养老基金哪个好？还有哪些值得买的养老产品？

老龄化社会日趋临近，关于养老这个议题市场上已经出现了各种各样的产品。

养老基金也是多种多样，那么养老基金哪个好？如何挑选养老基金？普通人还能通过什么方式才能降低风险、保证我们的老年生活安逸稳定呢？

我们今天就再来谈谈养老那点事。

本文主要内容如下：

●养老基金哪个好？

●还有哪些值得买的养老产品？

●热门养老产品推荐

●写在最后

一、养老基金哪个好？

2018年8月，养老基金陆续面世，定义为“以追求养老资产的长期稳健增值为目的，鼓励投资人长期持有，采用成熟的资产配置策略，合理控制投资组合波动风险的公开募集证券投资基金”。

相比普通基金，养老这类基金投资期限更长，以FOF（基金中的基金）的形式运作，发展到现在，市面上已经出现了100多种养老目标基金，主要有目标日期基金和目标风险基金两种。

那么我们该如何挑选出好的养老基金呢？

挑选目标日期基金时主要看两点：

一看股票等权益类的资产占比多少，占比越高，风险就越高。

二看预计退休年纪，目标日期基金会在临近退休时减少股权类占比用以降低风险。

所以主要根据自己的风险承受能力和预计退休日期选择。

而目标风险基金有明确的风险等级分类，分为高、中、低风险三类。

挑选只需要根据自己的风险承受能力进行选择即可。

但是对于我们这些普通人需要明确的一点是：养老基金并非不会亏损的产品，它也存在亏损的风险！

所以，是否购买某个产品，首先要看我国的证券资产是否具有长期配置的价值，其次还要看这个基金经理能否跑赢市场。

那有没有即能兼顾安全又能稳定增值的养老产品呢？

二、还有哪些值得买的养老产品？

现在市面上主流的养老产品除了养老基金以外，就是养老年金险和增额终身寿了。

年金险和增额终身寿险的安全性都是很高的，因为银保监会会对保险公司进行直接的监管，为我们的保单提供了全面的保障。

就算保险公司破产倒闭了，保险合同也会由其他保险公司接手，消费者的利益是不会受到损害的，不用担心领不到钱。

《保险法》第92条规定：经营人寿保险的保险公司被依法撤销或破产的，其人寿保险合同和责任准备金必须转让给其他保险公司；不能达成转让协议的，由银保监会指定保险公司接受转让；被保人、受益人的合法权益应当得到维护。

并且养老年金险和增额终身寿这两种产品都是固定复利增值的，长期收益非常可观，并且收益写进合同，安全稳健，不受市场利率影响。

我们以某款终身养老年金险为例，30岁女性，每年交5万，交5年，60岁开始领钱，每年能领到3.96万元。

并且增额终身寿可以按照自己的需求追加保费或者减保领钱，在稳定增值的基础上增添了一定的灵活度，收益最高能达到3.5%。

而养老年金险一般不支持中途加保或减保，但是收益率最高能达到4%。

总的来说，年金险与增额终身寿就像两个蓄水池。

前者没有开关，想要取水，要么直接把水抽干，要么等到约定的时间，保险公司会给它安一个开关，每年固定向外放水。

后者则是有一个可以自由操控的开关，我们可以按自己的意愿操作开关，进行取水。

两者如何选择，就看我们是希望专款专用，还是希望灵活规划，自由安排。

三、热门产品推荐

接下来我们对比一下市面上热门的年金险产品。我们以30岁女性为例，交5年，每年交5万，60岁开始领钱。下面让我们一起来看看哪款更值得买。

1、如果看重高收益：可以考虑养多多3号（版本一），70岁时IRR收益率有3.4%，到90岁时可到达3.91%，这款产品的收益在同类型产品中都可以算是有优势的。

爱心人寿的乐养多（典藏版）在收益率方面也不错，并且在后期的收益更具有优势，但是这款产品没有保证领取期，大家投保时需要注意。

2、如果看重全国可投保：可以考虑金盈年年，这款产品没有投保地区限制，有AB两种可供选择，全国范围内都可投保。并且A款每年的钱会递增3%，长期的收益也比较可观。

由于篇幅限制，如果想了解榜单上其他产品的话，也欢迎大家点击下方的小卡片，让深蓝君给你一对一介绍~

四、写在最后

面对人口老龄化的趋势，市面上的养老产品层出不穷，更新换代的速度也很快，不免让人挑了花眼，总想知道养老基金哪个好。但严格意义上，每个人的经济水平和风险承受能力都不一样，只有适合自己实际情况的产品才是最好的产品。

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