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成人重疾险狠角登场,青安卫卷出新高度

原创:bob体育半岛入口
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大家好,我是深蓝君。

这段时间,沉寂许久的重疾市场,又躁动了起来。

起因是瑞华健康推出了一款王炸产品——青安卫,口号蛮响的,对标当下 TOP 级别的达尔文7号和超级玛丽7号经典版

作为少儿重疾“青云卫”的同族兄弟,青安卫延续经典:

无论先确诊轻症、中症、还是重疾,后续都仍有保障。

那这款产品具体表现如何,一起来看看,主要内容如下:

  • 青安卫,保障如何?

  • 青安卫,值得买吗?

一、青安卫,保障如何?

话不多说,直接上图:

企业微信截图_16764532827416.png

承保公司为瑞华健康保险,国内为数不多的7家健康保险公司之一,专攻健康险领域,重疾险这块一直做得不错。

青安卫整体保障扎实,该有的附加保障基本都有,作为一款刷新多项创新责任的终身重疾险,我给青安卫提炼了四个亮点,接着往下看。

1、疾病闭环保障

基础保障这块,多了两个附赠责任:

一是重症赔完还能赔轻、中症。

这个责任,大家也都不陌生了,往前看,青云卫 2 号、达尔文 7 号都有这项保障。

二是首次赔付为轻中症,重疾(非同组)额外赔 20% 。

这其实就是和第一个场景反过来。

即首次确诊轻症或者中症,后面如果确诊重大疾病,只要不是和轻症或者中症同属于一组的重大疾病,可以额外赔 20% 基本保额。

怎么理解?

假设首次确诊的是恶性肿瘤-轻度或者原位癌,如果后续再确诊恶性肿瘤,则不承担额外赔付比例。

但如果确诊的是较重急性心肌梗死、严重脑中风后遗症等非同组重疾,那么就可以直接赔 120% 基本保额。

“先重疾→后轻中症”、“先轻中症→后重疾”的不同情形下,青安卫这一点更加人性化,真正实现了疾病闭环关怀保障

2、特殊的“现金价值”

我们知道,带身故责任的重疾险,现金价值一般是不会超过基本保额的,但是青安卫设计的不太一样。

还是一张会“长大”的保单:

图片

可以看到,在所有责任都选的情况下,在 75 岁时,现金价值就已经超过了基本保额;在 90 岁时,现金价值最高可达 1.45 倍的基本保额,到了 145.2% ,也就意味着可以多赔 45.2% 。

这相当于在 75 岁后的疾病高发阶段,无论是确诊重疾还是发生身故/全残,赔付的保险金都能超过基本保额。

这个阶段即使退保,现金价值里也是很大的一笔钱。

但话说回来,目前国人平均寿命是 77 周岁(数据引用自 2021 年政府工作报告),真正熬到 90 岁顺利拿到 1.45 倍保额的人,凤毛麟角。

不过作为预防长寿风险,青安卫的产品设计思路,很有创新。

3、失能护理津贴

根据去年国家统计局公布的人口数据显示,65 岁以上的老人数量,已经超过 2 亿,占全国人口的 14.9% 。

其中失能、半失能人口超过 4000 万,换言之,每 6 位老年人中至少就有 1 位生活无法自理。

一旦无法自理,吃饭、穿衣、洗澡、如厕等等都是大问题,不幸摊上这种事,老人惨,照顾老人的人更惨。

图片

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如果老人养老金充足,一切好说,可以请护工来帮忙;

如果操劳一辈子,没攒下多少钱,既是拖累子女,自己压力也大。

这时候,如果能有一份失能护理津贴,刚好可以弥补 65 岁以后的风险缺口。

青安卫的失能护理津贴,是以每年给付 10% 基本保额(10 次为限),最高累计赔付 100% 基本保额。

65 岁之后,发生 10 种高发失能特定疾病(见下图),就可以赔付一笔钱。

是的,体面养老,最终还是落到钱身上。

企业微信截图_16764533019085.png

4、增值服务贴心

青安卫的五大增值服务,值得表扬:

企业微信截图_16764532913034.png

从就医到出院,安排得明明白白,我拎两个讲讲。

就医绿通:

这可不像其他产品仅局限于重疾绿通,青安卫则是由轻到重,涵盖门诊、住院以及手术绿通。

全程会有专人全程陪同我们完成就诊,协助我们挂号、排队、沟通及手续办理等工作

去过医院的,就知道这项服务有多省心了。

出院交通安排及陪护:

配备点到点的交通安排,让病人安心回家休养,这点对于异地就医的病人更显便利。

二、青安卫,性价比如何?

我挑了 2 款热门产品,来跟青安卫做个横向对比,看看它是否值得选择。

三款产品基本盘,见下图:

企业微信截图_1676453271993.png

可以看到,三款产品各有千秋,但具体怎么选,需结合自身实际需求,省时间的朋友可以直接点击文末卡片1V1咨询规划师。

下面详细说说。

1、达尔文7号:价格便宜,保障全面

“达尔文”这个 IP ,一直是重疾险市场的“顶流”产品,达尔文 7 号的优势很明显,啥都不附加,三款产品里,属它价格最便宜。

30 岁男,30 万保额,选择保终身,30 年缴费,不含身故,一年保费仅需 3150 元

投保灵活,可选保 70 岁或者终身,可自由附加 60 岁前额外赔、癌症 2 次赔、心脑血管 2 次赔等等。

像心脑血管疾病 2 次赔,包含了较重急性心肌梗死、严重脑中风后遗症等 10 种特定心脑血管疾病:

首次确诊特定心脑血管疾病:1 年后再次确诊同种疾病,能赔 120% 保额。

首次确诊其他重疾:180 天后确诊特定心脑血管疾病,也能赔 120% 保额。

这个保障,青安卫没有超级玛丽 7 号也没有。如果是有心脑血管家族病史的,可以附加一个

达尔文7号
重疾险
癌症保障范围更广
可选责任丰富

2、超级玛丽7号(经典版):60岁前赔得多

“超级玛丽”系列已经火了好几年了,并且每年都会升级,在重疾市场上的热度,不输“达尔文”。

底子依旧不错,110 种重疾,赔 100% 保额;25 种中症,赔 2 次,赔 60% 保额;50 种轻症,赔 3 次,赔 30% 保额。

另外,超级玛丽7号的疾病关爱金,要比隔壁两款产品赔得都多:

重疾:60 岁前首次确诊约定的重疾,额外赔 100%,买 50 万赔 100 万。

中症:60 岁前首次确诊约定的中症疾病,额外赔 20%。

假设买了 50 万保额并附加了 60 岁前额外赔,那么在 60 岁以前确诊重疾可以赔得 100 万。

重疾多赔点钱,对整个家庭的经济冲击就小一点,如果预算充足或者想要做高保额的朋友,可以考虑加上

超级玛丽7号经典版(原 超级玛丽6号
和泰人寿
重疾险
同种重疾也能赔
60岁前首次重疾翻倍赔
癌症津贴间隔1年可赔

3、青安卫:“现金价值”有特点

从保障责任上来看,达 7 和超 7 已经做到了近乎天花板级别;从保费预算上来看,青安卫的整体保费偏高,适合预算充足的朋友

但是,正如我在第一部分详写说的,青安卫的“现金价值”比达尔文7号、超级玛丽7号经典版要高,高现价的最大优势是给未来的不确定性带来一定的应急流动空间。

青安卫我整体的感觉就是,它有一定创新,但是适应群体非常有限。

青安卫
瑞华健康
重疾险
重疾额外赔
可选特定重疾额外赔

综上所述:

看重性价比、心脑血管保障的朋友,优先选择达尔文7号;

看重重疾高赔付的朋友,优先选择超级玛丽7号经典版。

追求“现金价值”高的朋友,优先选择青安卫。

如果你不知道哪款适合你,亦或是想单独针对家庭咨询保障方案,可以点击下方卡片咨询专业的规划师。

免责说明:以上内容为bob体育半岛入口 意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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