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爱心人寿映山红终身寿险条款分析,附增额终身寿险榜单

原创:bob体育半岛入口
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众所周知,增额终身寿险这种产品的保额会逐年进行复利递增,也就是说我们活得越久,保障力度就会越高。

如今市面上大部分的增额终身寿险的保额都是呈3%-3.5%的复利递增,而映山红这款产品的保额却是以4%进行复利递增。

今天深蓝君就带大家分析一下爱心人寿映山红终身寿险条款,也分享一下增额终身寿险的榜单。

主要内容如下:

  • 爱心人寿映山红终身寿险条款分析
  • 增额终身寿险榜单分享
  • 写在最后

一、爱心人寿映山红终身寿险条款分析

老规矩我们直接看图:

在这里深蓝君给大家整理出了映山红终身寿险的优点如下:

1、投保门槛低

映山红终身寿险最高支持70岁的用户投保,这个投保年龄已经覆盖了大部分用户的年龄段,而且在缴费期限方面支持月交,最低100元起交。

可以看出映山红终身寿险的投保门槛还是很低的,让大部分的用户都可以投保。

2、保额复利4%

投保映山红终身寿险后,保单的保额会逐年进行4%的复利递增,随着持有保单的时间增长,保障的力度会越来越高。

相较于市面上大部分保额复利3.5%的增额终身寿险来说,虽然映山红终身寿险只高了0.5%,但因为是复利的,如果持有保单的时间长的话,到了投保后期的差异是很大的。

3、资金灵活性强

映山红终身寿险支持加减保以及保单贷款,资金的灵活性较强。

这款产品支持加保,而且如果是月交的话最低100元起投,这对于预算有限的用户来说是非常友好的。

在预算有限的情况下,可以先投保基础保额,等到预算充足了后,再通过申请加保的方式来享受更高的保障力度以及收益。

不过要注意的是,映山红终身寿险仅支持在投保后的6年内加保。

4、收益高

深蓝君以“30岁男性,每年交10万,交3年”为例,测算了映山红终身寿险的收益。

可以看出到了90岁的时候,保单的现金价值已经达到了241.3万元,是我们已支付保费的8倍多,IRR高达3.48%。

而增额终身寿险的收益最高只能达到3.5%,因此可以说映山红终身寿险的收益已经是非常高的一款了。

不过映山红终身寿险也有一点不足,就是在缴费期限上,最高仅支持分10年缴费,如今一些条件宽松的增额终身寿险产品最高支持分30年缴费,在这方面映山红终身寿险的竞争力可能并不强,不过映山红终身寿险支持月交,其实问题是不大的。

总的来说,映山红终身寿险这款产品收益高、资金灵活性强、投保门槛低,是一款很不错的产品了,不过这款产品已经下架了,爱心人寿在前段时间也推出了映山红2.0。

相较于前一个版本,映山红2.0这款产品显得不那么出色,投保年限最高支持65周岁的用户投保,起投金额也提高到5000元起投。

另外映山红2.0已经不支持加保了,才资金灵活度方面也有所下降。

在收益方面,深蓝君以“30岁男性,5年交,每年交10万为例”测算了映山红2.0在各个年龄阶段的现金价值以及IRR,可以看出到了90岁的时候,保单的现金价值为350.4万元,IRR为3.412%,这个收益率不算低,但是在当今的增额终身寿险市场当中来说,并不算出色。

总的来说,映山红2.0这款产品在各个方面都显得中规中矩,有想投保增额终身寿险产品的用户,可以多参考几款产品后再做决定。

二、增额终身寿险榜单分享

这里深蓝君也给大家整理出了近期热度很高的增额终身寿险榜单,投保条件都以“30岁男性,5年交,每年交10万”为例。

根据每个人的实际需求不同,我们也需要选择更加适合自己的一款产品,具体参考如下:

1、如果看重高收益

对于投保增额终身寿险更加看重高收益的男性用户来说,可以优先考虑康乾3号·瑞祥人生。

这款产品到了投保后期的收益会更高一些,到了90岁的时候保单的现金价值能够达到366.2万元,IRR高达3.491%。在同期的增额终身寿险当中,收益能比康乾3号·瑞祥人生还高的产品是极少的。

康乾3号·瑞祥人生
支持人工投保
有效保额每年3.5%递增
高收益

2、如果想要护理保障

如今市面上大部分的增额终身寿险,在保障方面提供的都是身故/全残保障。

而昆仑健康推出的乐享年年这款产品,除了身故/全残保障之外,还额外有护理保障。

如果被保人到了护理状态的话,保险公司也会赔付一定的保险金,要知道在护理状态,不仅仅是没有办法工作,家庭会少一份经济来源,可能还需要家人长期在家中看护,或者需要聘请一个护工,各种护理费用加起来也是一笔不小的开支,如果有护理保障的话,可以很好的缓解此时家庭的经济压力。

乐享年年( 增多多3号)
昆仑健康
寿险
支持人工投保
有效保额每年3.5%递增
附加失能保障

3、如果看重资金灵活性

金玉满堂2号这款产品会是一个很不错的选择,产品支持加保,并且在第六年的时候保单的现金价值就能超过已支付保费。

要知道增额终身寿险的保单现金价值在投保前期是较低的,通常需要几年的时间保单的现金价值才能超过已交保费,如果在这之前退保的话会产生一定的亏损。

因此保单的现金价值超过已支付保费的时间越早,我们也就能够越早的放心,接下来就属于个人的收益阶段。

弘康人寿
寿险
支持人工投保
收益率高
有效保额每年3.5%递增

三、写在最后

了解爱心人寿映山红终身寿险条款之后,可以看出映山红终身寿险确实是蛮优秀的,保额增长比例高,收益也不低,但是映山红2.0的表现并不那么突出。

不过具体投保哪一款产品,还是要结合我们自己的预算,实际需求等等多个方面来考虑,选择适合自己的产品,才能将收益和保障最大化。

以上就是今天深蓝君带给大家的全部内容啦,如果还是不能确定哪款产品更加适合自己,可以点击下方卡片,有专业的老师帮你规划。

免责说明:以上内容为bob体育半岛入口 意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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