存款理财保险靠谱吗？利率下行，应该怎么理财？

以前老一辈人都觉得钱存银行会更为稳妥一些，但在利率下行的当下，到底要怎么理财才是正确的呢？存款理财保险真的靠谱吗？

今天，我们就来聊聊什么是存款理财保险？要如何理财才能使收益更大化？

主要内容：

• 存款理财保险靠谱吗？
• 利率下行，应该怎么理财？
• 写在最后！

一、存款理财保险靠谱吗？

存款理财保险，其实指的是两方面的内容，存款保险是种存款保险制度，而存款理财是通过把钱放到银行里，达到理财的目的。

下面，我们来详细了解下存款保险是什么？

存款保险，覆盖境内所有存款类金融机构的人民币和外币存款，既包括个人，也包括企业等单位存款原本的资金和利息。

相信，大家在前往各大银行的线下柜台时，会发生有以下存款保险的标识。

《存款保险条例》规定，在同一家银行内本息和 50 万元以内的银行存款，是受到全额保障的。

但有一点需要注意，存款保险只保障50万元以内的银行存款，如果超出50万元的话，有可能没有办法全额拿回的。

并且在银行购买的理财产品是不受存款保险所保护的。

虽说银行存款的流动性较强，但在目前，银行利率有逐年递减的趋势。

深蓝君前往各大银行的官网，查询了其公布的利率：

可以看到，5年存款的利率最高在3.05%左右，而大多数银行5年存款的利率为2.65%。

那么在利率下行的当下，要如何理财才能获得更多收益呢？

二、利率下行，应该怎么理财？

利率下行，已然是挡不住的大趋势了，而市面上适合普通家庭去考虑的理财产品越来越少，更别说考虑到安全性和高收益。

所以层层剖析下来，你就会明白为什么近些年增额终身寿险卖得格外好，甚至连各大银行都在推。

因为它是目前少有的，能将同时做到安全稳健+锁定复利的产品。

如果你选择的增额终身寿险产品较为优秀，那么它的IRR可以达到3.48%、3.49%，甚至接近3.5%。

并且这个收益是一五一十的写进保险合同里的，真实有效！

可以看到，当持有保单的时间越久，可以拿到的收益也就更可观。

但增额终身寿险虽好，并不适合所有人去买。

因为增额终身寿险会存在一定的“封闭期”，当保单的现价还没有超过已交保费时退保的话，会造成一定的损失，而当保单的现价超过已交保费后，可以通过减保取现、保单贷款或者是退保全部取出来，都不会有所损失。

因此，增额终身寿险比较适合以下这三类人去购买：

第一种，就是目前手上有一笔长期不用的闲钱，想要寻找既能稳健增值又能长期锁定复利的产品，那么增额终身寿险会是不错的选择。

第二种则是想为孩子提前储备一笔教育金的家长，想更好的保障孩子今后的教育事业。

第三种：想为自己存一笔养老金的人，目前人口老龄化加剧，为了今后能够过上体面的养老生活，越来越多的人会提前将自己的养老规划好。

总之，如果你想实行品质养老、教育规划或财富增值的话，都可以通过增终身寿险来实现。

下面，深蓝君为大家介绍几款目前收益还不错的增额终身寿险产品：

购买攻略如下：

男性投保的话，可选康乾3号瑞祥人生

康乾3号瑞祥人生的投保门槛较低，两千元起即可投保。

并且男性投保的话，收益会更为可观，以“30岁男性，趸交5万元”为例，在60岁时可达到3.499%的收益率。

康乾3号·瑞祥人生

富德生命人寿

寿险

支持人工投保

有效保额每年3.5%递增

高收益

查看测评

想延长保单的存期性，可选金满意足3号

金满意足3号支持设立双被保人，当其中一名被保人身故后，合同依然有效，在一定程度上能够拉长保单的存期性。

并且它还支持设立第二投保人，比如父亲做第一投保人，女儿为第二投保人，当父亲离世后，保单的投保人则自动更换为女儿，既可以实现财富的无缝传承，还能避免遗产的纠纷。

金满意足3号

弘康人寿

寿险

支持双被保人

有效保额每年3.5%递增

查看测评

三、写在最后！

近些年来，银行利率不断下调，除了存款理财，越来越多的人将目光转向增额终身寿险这类能够稳健增值的产品身上。

如果你想要同时兼顾收益、安全与流动性的话，那么增额终身寿险会是不错的理财选择。

不过，深蓝君有一点需要提醒大家，一定要用长期不用的闲钱来配置增额终身寿险，要遵循“先保障，后理财”的原则。

最后，如果你想了解更多存款理财的方法，也可以点击下方卡片，让专业的人员为你解答~