醒，最终因为抢救无效死亡。如果病历写“患者因不明原因昏迷，经我院抢救无效死亡” ，保险公司可能就会认为责任不明确，不属于意外险范围而拒赔。

而如果写明“患者因意外跌倒在地，头部摔伤昏迷，经我院抢救无效死亡”，那么死因就十分明确，理赔也就更顺畅。

四、写在最后

买保险的目的不是为了理赔，但万一出了事，可别让一份写错的病历成为理赔路上的绊脚石。所以大家一定要慎重对待自己的每一份病历，保管好病历、发票等资料。

当然，我们也不要为了保险能赔，就谎报病情，“美化”病历，这样会影响医生诊断，容易耽误治疗，要知道身体健康永远是最重要的。

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