年金险是什么意思？年金险买哪款比较好？

“养老”一直以来都是我们无法避免的一个问题，国家为了解决“养老”问题也一直在想办法，比如延迟退休、鼓励生3胎，推出个人养老金制度等等。

其实，保险当中的年金险也是很多用户的选择，那么年金险是什么意思？年金险买哪款比较好？今天深蓝君就带大家了解一下。

主要内容如下：

• 年金险是什么意思？
• 年金险怎么选择？
• 年金险买哪款比较好？
• 写在最后

一、年金险是什么意思？

年金险可以简单理解为，在我们缴纳一定的保费之后，到了保险合同约定的年龄，就能定期从保险公司领取一笔保险金的保险产品。

虽然年金险也属于人寿保险，但是与传统意义上的寿险是有很大区别的，传统寿险通常是被保人身故后就会赔付保险金，而年金险主要防范的风险为长寿风险。

当被保人存活的时间越久，保单的价值就会越高，所产生的保单总利益也就会越来越高，我们能领到的钱也就越多。

与保障型保险不同的是，年金险具备长期储蓄功能，也就是说年金险可以帮我们规划未来的现金流，并且存的是我们未来要用的钱。

打个比方，王某想给自己的孩子解决上大学学费的问题，投保了一份保定期的教育金，每年交10万，交10年。

到了孩子18-21周岁、22-24周岁以及30周岁的时候，分别能够领取80万元、60万元以及满期金52.49万，共192.49万元，这笔钱无论是用于学费缴纳或者送孩子出国深造还是作为孩子的创业金都是可以的。

另外年金险同样可以用于规划自己的养老金，比如乐女士投保一份养老年金险，每年交5万，共缴纳20年，到了保险合同约定的年龄，乐女士就可以定期领取养老金了。

根据保险合同，乐女士每年都能领取89075元，并且只要存活就能一直领下去。

无论是上文中提到的教育金还会养老金，都属于年金险当中的一款，主要的作用就是给未来规划现金流，这也是年金险最为本质的作用。

二、年金险怎么选择？

很多用户想要投保一款年金险产品，但是因为市面上年金险的种类数量众多，导致不知道怎么选，其实我们主要从以下4个方面来判断就行了：

1、缴费多久

如今市面上的年金险产品主要有趸交和期缴两种方式，部分产品还支持月缴。

在这方面，深蓝君建议预算有限的用户，可以优先考虑将缴费年限拉长，这样每年来自保费缴纳的压力也更低。

2、什么时候领钱

这点主要是根据我们实际需要用钱的年龄段，来选择对应的产品。

比如投保年金险是想给我们自己做养老金储蓄，可以选择投保后期收益更高的产品，如果是想给孩子做教育金储蓄的话，投保前期收益更高的产品则更加合适。

3、收益如何

无论我们是处于何种目的来投保年金险，收益部分总是无法避免的。

我们最终能够领多少钱，是根据产品的生存总利益决定，其中生存总利益则是由保单的现金价值+累计领取到的年金。

我们在选择年金险的时候，当然是优先考虑收益更高的产品，如今的年金险产品收益最高只能达到4%左右，因此我们可以选择更加接近这个数值的产品。

三、年金险买哪款比较好？

上文给大家分享了如何挑选一款年金险产品，这里深蓝君也将最新的年金险榜单分享给大家，其中产品的收益都是以“30岁女性，5年交，每年交5万，60岁起领”为例。

不同的用户，在挑选产品时的侧点都不同，我们可以参考如下：

1、高收益：

可以优先考虑乐养多（典藏版）这款产品，乐养多（典藏版）到了投保后期收益会更具优势，

被保人90岁的时候，生存总利益已经达到了130.3万元，是我们投入保费的7倍多，IRR高达3.92%。在如今的年金险市场当中，乐养多（典藏版）的收益也是名列前茅。

乐养多（典藏版）

爱心人寿

年金险

支持人工投保

长期养老保障

高收益

查看测评

另外养多多3号的收益也属于当今年金险市场当中的第一梯队，这款产品有两个版本可以选择：

• 计划一：保证领取10年，同样的投保条件下，90岁的时候生存总利益能够达到122.8万元，IRR为3.91%，算下来每年可以领取到的养老金为39600元。
• 计划二：保证领取20年，这个版本的收益稍微低一些，但是胜在保证领取的时间更长，每年可以领取到37400元的养老金。

养多多3号提供的两个版本，版本一更加适合追求高收益的用户选择，而版本二更加适合喜欢稳妥收益的用户。

养多多3号

大家养老

年金险

支持人工投保

保证领取10年/20年

含养老社区

查看测评

2、终身有现价

年金险保单的现金价值，关乎到如果我们退保的话，能够拿回多少钱，如果是更加看重这一点的用户，可以选择百岁人生（福享版）。

百岁人生（福享版）是一款终身有现金价值的产品，并且保证领取至80岁，也属于收益较为稳妥的一款产品。

百岁人生（福享版）

爱心人寿

年金险

支持人工投保

缴费灵活

终身领取

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3、全国可投保

以上的三款产品，都是有投保地区限制的，而金盈年年作为一款线上的年金险产品，全国范围内都可以投保，无法投保以上三款产品的用户也可以考虑这款，同样有两个版本可以选择。

• A款：保终身，在投保金盈年年A款之后，我们每年可以领到的保险金都会进行3%的复利递增，可以理解为，存活的时间越长，所能够领取到的钱就越多。
• B款：保至85岁，这款产品在投保前期的收益会更高，如果想要投保一款前期收益高的产品，金盈年年B款确实是一个不错的选择。

金盈年年

光大永明人寿

年金险

保额每年3%递增

可对接养老社区

查看测评

四、写在最后

总的来说，在年金险的选择方面，每个人的需求都不一样，具备多样性，因此产品的选择也没有唯一答案。

以上就是今天深蓝君给大家整理出关于“年金险什么意思？年金险买哪款比较好？”的全部内容。

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