保险公司的万能账户可靠吗？这几点需要注意！

可能很多用户都注意到了，在投保一些储蓄险的时候，工作人员会推荐一些带有万能账户的产品，而且会提示万能账户可以给我们带来一定的收益。

这点让很多用户都非常心动，不过也有用户在疑惑保险公司的万能账户可靠吗？

在这里深蓝君就给大家详细介绍一下万能账户到底是什么？靠不靠谱？

主要内容如下：

●万能账户到底是什么？

●保险公司的万能账户可靠吗？

●万能账户有哪些需要注意的点？

●写在最后

一、万能账户到底是什么？

万能账户可以看做是保险界的“余额宝”，有保底的收益。

举个例子，如果我们投保了一份年金险，到了合同约定的年龄，如果没有及时领取年金的话，那这笔年金可以存入万能账户当中进行二次增值。

另外我们手上还有闲钱的话，如果满足合同追加要求的话，也可以将钱放入万能账户当中进行增值，在有需要的时候可以随时将钱取出。

万能账户会有一个保底收益率，一般会在1.75%-3%之间，这个收益已经跟市面上一些基金货币的收益差不多了。

深蓝君在这里也总结出了万能账户的三大优势：

1、存钱门槛低

投入万能账户当中的资金，是没有金额限制的，就算只放几百钱进去都行，可以积少成多。

2、存取灵活

我们可以根据自己的实际需求，来存入或者支取账户当中的资金。

3、安全性高

万能账户都会有一个保底收益，账户当中的钱会逐年进行复利增值。

二、保险公司的万能账户可靠吗？

可能有用户有过这样的经历，销售人员会对万能账户的收益水平进行演示，但是在收益演示的时候，我们需要注意其采用的是结算利率还是保底利率。

其中，保底利率是会在保险合同当中写明的，也就是说我们最低也能获得的收益，不会因为外部大环境的影响而变动。

如今市面上一些优秀的万能账户，其保底利率能够达到3%左右，较低的利率会在1.75%左右。

作为消费者来说，当然是选择保底利率更高的产品。

而结算利率指的是当下的保单账户实际的结算利率，如今市面上大多数的结算利率都可以保持在4.6%-4.8%之间，但是结算利率并不是固定的，

就算是保险公司也没有办法承诺结算利率一直保持在哪个范围，从我国目前的大环境看来，众多万能账户的结算利率大体呈缓慢下降的趋势。

但是总的来说，保险公司的万能账户可靠吗？其实还是很可靠的，如果是投保储蓄险更加看重收益的用户，可以考虑附加一个万能账户，但是相较于历史结算利率来说，深蓝君更加建议大家多关注保底利率。

另外，监管部门对于万能账户的收益演示也有一定的限制，那就是万能账户的演示利率不能超过4%，所以参考价值也有了一定的提升。

不过在投保万能账户之前，也有几个方面是我们需要注意的，谨防踩坑！

三、万能账户有哪些需要注意的点？

我们在投保万能账户之前，也有几个方面需要我们注意：

1、两笔费用

周所周知，万能账户的资金灵活性是很高的，但是我们的钱在万能账户当中进进出出真的就没有限制吗？其实还是有一定限制的。

①进入费用

进入费用指的就是我们往万能账户当中存钱是所扣除的费用，通常保司会根据一定的比例来扣取初始费用。

如今市面上大部分的万能账户进入费用为1%，也有部分产品从第六年开始就会返还之前所扣除的手续费。相当于我们以前扣掉的钱都会回到我们的账户当中。

②退出费用

退出费用指的就是我们在领取资金时所需的手续费。

通常，万能账户在前5年收取一定的退保或者部分领取的费用，比如前5年依次收取5%/4%/3%/2%/1%的手续费，或者前5年依次收取3%/1%/1%/1%/1%的手续费。

但是从第六年开始，从万能账户当中取现或者说是退保，就不会收取手续费了。

2、两个额度

万能账户一般会在追加的金额方面做一定的限制。

部分的万能账户，会设定追加的限额不能超过主险保费的多少倍之类的，比如不能超过2倍、不能超过5倍。也有产品是目前承诺无限制追加。

但是，万能账户是否可以无限制追加这一点是具备不确定性的，如果市场大环境的利率比万能账户保底利率还低的话，用户无限制往万能账户当中追加金额，可能会导致一定的利差损，因此保司可能就不会同意用户无限制追加。

另外，部分的产品会在领取额度上面有一定的限制，比如部分产品的限制是每年领取的额度不能超过已支付保费的20%。当然也有部分产品是没有领取额度限制的。

最后我们要注意，如今万能账户已经不能单独售卖了，只能通过投保主险来附加万能账户。

如今主要有“年金险+万能账户”以及“增额终身寿险+万能账户”两种产品组合。

这两种组合并没有绝对的好坏之分，我们可以根据自己的实际情况以及需求，来选择合适自己的主险，确定了主险的收益、保障等等多方面的情况之后再来选择是否要附加万能账户。

四、写在最后

就目前来说，万能账户总体的资金灵活度高，也能有一定的保底收益，如果手上有一笔闲钱，想要做一些安全性高的理财，确实可以考虑一下万能账户。

看完以上内容，相信大家对于保险公司的万能账户可靠吗这个问题都有了一定的了解。

如果还有任何问题，都可以点击下方卡片，预约免费的1对1咨询。