社保养老金缺口越来越大，储蓄性质的保险还能起到养老作用？

随着“渐进式延迟退休政策”的消息发布，很多用户也猜到了，我国人口老龄化现象越来越严重，到了我们退休的时候，社保的养老金可能就不够用了。

在社保养老金缺口越来越大的情况下，大家可能都不知道储蓄性质的保险产品还能给我们养老吧，这里深蓝君就带大家了解一下。

主要内容如下：

• 社保养老金可能真的不够用了！
• 储蓄性质的保险怎么养老？
• 增额终身寿险推荐
• 写在最后

一、社保养老金可能真的不够用了！

现如今，我国的社保养老金采用的是“社会统筹+个人账户”的模式。

其中承担着养老金大头的就是统筹账户，现收现付制的制度，指的就是没退休的人交钱，已经退休的人领钱。

不过随着我国人口老龄化趋势的加重，人口红利这一现象正在逐步消失，这也让现收现付制越发“吃力”，因此也就影响到了社保养老金的累计与发放。

当年轻人的数量越来越少，退休人员越来越多，社保基金的压力就会越来越大，在这样的情况下，未来可能会出现两种情况：

1、社养老结余越来越少

随着退休人口的增多，社保养老金的消耗会越来越大，到最后养老金的结余可能会消耗殆尽，只能依靠国家财政来填补养老金的空缺。

2、社保养老金上涨比例逐年降低

受到通货膨胀的影响，在未来可能会出现每个人能够领到的养老金越来越少的情况，社保养老金甚至可能会不再上涨。

无论未来会出现哪一种情况，都是在说明我国社保的养老金不够用了，这都是我们不愿意看到的。

在这样的前提下，如果还是像以前一样，想着靠社保养老金来养老显然已经行不通了。

二、储蓄性质的保险怎么养老？

上文有提到，我社保养老金的缺口已经越来越大，因此很多用户已经开始提前给自己规划养老金。

通过理财方式来规划养老金就是很多人的选择，不过因为这笔钱直接会影响到我们后的退休生活，因此如果用这笔钱理财的话，安全性是我们首先需要考虑的一方面。

我们所熟悉的银行定存、国债等几种理财方式，虽然安全性都较高，但是银行定存的利率在不断下跌，国债又不容易抢到。

那么除了这些理财方式，还有其他方法可以用来理财养老吗？当然是有的，最近热度非常高的增额终身寿险就是一个很不错的选择。

增额终身寿险在投保的时候，就能锁定终身的利率，不会受到市场等大环境的收益，具体的收益还会在保险合同当中写明，具备法律效益，安全性很高。

投保后，保单的现金价值会逐年进行复利增长，等到保单现金价值超过已支付保费后，就会进入我们的收益阶段，到了投保后期，收益会比较可观。

增额终身寿险的资金灵活性也是很高的，可以满足我们多样的用钱需求，在我们有需要用钱的时候，可以通过减保的方式将部分的现金价值取现，未取现的部分会留在账户当中继续增值。

正是因为如此，很多用户都会通过增额终身寿险来给自己做养老金储蓄或者孩子的教育金、创业金甚至婚嫁金储蓄。

接下来深蓝君也给大家推荐几款优秀的增额终身寿险产品。

三、增额终身寿险推荐

深蓝君为大家整理出了最新的增额终身寿险榜单供大家参考，其中收益都是以“30岁男性，5年交，每年交10万”为例。

在产品的选择方面我们直接说结论：

1、康乾3号·瑞祥人生：男性用户首选

从图中可以看出，康乾3号·瑞祥人生这款产品到了投保后期的收益是非常高的。

到了90岁的时候，康乾3号·瑞祥人生的现金价值能够达到366.2万元，已经是我们缴纳保费的7倍多，IRR高达3.491%。

在如今增额终身寿险的收益最高只能达到3.5%的情况下，它的收益已经是非常高的了，经过测算，这款产品如果男性用户投保的话，收益会更高一些，而女性用户投保的话收益相对较低，因此看重高收益的男性用户可以优先考虑这款。

康乾3号·瑞祥人生

富德生命人寿

寿险

支持人工投保

有效保额每年3.5%递增

高收益

查看测评

2、乐享年年：自带老年护理保障

乐享年年这款产品除了基础的身故/全残保障，另外还自带了护理保障，如果被保人达到了护理状态并且持续到观察期后，保险公司也会赔付一笔保险金，让家庭不至于承受太大的经济压力。

另外乐享年年的收益也很可观，到了90岁的时候保单的现金价值能够达到365.5万元，IRR高达3.487%。

乐享年年（ 增多多3号）

昆仑健康

寿险

支持人工投保

有效保额每年3.5%递增

附加失能保障

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3、金玉满堂2.0：保单权益更丰富

金玉满堂2.0在收益方面虽然没有前两款产品高，但是同样处于增额终身寿险的第一梯队。

而且金玉满堂2.0的保单权益更丰富一些，支持加减保，并且在加减保方面没有次数以及最高金额限制，资金的灵活性也是很高的。

不过要注意的是，金玉满堂2.0将会在3月31日24时下架，下架后就不支持加保了。

金玉满堂2.0

弘康人寿

寿险

支持人工投保

收益率高

有效保额每年3.5%递增

查看测评

四、写在最后

无论是否延迟退休，也不要理会以后养老金会不会少，多给自己攒点钱总是不会错的。

储蓄性质的保险就是一种非常不错的理财方式，能够锁定的终身的收益，安全性也高，另外除了增额终身寿险之外，年金险也很适合用于养老。

如果想要了解更多关于“年金险”的信息，可以点击下方卡片，预约专业的老师1对1咨询。