买30万保额，重疾赔了48万，幸亏多做了这一步

总的来说，在基础保障差不多的情况下，如果比较关心额外赔，在选择时，可以选涵盖病种更多、赔付期限更长、赔付比例更高的产品。

三、好几千块的重疾险，究竟该怎么选？

很多朋友刚接触保险，会觉得重疾险比较贵，保障内容又比较复杂，经常搞不清楚究竟怎么选才合适自己，所以迟迟没法下手。

这边也总结了一些要点，帮助大家考虑：

1、保额要买多少？

不幸生病时，除了要解决医药费的问题，还要考虑因为生病导致的误工费、营养费等等。

那重疾险，就可以在得病时赔一笔钱，让人不必担心收入的问题，这笔钱可以用来治病、休养、还贷款、赡养老人、抚养孩子等等，可以自由支配。

所以，重疾险的保额最好能覆盖家庭责任，毕竟 “买重疾就是买保额”，只有保额高，才能有抵御风险的能力。

我们建议，重疾险保额大概是自己年收入的 3~5 倍，至少 30 万起步，有条件可以做到 50 万甚至更高。

如果预算有限，也可以通过前面提到的额外赔，来做高保额。

2、保定期还是保终身？

保定期和终身，最主要的区别就是保费。

同样以 达尔文 6 号 为例，30 岁男性买 50 万保额，选择 30 年交，保至 70 岁每年保费 3390 块钱，保终身就要 5515 块了。也就是说，随着保障时间的增长，保费会越来越贵。

我们可以在自己合理的预算内选择：如果你的预算充足，直接保终身一步到位自然更好；但如果预算有限，像只有 3000 多的预算，那么可以先保到 70 岁。

毕竟，保险是个多次配置的过程，以后收入增加手头更宽裕了，可以再加保。千万别一味追求保终身，而降低保额，这反而没能起到很好的抵御风险作用。

3、要不要身故责任？

有些朋友会纠结，觉得买了不带身故的重疾险，万一没发生大病就身故了，只能拿回很少的现金价值，而如果加身故，价格又要贵好多。

其实预算足够，加身故是没问题的，如果预算不多，想要身故保障，更建议搭配定期寿险。

通过上图可以看到：

方案二“重疾险不带身故 + 定期寿险”：如果先患重疾再身故，70 岁前可以赔付 2 次，一共能赔 100 万；而且，重疾险和寿险的赔付不会相互影响，每年的保费还便宜了将近 1500 块。

而方案一“重疾险带身故”：无论是得重疾还是身故，都只能赔 50 万，也就是两者只能赔其一，但如果没有患重疾的话，70 岁后身故也能赔付。

总而言之，产品的搭配是很灵活的，加不加身故，最重要还是要看自己的需求。

另外，如果身体有些小毛病，做好健康告知，尝试核保也还有机会买到重疾险。想要看具体疾病如何投保，可以在公众号对话框发送具体的疾病名字，就能看到相应投保攻略。

如果想根据自身情况，做进一步搭配，也可以直接点击文末卡片联系我们~

四、常见问题答疑

对于买重疾险，很多读者还是有挺多疑问的，这里整理了一个大家问得比较多的问题：

Q：保障更好的重疾险上线了，有必要换吗？

对于重疾险，还是不建议大家轻易更换，因为以前买的老保单还是有不少优势的，比如说：