福寿年年专属商业养老保险划算吗？养老保险哪款值得买？

在我国用户养老意识越来越普及的情况下，作为我国个人养老金制度实施以来首批被推出的个人养老金保险产品，福寿年年专属商业养老保险在近期可以说是备受关注。

最近深蓝君也收到了很多咨询，比如福寿年年专属商业养老保险划算吗？养老保险哪款值得买？这次就带大家了解一下。

主要内容如下：

• 福寿年年专属商业养老保险划算吗？
• 商业养老保险哪款值得买？
• 写在最后

一、福寿年年专属商业养老保险划算吗？

老规矩我们直接看图：

深蓝君也整理出了福寿年年专属商业养老保险的优势如下：

1、投保灵活

福寿年年专属商业养老保险支持18-80岁的用户投保，相较于市面上大多最高支持70周岁用户投保的养老保险，福寿年年专属商业养老保险覆盖了更广泛的用户年龄，让更多用户可以投保这款产品。

另外，在缴费期限以及保障期限方面，选择也较为多样，在投保的时候，我们可以根据自己的实际情况来选择更加符合自身需求的缴费方式以及领取期限。

2、保障全面

福寿年年专属商业养老保险除了身故保障之外，还自带重度失能保障。

在保障期限内，如果被保人达到了失能状态并且符合一定要求之后，承保公司也会根据保险合同给付一定的保险金。

但是有一点需要注意的是，保险公司只会赔付养老年金/身故保险金/重度失能保险金当中的一项。

3、双账户选择

福寿年年专属商业养老保险有稳健性和进取型两个账户。

其中稳健型账户当中的保底利率，可以达到3%左右，保底利率的收益，是我们确定可以获得的。而2022年，福寿年年专属商业养老保险稳健型账户的实际结算利率可以达到5%。

另外，进取型账户的保底利率，在5%左右，上一年的结算利率为5.30%。

虽然进取型账户的收益看起来会比稳健型账户要高，但是结算利率并不是固定的，每一年的结算利率都不同。

因此深蓝君建议如果想要稳妥收益的用户，优先考虑稳健型账户，虽然结算利率不会低于保证利率，但是最终决定确定到手的钱最少有多少，还是要根据保证利率来决定。

具体的收益，我们以25岁男性，趸交10万，稳健型账户为例来分析一下：

到了90岁的时候，这款产品的IRR保底利率能够达到3.34%，这个收益相较于市面上一些优秀的商业养老保险来说，其实并不占优势。

例如乐享年年增额终身寿险，在同样的投保条件下，90岁的时候产品的IRR能够达到3.48%，部分优秀的年金险收益会更高。

不过3.34%仅仅是福寿年年专属商业养老保险保底利率，如果根据结算利率来看的话，到了90岁的时候IRR能够达到4.84%，收益是较高的。

总的来说，福寿年年专属商业养老保险这款产品，投保条件灵活，保障全面而且去年的结算利率收益也不低，是一款很不错的产品，如果想要博取高收益的用户，可以考虑这款产品。

也有很多用户，想要为自己的养老生活做更加稳定的养老金规划，那么也可以考虑投保年金险和增额终身寿险这两种产品，它们的具体收益都会直接在保险合同当中写明，都是确保可以拿到的，更加适合想要稳妥收益的用户选择。

二、商业养老保险哪款值得买？

上文提到了，想要稳妥收益的用户，可以考虑年金险或者增额终身寿险这两种产品。

其中，增额终身寿险的资金灵活性会更高，可以满足我们多样的用钱需求，在保单的现金价值超过已交保费后，可以通过减保的方式，将保单内的现金价值进行全部或者部分的取现，可以当做自己的养老金储备或者孩子的教育金、创业金、婚嫁金等等。

而年金险则是专款专用，到了保险合同约定的时间，就能定期从保险公司领取一笔保险金，更加适合资金规划目的明确的人群考虑，比如一心就是想储备养老金的用户。

深蓝君这次也分别给大家带来了最近热度很高的年金险以及增额终身寿险产品测评以及收益分析：

1、年金险

养多多3号是一款很多用户认可的年金险产品，提供了两个版本供用户选择：

计划一：保证领取10年，收益会更高，以30岁男，10万*10年，60岁起领为例，60岁开始每年都能够领取158200元，到了80岁的时候IRR能够达到3.96%。

计划二：保证领取20年，同样以30岁男，10万*10年，60岁起领为例，60岁开始每年可以领取143400元，90岁的时候IRR为3.88%，虽然计划二的收益稍微低一些，但是保证领取时间更长，更加适合看重收益确定性的用户选择。

养多多3号

大家养老

年金险

支持人工投保

保证领取10年/20年

含养老社区

查看测评

2、增额终身寿险

乐享年年就是一个非常不错的选择，投保门槛低，支持0-70周岁的用户投保，最长支持分20年缴费。

以30岁男，10万*10年为例，到了90岁的时候，IRR为3.461%，在如今的增额终身寿险市场当中也属于第一梯队。

另外，当保费≥50万的时候，还可以附加保底利率为3%的万能账户，乐享年年的收益会经过万能账户进行二次增值，我们手上有闲钱也可以放入万能账户当中，有需要用钱的时候可以随时取出。

乐享年年（ 增多多3号）

昆仑健康

寿险

支持人工投保

有效保额每年3.5%递增

附加失能保障

查看测评

三、写在最后

商业养老保险因为具备理财功能，很多用户投保的时候都是将收益作为自己的首要考虑。

以上的福寿年年专属商业养老保险，养多多3号和乐享年年，三款产品的收益都是很不错的，具体选择哪一款产品，我们可以根据自己的实际情况来选择。

如果不能确定哪款产品更加适合自己，也可以点击下方卡片，预约专业的老师帮你分析。