买增额寿这些坑不注意，小心被割韭菜！

这不，315晚会还没有开始，”脚踩咸菜、橄榄菜“等新闻占据了微博热搜。

橄榄菜厂老板的一句话：”全天下都是这么做的“，也反映了一些行业的真实状况。

就像深蓝君所在的保险行业，就拿增额寿来说，被宣传说高收益、稳赚不赔，但真的如此吗？

今天深蓝君就来“打假”，来揭秘增额寿的一些坑。

主要内容：

• 增额寿，有哪些“坑”？
• 增额寿，哪些值得买？
• 写在最后！

一、增额寿，有哪些”坑“？

在利率下行的当下，增额寿凭借着安全性高与锁定利率的特点，成为了不少人投资理财的选择。

虽说全网都在极力宣传增额寿，但深蓝君还是建议大家不要轻易购买，尤其在没有搞清增额终身寿险有哪些坑之前，更要三思而后行。

下面深蓝君就来给大家总结下，增额寿最常见的坑有哪些?

1、增额寿的收益高达3.8%

市面上很多增额寿在宣传时，号称3.8%复利，导致了不少朋友将其默认为真实的产品收益率。

要知道，银保监会规定了增额寿的最高收益不得超过3.5%，而3.8%复利增值指的是保额按3.8%复利增值。

保额，是与身故与全残相关，在身故或全残的情况下，才会用到这个递增的保额。

而增额寿的真实收益是与现金价值与内部收益率相挂钩。

所以大家要清楚基本保额递增比例 ≠ 收益递增，想要了解具体的收益，要看产品的现金价值与内部收益率。

2、买增额寿稳赚不赔

增额寿真的稳赚不赔吗，那倒未必！

增额寿会存在一定的封闭期，目前大多数产品需要5~10年的时间，保单的现价才会超过已交保费。

如果在这期间退保的话，可能会产生一定的损失。

而如果长期不领取的话，持有的时间越久，保单的现价会像滚雪球一样越滚越大。

简单来说，增额寿是用时间帮大家“赚钱”，并不适合短期持有，因此大家在入手增额寿之前，要用一笔长期不用的钱进行投资。

3、增额寿想领就能领

一些销售员会跟客户宣传说：增额寿更灵活，要是需要用钱的时候，可以取一部分钱出来应急。

虽说这话没什么毛病，但如果你觉得它随时都可以取出来，那就大错特错。

增额寿相比于年金险，确实它较为灵活，但它不是跟银行取钱一样，想用钱了就去领取。

增额寿一般是通过减保取现的方式进行领取，减保并不是想减就能减的，一般会有一定的限制。

比如：保单生效的十几个月后，才可以申请减保等。

总之，增额寿每个产品的减保规则都不同，在收益相差不大的情况下，深蓝君建议大家尽量选择减保规则宽松的产品。

所以，在配置增额寿之前，我们要明确它的最高收益率不会超过3.5%，并且不是稳赚不赔的，会存在一定的封闭期。

在需要用钱时，不是想领就能领的，符合减保的规则才可进行领取。

二、增额寿，哪些值得买？

在明确了增额寿有哪些注意事项后，如果你对增额寿感兴趣的话，可以看看下面这个最新的增额寿榜单~

以“30岁男性，交5年，每年交10万”为例:

预算有限的朋友，可以选择康乾3号·瑞祥人生

康乾3号·瑞祥人生的起投金额较低，2千元起即可投保，对于预算有限的朋友来说比较友好。

并且它整体的收益也不错，在70岁时，现价为184万元，IRR收益率达到3.486%。

康乾3号·瑞祥人生

富德生命人寿

寿险

支持人工投保

有效保额每年3.5%递增

高收益

查看测评

想要附加万能账户的朋友，选择乐享年年

乐享年年是款全能型产品，除了身故/全残保障外，还自带了护理保障。

并且它的收益表现也不错，在80岁时的现价为259万元，IRR收益率达到了3.483%。

另外，乐享年年还可附加保底利率3%的万能账户。

乐享年年（ 增多多3号）

昆仑健康

寿险

支持人工投保

有效保额每年3.5%递增

附加失能保障

查看测评

追求资金灵活度，选择金玉满堂2号

金玉满堂2号的加减保规则较为宽松，当保单生效的第15个月起即可申请减保，领取后的现价扣除未还款项不得低于500元。

但有一点需要注意，金玉满堂2号将于3月31日正式下架，下架后则不可申请加保。

金玉满堂2.0

弘康人寿

寿险

支持人工投保

收益率高

有效保额每年3.5%递增

查看测评

三、写在最后！

赚钱是本事，守财是智慧。

对大多数人来说，让资金无风险的保值增值，是明智的选择。

而当前存贷款利率一降再降，好的赛道越来越少。

而增额寿，可能是目前较为稀有的、可以长期锁定利率、风险较低的一种选择。

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