个人养老金和基本养老保险有什么区别？如何参与个人养老金？

最近“个人养老金”制度可谓是非常火爆的一个话题，随着这项制度的正式实施，也引起了越来越多用户的关注。

但是个人养老金和基本养老保险有什么区别这个问题还是很多用户都不明白的，这次深蓝君就带大家一起分析一下他们的区别，了解一下如何参与个人养老金？

主要内容如下：

• 个人养老金和基本养老保险有什么区别？
• 如何参与个人养老金？
• 写在最后

一、个人养老金和基本养老保险有什么区别？

我们直接看图：

从图中可以看出，基本养老保险属于我国养老保险体系的第一支柱，其中就包括了强制缴纳的城镇职工基本养老保险以及应缴尽缴的城乡居民基本养老保险。

而个人养老金属于我国养老金体系当中的第三支柱，由政府主导支持，个人自愿参加的一种市场化运营的补充养老保险制度。

深蓝君在这里也整理出了二者的主要区别如下：

1、设立的账号不同

我国基础养老保险由基础养老金以及个人账户养老金两个部分组成，是社会和个人共同承担一份养老责任，在个人退休后可以享受到国家的补助，账户是由国家统一管理的。

而个人养老金采用的是个人账户制度，里面的费用则是全部由个人承担，个人可以根据自己的实际情况去选择范围内的金融产品来实现养老金的积累。

2、缴费标准不同

基础养老保险缴费标准如下：

●职工养老保险：个人缴纳的费用，会根据上一年度的月平均工资作为缴费基数*当地的缴纳比例。通常都是每月定期缴纳，并且设定了最高以及最低的缴费基数。

●城乡居民养老保险：根据所在地提供的档次不同，价格也不同，通常每年定期缴纳就可以。

而个人养老金则是有设置缴费上限，每年最大的缴费额度为12000元，我们可以根据自己的实际需求，选择月缴、年缴或者分次缴纳。并且缴纳费用的额度会逐年累计，到了第二年则是重新计算。

3、领取条件不同

基础养老保险需要被保人累计缴纳15年之后，职工养老保险达到法定退休年龄、居民养老保险达到60岁后，则可以按月领取对应的保险金。

而个人养老金则是只需要满足退休年龄，或者达到了某种国家规定的情况，就可以根据自己的意愿来选择按月领取、分次领取或者一次性领取养老金。

简单来说，基本养老保险属于一款人人参加社会共济性保障，当退休之后国家和社会就会提供一定的物质保障。

个人养老金则是在基本养老保险的基础上，由个人自愿参加的养老补充，年轻时的投资在年老时就会有回报。

二、如何参与个人养老金？

根据上文我们可以看出，我国第一支柱养老保覆盖面积广，更加注重基础保障，而对于有更高养老需求的用户来说，可以在第一支柱养老保险的基础上再附加个性化更高的个人养老金。

其实想要参与个人养老金也是很简单的，我们可以通过全国统一的线上服务入口或者是商业银行所提供的渠道，创建一个个人养老金账户，也就是我们参与个人养老金制度的基础，通过这个账户才能够享受到税收优惠政策。

接着我们可以选择一家符合条件的行业银行或者指定的个人养老金销售机构，设立或者指定一个个人养老金的养老费用资金账户就可以了。

当然，我们也可以直接通过商业银行来完成一次性开设两个账户，这样会更加便利。

通过我们个人养老金账户里面的资金，我们可以根据自己的实际需求来选择符合规定的产品，这就包括储蓄、理财产品、商业养老保险以及公募基金等等金融产品，这时候就可以根据国家给出的相关规定来享受到一定的税收优惠政策。

其中，养老年金险和个人养老金，虽然安全性都很高，受到《保险法》的保护，并且有银保监会的监管，但是在收益以及灵活性方面还是有一定区别的。

收益方面个人养老金会受到市场的影响，保证利率最高只能达到3%左右，收益有一定的不确定性，而养老年金险的收益一开始就是确定的，不受市场影响，一些收益高的产品到了投保后期，内部收益率能够达到最高4%。

同时养老年金险的灵活性也会给更高，部分产品支持加减保以及保单贷款，在有需要资金周转的时候，留给用户的选择权会更多。

如果之前没有接触过理财以及投资这块的用户，深蓝君建议大家选择年金险这种产品，它能够锁定未来几十年的收益，到了合同约定的年龄后，就可以定期的从保险公司领取一笔养老金，作为我们的养老补充。

三、写在最后

总的来说，个人养老金制度的推出，为我们的养老规划提供了一种全新的思路。

个人的养老生活，不仅仅全部依靠国家，也可以通过自己有意识的资金储备，让自己的养老生活更具质量，满足更高的养老需求。

以上就是深蓝君带给大家关于“个人养老金和养老保险”的全部内容，如果对于这方面还有其他的疑问，可以点击下方卡片，预约免费的1对1咨询。