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中国人寿增额终身寿险一年3万交10年,值得买吗?

原创:bob体育半岛入口
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中国人寿作为我国的保险界的老大哥,一直以来都是深受用户信赖。

最近就有用户咨询深蓝君,中国人寿增额终身寿险一年3万交10年,值得买吗?这次深蓝君就带大家了解一下。

主要内容如下:

一、中国人寿增额终身寿险一年3万交10年,值得买吗?

中国人寿这家成立于1949年,拥有70多年的保险行业经营经验的公司,早在2021年的时候,品牌价值就已经高达4366多亿人民币,可以看出,公司的实力是非常强大的。

截止至2022年第四季度末,中国人寿的核心偿付能力充足率为209.09%,综合偿付能力充足率为248.1%,已经远远超出了银保监会所规定的标准,可以看出,如果投保中国人寿的保险产品,一旦出险的话保险公司是一定赔得起的。

具体中国人寿增额终身寿险一年3万交10年,值得买吗?这个问题我们以中国人寿承保的盛世传家增额终身寿险为例子,一起来看看:

深蓝君这里也给大家整理了盛世传家的优点如下:

1、投保门槛低

盛世传家这款产品支持0-70岁的用户投保,这个投保年龄已经涵盖了大部分用户的年龄段。

并且在缴费期限上也有多种选择,最长支持分30年缴费,对于预算有限的用户来说会更加友好,将缴费年限拉长,每年所需要缴纳的保费就会更低一些。

2、赔付门槛更低

盛世传家提供的是身故/高残保障,相较于一些保身故/全残的增额终身寿险来说,赔付门槛会更低一些。

毕竟如果因为意外事故导致高残,基本可以说是丧失劳动力了,这对于一个家庭来说是非常沉重的打击,但如果是只保身故/全残的产品是不会有赔付的。

如果投保了盛世传家增额终身寿险,因为意外导致高残的话,保险公司也会根据保险合同赔付对应的保险金,起码可以让家人在短期内不用因为经济而烦恼。

盛世传家的缺点也是蛮明显的,那就是收益不高。

深蓝君根据30岁男性,年交3万,交10年为例,测算了盛世传家的收益,到了90岁的时候,保单的现金价值为154.26万元,IRR为2.99%。

这个收益在如今的增额终身寿险市场当中并不出众,一些收益高的增额终身寿险,如乐享年年在同样的投保条件下,90岁的时候现金价值为236.83万元,IRR为3.47%。

乐享年年( 增多多3号)
昆仑健康
寿险
支持人工投保
有效保额每年3.5%递增
附加失能保障

可以看出,同样的投保条件,两款产品的现金价值差了80万元左右,差距已经非常大了。

总的来说,盛世传家这款产品虽然投保门槛低,保障范围更广,但是对于增额终身寿险相对重要的收益部分却表现平平,因此更加看重收益的用户可以多对比几款产品后再做决定。

二、增额终身寿险推荐

这里深蓝君也整理出了增额终身寿险榜单供大家参考,其中收益以“30岁男性,5年交,每年交10万元”为例。

挑选出的几款产品都属于收益较高的增额终身寿险,不过根据每个人挑选产品时的侧重点不同,适合的产品也是不同的,我们可以这样选择:

1、如果看重高收益

可以优先考虑康乾3号·瑞祥人生。这款产品的收益到了投保后期会更具优势,在中途未减保的情况下,到了90岁的时候保单的现金价值能够达到366.2万元,IRR高达3.491%。

要知道增额终身寿险的收益最高只能达到3.5%,康乾3号·瑞祥人生的收益已经算是非常高的了。

康乾3号·瑞祥人生
富德生命人寿
寿险
支持人工投保
有效保额每年3.5%递增
高收益

2、如果想要护理保障

乐享年年就是一个很不错的选择,除了基础的身故/全残保障之外,如果达到了护理状态的话,保险公司也会根据保险合同赔付一定的保险金。

另外乐享年年的收益同样不低,到了90岁的时候保单的现金价值能够达到365.5万元,IRR为3.487%。

乐享年年(增多多3号)
昆仑健康
寿险
支持人工投保
有效保额每年3.5%递增
附加失能保障

3、如果看重资金灵活性

金玉满堂2号会更加合适,这款产品支持加保,每次加保需要以100的整数倍递增,不过要注意,在产品停售后就不支持加保了。

另外在第六年的时候,保单的现金价值就能超过已交保费,如果在保单现金价值未超过已交保费前,有需要资金周转而退保的话,会造成一定亏损,因此保单现金价值超过已交保费的时间当然是越早越好。

弘康人寿
寿险
支持人工投保
收益率高
有效保额每年3.5%递增

三、写在最后

最后,深蓝君要提醒大家,在投保增额终身寿险前,建议先将自己和家人的基础保障型保险配齐,例如意外险、医疗险以及重疾险,毕竟健康是首要的。

配齐了基础保障型保险后,再根据家庭的实际情况,如果有足够的预算再来投保增额终身寿险,如果因为缴纳保费而导致家庭生活水平降低未免就得不偿失了。

中国人寿增额终身寿险一年3万交10年,虽然投保赔和赔付的门槛都较低,在收益方面的“硬伤”其实很难弥补,如果比较看重收益的话,建议大家多参考一些产品再决定。但是对于看重中国人寿这个品牌,并且能接受的用户来说,也可以考虑投保这款产品。

表中信息较多,如果看完还是不清楚哪款产品更加适合自己的话,可以点击下方卡片,有专业的规划师为你解答。

免责说明:以上内容为bob体育半岛入口 意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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