分红型保险是不是骗局？如何避免被“割韭菜”

分红型保险在市场上的争议一直是非常大的，很多用户觉得，购买了分红型保险，不仅能得到保障，还能成为公司的“股东”可以拿分红，多香！

不过也有很多用户觉得分红型保险就是一场骗局，那么事实到底如何？分红型保险是不是骗局？今天深蓝君就带大家分析一下。

主要内容如下：

• 分红型保险是不是骗局？
• 如何避免被“割韭菜”？
• 写在最后

一、分红型保险是不是骗局？

分红险指的就是保险公司在每个会计年度结算之后，会将上一个会计年度分红险类型产品所得的可分配盈余，根据一定的比例分配给用户的保险产品。

通常，分红型保险会有终身寿险、两全险或者是年金险三种模式，其它的险种是不能够被设计成分红险的。

很多用户觉得可以有保障，还能有分红，仿佛买了这种产品就能成为公司的原始股东之一，殊不知自己变成了一颗“小韭菜”。

主要原因有两点：

1、分红不确定

首先要知道的是，分红险的分红是不确定的。

根据《个人分红保险精算规定》，保险公司每年实际分配盈余的比例，不可以低于当年可分配盈余的70%。

但单单“可分配盈余”这一点，就有很深的水。

什么是可分配盈余？那就是在保险公司的总收益当中，扣掉税务开销，扣掉营运成本、在扣了股东回报、销售佣金等等之后，剩下的才是可分配盈余。

那么从一开始保险公司的总收益是多少，到中途扣掉多少钱，到最后可分配盈余是多少，这些细节是由谁把控的呢？当然不是投保了分红型保险的用户。

简单来说，就是保险公司的可分配盈余，有可能是0。这种情况下用户也是没有办法的，毕竟在保险合同当中一般都会有说明：分红是不确定的。

2、高档分红不靠谱

也有不少的用户，就是冲着分红型保险的高收益才投保。

一些保险销售就会利用用户的心理，狠狠的割韭菜，在给用户模拟高收益，比如一“每年交2万元，共交20年”，从第一年开始就能每年获得4000元的分红。

听着是不是非常诱人？是不是很容易脑子一热就直接交钱了？

还是那句话：分红是不确定的。保险销售给你展示的收益，写进PPT，但是不写进保险合同，不具备法律效益，就算最后我们拿不到分红，也没有地方说理去。

以上，相信大家对于分红型保险是不是骗局这一点有了答案，其实这也不算是骗局，只能说坑就明摆在这里了，看你自己要不要跳下来。

二、如何避免被“割韭菜”?

深蓝君在这里给大家分享一个在购买保险产品时的原则，那就是我们在投保的时候，一定要仔细看保险合同。

真理往往是朴素的，同样也是不为人所注意的。

没有写在保险合同当中的收益，都是不确定，甚至无法兑现的，如果想要确定的收益以及保障，大家可以考虑增额终身寿险产品。

增额终身寿险的保障内容以及具体收益都会在保险合同当中写明，受到《保险法》的保护，是具备法律效益的，也就是说该是我们的钱，一分都不会少。

另外增额终身寿险能够锁定未来几十年的收益，并不会受到市场等大环境的影响，在投保后，保单的现金价值会逐年进行复利增长，到了投保后期的收益是非常可观的，在我们需要用钱的时候，可以通过减保的方式，将保单内的现金价值进行部分取现，能够满足我们多样的用钱需求。

通过增额终身寿险可以做到给自己规划养老金，或者作为孩子的教育金、创业金甚至婚嫁金储蓄。

深蓝君也给大家整理出了最新的增额终身寿险榜单，供大家参考，其中的收益以“30岁男性，5年交，每年交10万”为例。

因为每个人的实际需求不同，我们可以选择不同的产品，具体参考如下：

1、康乾3号·瑞祥人生：男性投保首选

如今市面上大部分的增额终身寿险，男性或者女性用户投保的话，收益相差并不会太大，但是康乾3号·瑞祥人生这款产品如果是男性用户投保的话，收益表现会更好一些。

可以看到，到了90岁的时候，保单的现金价值能够达到366.2万元，IRR高达3.491%，这个收益在如今的增额终身寿险市场当中也是名列前茅的。

康乾3号·瑞祥人生

富德生命人寿

寿险

支持人工投保

有效保额每年3.5%递增

高收益

查看测评

2、乐享年年：看重老年护理保障首选

乐享年年这款产品自带护理责任以及疾病身故保障，相较于大部分的增额终身寿险都只有基础的身故/全残保障而言，乐享年年的保障会更加全面。

一人失能，全家失衡。保险公司因为被保人达到了护理状态而赔付的保险金，可能会在未来派上关键用场，给予家人更多的安心。

乐享年年（ 增多多3号）

昆仑健康

寿险

支持人工投保

有效保额每年3.5%递增

附加失能保障

查看测评

3、金玉满堂2.0：看重保单权益首选

金玉满堂2.0支持加减保、保单贷款以及减额交清，并且在加减保规则方面并没有次数以及最高金额限制，保单权益丰富，资金灵活度高。

但是在3月31日24时金玉满堂2.0就会下架，产品下架后将不再支持加保。

金玉满堂2.0

弘康人寿

寿险

支持人工投保

收益率高

有效保额每年3.5%递增

查看测评

三、写在最后

最后深蓝君还是想提醒大家，先将自己和家人的基础保障型保险配置齐全后，再来考虑投保增额终身寿险，“先保障，后理财”。

避免自己好不容易理财得来的钱，全部都交给医院。

以上就是深蓝君带给大家的全部内容，如果对于“分红型保险是不是骗局”这个问题还有其他的疑问，可以点击下方卡片，预约专业的老师1对1咨询。