3.5%增额终身寿险，有哪些坑？适合哪些人买？

现如今，到处都在推3.5%增额终身寿险，3.5%增额终身寿险真的那么好吗？没有一丝丝缺点吗？

不吹不黑！今天深蓝君就根据我从业保险多年的经验，带大家来扒一扒3.5%增额终身寿险背后的真实短板！以及它到底适合哪些人买？

主要内容:

• 3.5%增额终身寿险，有哪些坑？
• 3.5%增额终身寿险，适合哪些人买？
• 写在最后！

一、3.5%增额终身寿险，有哪些坑？

增额终身寿险凭借着安全稳健、能够锁定长期收益等特点，俘获了不少人的心，但产品虽好，背后也存在一定的误区，要是没搞清楚就匆匆入手，一不小心就掉坑里了。

下面，深蓝君总结了3.5%增额终身寿的几大常见误区，只有了解到位了，才能避免买错而后悔。

1、保额递增并不等于收益递增

很多朋友看到不少增额终身寿险的产品，在条款中写到，基本保险金额每年按照3.5%复利增长，就默认产品的收益也是3.5% 递增。

但其实不是，两者完全不是一回事。

3.5%增额终身寿险的保额，是与身故及全残相关。

简单来说，就是只有身故或全残的情况下，才有可能使用到这个递增的保额；如果被保人平平安安的活着，保额复利递增也无用武之地。

而常说3.5%增额终身寿险的收益，则是保单的现金价值，比如：30岁的张小姐，趸交30万，买了一款增额终身寿险，它的基本保额每年按 3.5% 递增，具体表现如下：

可以看到，在保单第 6 年，基本保额涨到了 36.9 万元，而现金价值只有 30.8 万，假设这时候退保，只能够拿到 30.8 万。

所以大家要明确基本保额递增 3.5% ≠ 收益递增 3.5%，想要高收益和以后多领钱的话，重点要看产品的现金价值，以及收益率（IRR）。

2、3.5%增额终身寿险稳赚不赔

买了3.5%增额终身寿险，真的稳赚不亏吗？未必！

事实上，大多数的增额终身寿险产品普遍需要 5~10 年的时间，保单的现金价值才会超过已交保费。

如果在保单现价还没有超过已交保费期间退保，可能会产生一定的经济损失。

因此建议大家在配置增额终身寿险时，确保投资的钱短期内不用动用，尽量用一笔长期不用的闲钱进行投资。

3、并不是随时想取都能取

3.5%增额终身寿险的灵活性，是要看和谁比。

如果和年金险相比，的确，增额终身寿更为灵活；但并不意味着它像银行卡里的钱一样，想什么时候取就什么时候取。

3.5%增额终身寿险是通过减保取现的方式来领钱，在需要用钱时取一部分钱出来用，剩下的留着继续增值。

而减保并非随时想减就能减，一般会有时间、额度等方面的要求。

比如：每次减保金额不能超过投保时保额的 20% 等。

总之，不同产品减保规则也不一样，在买前，要先看清楚减保规则，千万不要稀里糊涂的购买。

深蓝君建议大家，在收益差不多的情况下，尽量选择减保规则宽松的产品。

在清楚3.5%增额终身寿险可能会造成的误区后，我们再来看看3.5%增额终身寿险适合哪些人买？

二、3.5%增额终身寿险，适合哪些人买？

深蓝君将3.5%增额终身寿险的特点进行了分析，总结了出了适合购买3.5%增额终身寿险的三大人群：

1、想为孩子储备资金的父母

很多父母从孩子一出生便担忧孩子未来的教育、结婚、创业等资金。

在经济条件允许的情况下，提前为孩子配置一份增额终身寿险，用于今后的教育基金、创业金、结婚金等，能够为孩子积累一笔可观的财富。

2、有明确养老规划的人

提前规划养老，才能避免”老了无钱花“的窘况。

在经济条件允许的情况下，提前制定好养老规划，才是明智的事情。

年轻时买3.5%增额终身寿险，规划好每年交钱，退休开始领钱，对未知的未来更有保障。

3、有长期资金规划的人

如果明确手头有一笔闲钱，想要理财，但又怕市场动荡，适合购买3.5%增额终身寿险，不用关注利率变化，投保后安心等现金价值增长即可。

为了节省大家的时间，深蓝君整理了增额终身寿险的推荐榜，供大家参考，点击查看>>

三、写在最后！

将来接近3.5% 增额终身寿险产品，也许会越来越少，甚至可能下架。

如果你要问我：现在要不要赶紧上车？我会说：千万不要盲目购买。

但如果你有在考虑 3.5% 增额终身寿险的产品，并且手上有一笔闲钱不敢随便投资，那么在充分了解下，觉得合适的话尽早入手。

有需要的朋友可以点击下方，有专人为你解答产品。