“尿血后，我失去半个膀胱，理赔12次拿到50多万”

一、间歇性尿血1个月，但查不出哪里发病

刚开始尿血时，我没有多想，因为我每年都会做全身体检，身体很少有什么毛病，家族里也没人有癌症病史。

尿血断断续续了一个月，我才觉着有些奇怪，春节一结束，就去了离家最近的中心医院检查。

检查报告上有“CA”字样，彼时我并不知道这在医学上，是“癌”的简称。

医生看过报告后告知，考虑为膀胱癌，已经出现尿血症状，证明有些严重。

我被吓了一跳，也非常疑惑，我每年都有做全身体检，为什么没早发现？

根据医生的提醒，我当即翻看自己去年的体检报告，膀胱 B 超显示有一个小块，很小，也就 5 mm，当时以为这就是普通小囊肿，也就没有太在意。

没想到一时的疏忽，竟造成这样的后果。

医生跟我说，如果是别的地方有小块可能没有大问题，但膀胱一般不会有小块，一旦长了，建议马上切，不然就容易发展成癌。

最后他建议我去大医院再看看，因为患病位置在膀胱顶部正中心，又和脐尿管连着，位置太特殊了，他们医院没有把握确定手术方案。

我十分忐忑地转院到一家更好的综合性三甲医院，医生看完前面的检查报告后当即建议住院，马上手术。

2022 年 2 月中旬，我做了第一场手术，把能看到的肿瘤切除，做了病理检查。

病理检查报告显示，膀胱处的癌细胞有浸润，而且是腺癌，并不是膀胱原发，要全面寻找原发病灶。

接受自己成为癌症患者本就很难过，还不能百分百明确身体哪个位置出了问题，导致发病，我着实有些心慌。

二、治疗过程一波三折

按病理结果，首先怀疑是肠胃出了问题，我做了个肠胃镜，但并无异样。

最后猜测：原发位置可能是与膀胱顶部相连的脐尿管，一般婴儿出生后脐尿管会自动闭合，少部分人的脐尿管端有残留，所以有病变的可能性。

这个位置很特殊，患病的人也很少，目前只能用排除法确诊，医生让我做个 PET-CT，进行全身扫描，排除其他地方原发。

果不其然，PET-CT 检查后，全身其他地方都没有异常，我由此被诊断为脐尿管癌。

主治医生给的手术治疗方案是：建议脐尿管和膀胱全切，降低复发概率。

此时，我已冷静下来接受现实，没有马上同意这个方案。

毕竟我才 37 岁，膀胱全切的话，后续大半辈子都要挂个尿袋排尿，真的很难接受。

我找了很多病情资料看，同时给保险公司报了案，我早给自己配置有重疾险、医疗险，治疗费用完全不用担心。

一番研究和权衡后，我决定再去“省肿瘤医院”问问，看看有没有迂回一些的治疗方案。

肿瘤医院的医生表示，这个病确实很少见，他们一年大概也就接诊 10 个左右脐尿管癌患者。

根据他们的手术经验，可以先不全切膀胱，但要把有癌细胞浸润的部分扩大范围切干净，术后定期复查，如果几年之后，癌细胞真的复发转移了，再来做相应治疗。

我接受了这个治疗方案，于 2022 年 3 月底，做了第二次切除手术，膀胱扩大切和脐尿管全切，手术很顺利，没多久我就出院了。

整个治疗过程，共花费 9 万多，医保报销后，自己花了 4 万多。

我非常庆幸买了保险，才能没有后顾之忧地去更好的医院，有底气争取更合心意的治疗方案。

在做治疗和各项检查时也不会心疼，就比如一次PET-CT 要近 8000 块，因为知道医疗险能报销，我才毫不犹豫地做了。

当然，理赔也并非完全一帆风顺。

三、好医保理赔11次，达尔文1号赔了50万

医疗险，我买的是好医保 6 年版，出险这一年是我买保险的第 2 年，医保报销后的费用基本都给报销了。

因为是线上保险，确诊第一时间我就在支付宝上报了案，出院后按照理赔要求，拍照上传了各种发票、病历、病理结果、检查结果、身份证等资料。

好医保的理赔速度很快，一般一个星期就能通过审核，2 万以下的 2 天就能结案，我陆陆续续理赔了 11 次。

好医保的理赔

但有一笔 2 千多的费用没成功报销。

好医保能报销的是住院前 7 天和后 30 天的检查费、复查费等费用。

当时因为床位紧张，我到了第 8 天才真正住进医院，这笔未报销的费用就是住院前第 8 天产生的。

也想给大家提个醒，很多大医院病房满了的话，会让人先排队等，有床位了才让住院，这样就容易有时间差，影响理赔，住院时大家可以留意一下这个情况。

重疾险的话，我买的是复星联合的“达尔文 1 号”，我做完第一次手术后就报案了。

当时正值疫情，保险公司又是在上海，资料寄过去的时候，上海正好封城，我打了 10 来个电话都没有回音，心里一下对理赔没底了。

好在后面保险公司主动打电话给我，说是负责核实理赔资料的工作人员被封控了，理赔流程可能要晚一些。

做 PET-CT 检查时，保险公司有安排人到医院找我核实相关信息，但因为我刚做完 PET-CT ，需要自行隔离一天，把辐射散掉，就也没法见面。

工作人员便加了我的微信，让我补全相关资料，在网上又上传了一次，大概一个月后，50 万理赔款也到账了。

另外，我给老公和孩子买的重疾险都附加了投保人豁免，所以同时也免除了他们后续重疾险的费用。

我生病之前，一家四口一年的保费是：15604元（重疾险）+1244元（医疗险）+754（意外险）=17602元

也就重疾险比较贵，一下少了个费用大头。

而且给他们买的是和我同一家保险公司的产品，所以不用再交资料，投保人豁免保障就直接生效了。

四、没想到最先用上保险的是自己

其实刚开始，我也没那么相信保险，对保险开始改观，是我生了龙凤胎后。

两个宝宝早产体重低，很容易生病，每次一个宝宝就要花大几百，两个更是加倍。虽然他们一出生就有购买医保，但报销有很多限制，所以看病着实让我花了不少钱。

我就想着有没有办法能多报销一些医疗费，这才开始研究上了保险。

但发现未满 3 岁、早产、出生未达到 5 斤的宝宝买重疾险是很受限制的，就暂时没有给宝宝买，而是先给我和老公各自投保了复星联合的“达尔文 1 号”。

一人 50 万保额，相互附加投保人豁免，两个人加起来一年要 1.4 万多保费。

我和老公的重疾险

老公并不赞同我买保险，每年缴费都免不了一场唇枪舌战，我怎么也说服不了他，干脆先斩后奏，他拗不过我，只能妥协。

等到宝宝们满 3 岁了，我第一时间给他们购买了同是复星联合的“妈咪宝贝”，保 30 年，也附加了投保人豁免。

之后我又给全家配上了支付宝的“好医保”，因为保费不贵保障还不错。

这样一来，全家的重疾、医疗、意外险才得以都配上，我心里安稳了许多。但那会确实也没有料到，最先用上保险的会是自己。

自从生病后，我便全职在家照顾宝宝，安心调理身体，真的是这笔保险理赔款给了我这份底气。

总的来说，两次理赔有一点波折，但大体很顺利。把过程分享出来，也是希望能给大家以借鉴。

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