社保养老金缺口越来越大，以后还能领到养老钱吗？

无论是哪种情况，都说明社保养老金可能会出现不够用的局面，想只靠社保养老金来养老，显然行不通。

这也是国家要实行延迟退休政策的主要原因。既然社保养老金“能力有限”，那大家就晚几年退休，多攒点钱，同时政府也能晚几年发养老金，缓解财政压力。

不过有朋友会觉得，到了 60 岁谁还想打工，延迟退休是在压榨自己的剩余劳动力。实际上，我们可以看一下临国日本的老人境况，或许就能明白延迟退休的意义所在。

下面我们就聊一聊。

二、60岁后继续打工，或许会成为普遍选择

早在 2013 年，日本《老年人就业稳定法》就规定，企业有义务让员工继续工作至 65 岁。到了 2021 年，又将该年龄调整到 70 岁。

这其中除了老年人多、年轻人少的原因外，诸多老年人没有钱退休也是一个重要原因——物价不断上涨，但政府养老金水平跟不上，越来越无法支撑生活所需。

日本金融厅曾在 2019 年发布过相关报告，如果一对夫妇退休后再活 30 年，就须在领取养老金的基础上，还拥有至少 2000 万日元（约 100 万人民币）的金融资产，才能维持正常老年生活。

对普通人来说，退休时有 2000 万日元的积蓄显然难度较大，继续工作反而是一个靠谱的选择。

日本内阁府 2022 年发布的《令和 4 年版高龄社会白皮书》也显示，截至 2021 年底，65~69 岁、70~74 岁的人口中劳动力占比分别为 51.7%、33.2%，就业率与 2011 年相比，分别增长了 14.1%、9.8%。

如果有去过日本的朋友，可能也会发现，在出租车司机、清洁工、服务员等轻体力职业中，老人的身影可能比年轻人还多。

虽然我们跟日本的制度不同，但同为老龄化社会，也都面临着养老金不太够用的状况，或许几十年后，多数中国老人也会像日本老人一样，选择打工养老。

所以延迟退休对需要工作的老人来说，实际上提供了政策支持，让找工作变得相对容易一些。

但从个人角度来说，体制外的朋友是否能够有足够的工作机会，依然是不得而知的问题。

一方面，年老体弱是事实，很多工作老年人都无法胜任。甚至不说老年人，现在许多临近 35 岁的朋友就会开始有职业焦虑，担心自己被年轻人淘汰了。

另一方面，跟年轻人相比，老年人学习能力也偏弱，对于各类工作的信息、技术变化不一定能跟得上。比如现在大火的 ChatGPT，网上讨论得如火如荼，但大多数老年人可能连读都不会读。

如果无法解决老年人的职业和工作岗位问题，那延迟退休也就没有什么意义了，反而会使大家领养老金的时间变晚，压力更大。

当然我们暂时不需要去考虑工作问题，毕竟也是几十年后的事情了。但我们应该清楚，如果不想到了 60 岁还继续打工，甚至是操心就业问题，那么除了社保养老金外，自己提前攒点养老钱也很重要。

有了足够的积蓄，才能拥有提前退休的底气。可养老钱到底该怎么攒？对普通人来说，国家给出的方法，或许会是不错的选择，接下来我们就看一看。

三、除了社保养老金，还有什么养老方法？

在国家的养老保险制度中，一直有着三大支柱：

第一支柱就是我们常说的社保养老金，目前参保人数超过 10 亿人，覆盖面最广。

但就像前面所说，人口问题使得社保养老金独木难支，必须要靠另外两大支柱补充才行。

第二支柱是企业年金，由企业为员工交纳，但因为它不具备强制性，且对企业来说是一笔不小的支出，所以一般只有国营企事业单位或大型私企才有，规模较小。

第三支柱是个人养老金，去年刚上线的个人养老金制度，以及平时大家常见的商业养老年金险，都属于这一支柱。

这也是国家给我们提供的另一种攒养老钱的方法，一方面有政府和政策支持，安全稳定，另一方面，也有强制储蓄的作用，让我们真的攒下一笔钱。

像个人养老金账户，每年最高可以往里面投入 1.2 万元，享受一定税费优惠的同时，还可以用账户里的钱购买不同的理财、保险产品。

通过这些产品获得的收益，会储存在账户中，等到了法定退休年龄才能领取。想详细了解这一制度的朋友，可以点击了解>>>

再比如商业养老年金险，可以往里投入一笔钱，这笔钱会随着时间的增长而复利增值。到了约定的时间，比如 55 岁或者 60 岁，就可以每年领取一笔钱，有些产品还能活多久领多久。

对多数朋友来说，通过这样的形式，攒下来的钱不仅能够稳定增值，一定程度上抵御了通货膨胀，到老了之后也能多拿一笔养老钱，还是很靠谱的。

如果想了解这类商业养老年金险，或想知道有哪些高收益的产品，也可以扫描文末的二维码预约咨询，会有专业人员为你讲解产品。

四、写在最后

养老是每一个人都避不开的话题，如何养老也是每一个人都需要解决的问题。

所以无论是否延迟退休，也不管社保养老金够不够，给自己攒些养老钱，早做准备，总是好的。

这样无论时代的洪流有多么湍急，我们都能造一艘自己的小船，不求稳稳前行，但起码不会偏离航线。

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