福寿年年专属商业养老保险来了！适合养老吗？

一、福寿年年专属商业养老保险怎么样？

老规矩，我们先来看看福寿年年专属商业养老保险的保障详情：

可以看到，福寿年年专属商业养老保险分为稳健型和进取型两类账户，还有一项重度失能保障。

下面我们来具体分析一下福寿年年专属商业养老保险的各项保障：

1、投保规则比较灵活

福寿年年专属商业养老保险最高支持80岁的人群投保，投保年龄跨度是比较大的，让很多有养老需求的老龄群体也有投保的机会。

它在缴费期限上也非常灵活，不仅支持一次性交、分年交，还能按月交、按周交，大家可以按照自己的实际经济情况选择合适的缴费方式，极大地减轻大家的缴费压力。

另外，福寿年年专属商业养老保险的保障期限也很灵活，最长可以选择保至终身。

2、保障内容比较丰富

福寿年年专属商业养老保险除了基础的身故和养老金保障外，还有一项重度失能保险金。

在被保险人处于失能状态而且满足约定条件，保险公司就会直接给付一笔保险金。

不过需要注意，养老年金、重度失能保险金和身故保险金，只能给付其中的一项。

3、双账户管理模式

福寿年年专属商业养老保险采取“稳健+进取”的双账户管理模式。

稳健型账户的保证利率为3%，这个是我们保证能拿到的收益，上一年的实际结算利率为5% 。

进取型账户保证利率在 0.5% 左右，整体偏低，但是它的结算利率可能会比稳健型账户高一些，去年的结算利率为 5.30%。

这样一看，福寿年年专属商业养老保险的保障和收益好像都挺不错的。

不过大家需要注意一点，不管是稳健型账户还是进取型账户，它的结算利率看似很高，事实上每年都是不固定的，有可能去年偏高，今年就跌下来了。

当然，可以确保的是，结算利率是不会低于保证利率的，所以我们还是要重点关注一下保证利率，这才是我们一定能到手的钱。

下面我们以25岁的蓝先生，一次性交10万元，买入福寿年年专属商业养老保险的稳健型账户为例，一起来看看它的实际收益情况：

可以看到，按照保底利率也就是保证能拿到的收益来算，在蓝先生70岁时，账户的保底利率IRR是1.42%，在他90岁的时候，保底利率IRR为3.34%。

这样一看，福寿年年专属商业养老保险确保能拿到的收益其实并没有表面看的那么高，与传统的年金险、增额终身寿险等商业养老保险相比，它的确定收益还是偏低的。

当然，如果结算利率高的话，福寿年年专属商业养老保险的整体收益还是可观的，如果你想“搏一搏”高收益的话，福寿年年专属商业养老保险也是值得一选的。

不过养老毕竟还是刚需的问题，大部分人还是希望这笔钱是稳定的、确定的，因此如果你追求更为稳定，收益也可观的养老保险，那能稳健增值的年金险或增额终身寿险会更为合适。

深蓝君在下文也为大家整理了今年比较热门的年金险和增额终身寿险，感兴趣的朋友可以继续往下看。

二、有哪些值得推荐的养老保险？

年金险和增额终身寿险可谓是近几年极为热门的商业养老保险了，以超高的安全性、稳定性、锁定未来几十年的利率来俘获人心。

相比上面介绍的福寿年年专属商业养老保险，年金险和增额终身寿险的收益会更为稳定一些。

年金险因为有专款专用的属性，所以会更适合养老需求更为明确的人群；

增额终身寿险因为资金灵活度比较高，所以它更适合用钱需求尚未明确，想要资金可以灵活运用的人群。

下面深蓝君以当前最热门的养多多3号年金险和乐享年年终身护理险为例，给大家看看年金险和增额终身寿险的具体收益表现：

下面我们直接说结论：