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理财和基金哪个风险高?关于理财需要知道的事

原创:bob体育半岛入口
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有很多用户都认为,有钱才需要理财,因此就有部分用户,手里有几万元但是压根就没有想过理财。

其实钱越少越需要理财,选择合适的方法,才能让为数不多的钱生出更多的钱。

最近深蓝君就收到一条咨询,理财和基金哪个风险高?今天深蓝君就给大家分析一下相关问题,看看钱不多的时候,该怎么理财?

主要内容如下:

  • 理财和基金哪个风险高?
  • 短期要用的钱,这么做收益更高
  • 短期不用的钱,这么做收益更高更稳

一、理财和基金哪个风险高?

关于这个问题,其实是没有可比性的,因为基金属于众多理财方式的一种。

如今大众所悉知的理财方式,就包括股票基金、银行定存、国债、储蓄险等等。

其中股票基金的收益会更高一些,甚至可以达到10%以上,但是伴随着高收益一起的就是高风险,通过各种新闻途径,经常可以看到一些用户因为炒股亏损导致妻离子散。

而银行定存,国债以及储蓄险这类产品,相较于基金股票来说,虽然收益方面可能并不具优势,但是胜在安全性高。

我们在选择理财方式的时候,就需要结合自己的实际情况,包括是否具备理财经验、风险承受能力等等,去选择一款适合自己的方式。

接下来深蓝君也根据用钱的时间段不同,分别给大家分享一下对应的收益更高的理财方式。

二、短期要用的钱,这么做收益更高

对于一些可能在一两年内需要用到的钱,我们可以通过以下两种方式进行理财。

1、随存随取,2%左右

类似余额宝、零钱通或者朝朝宝这种货币基金,没有存取的门槛,可以根据我们自己的需求来随时存取,还能了解到每一天的收益。

虽然余额宝的7日年化收益率一降再降,从一开始最高能够达到7%,到现在的2%,但是相较于银行活期0.25%来说,还是非常香的。

对于生活中用于日常开销部分的钱,我们可以考虑放入这里面。

2、短期封闭,2%~3.5%左右

可能有用户已经发现,各大银行app里面都会有一个“活钱管理”功能,能够为用户提供多种持有期限的理财产品,也是一个不错的选择。

例如招商银行推出的“多宝家族”最近的热度就非常高。

这种短期的理财产品,在收益方便相较于随存随取类型的货币基金会高一些,一些封闭1年甚至更长时间的产品,收益可以与大额存单媲美,高达3.5%左右。

不过有一点需要注意的是,这种产品终究是属于R2中低风险,并且收益是浮动的,并不会保证收益,也会有一定亏损的可能。

三、短期不用的钱,这么做收益更高更稳

对于短期内不会动用的钱,可能部分用户就会考虑投资基金,毕竟10%以上的收益还是很有吸引力的。

但是如果手头的钱并不多的话,很多用户考虑的就是资金的安全性。

如果是想要做10年甚至20年以上的长远打算,那么就可以考虑一下安全性高,长期收益也较为可观的储蓄险,近年来热度非常高的增额终身寿险就是一类储蓄险产品。

增额终身寿险的收益会在保险合同当中写明,具备法律效益,在收益方面,长期持有的话可以达到近3.5%的复利收益,到了投保后期是非常可观的。

不过有一点需要注意的是,增额终身寿险的收益需要长期持有才会更加可观,如果在现金价值超过已支付保费之前退保的话,会造成一定的亏损。

深蓝君这里也整理出了某款增额终身寿险,以25岁女性,每年交1万元,共交10年为例,看看具体的收益:

从图中可以看出,到了35岁的时候,保单的现金价值就已经达到了11.9万元,比我们已支付的保费多了1万元还多。IRR达到了3.08%,这个收益就算跟大额存单比起来也是一点不差的。

到了90岁的时候,保单的现金价值已经达到了79.1万,接近我们已支付保费的8倍,IRR高达3.47%,收益是非常可观的。

最重要的是,这些具体收益在投保的时候就会写进保险合同,锁定终身,不会受市场等大环境的影响。

保单当中的现金价值,我们可以通过减保的方式进行部分取现,而未取现的部分会在账户当中继续增值。

在我们年轻的时候,支付一笔保费,如果中途一直不取出来的话,退休后它就能成为我们安享晚年最大的底气。

四、写在最后

一夜暴富的运气,并不是每个人都有,我们可以做的就是积少成多,聚沙成塔。

以上就是今天深蓝君给大家带来关于“理财和基金哪个风险高?关于理财需要知道的事”的全部内容。

如果想要了解更多关于“增额终身寿险”的信息,可以点击下方卡片,预约专业的老师进行1对1咨询。

免责说明:以上内容为bob体育半岛入口 意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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